Zurich vs Quálitas, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Zurich vs Quálitas, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

En el Top 10 de aseguradoras de auto en México, Zurich y Quálitas se encuentran en los extremos.

En el primer lugar, Quálitas, empresa 100% mexicana, es la aseguradora más grande dedicada a autos en México.

Mientras que Zurich, parte de un consorcio suizo, ocupa la posición 10 entre las preferencias de los usuarios.

Sin embargo, pese a la diferencia entre la preferencia que provocan en los usuarios, ambas aseguradoras tienen servicios en común.

Podemos descubrir que, en los puntos importantes, pueden ser mucho más parecidas de lo que los números mencionan.

Ambas aseguradoras cuentan con prestigio bien ganado en el sector asegurador en México e internacional.

Como ya lo mencionamos, Quálitas es la aseguradora de autos más grande de México.

Zurich, por su parte, cuenta con el apoyo y experiencia de una empresa aseguradora de 150 años.

Sin embargo, para pasar más allá de estos datos, en ARCA queremos ayudarte a descubrir la mejor opción para ti.

Por ello, tenemos recursos para ayudarte a entender cuál es mejor para ti, como:

Ahora seguimos con contenidos como éste, en el que compararemos a cada aseguradora en criterios preestablecidos.

De esta manera, en lugar de comparar “peras con manzanas”, podrás sopesar a Zurich y Quálitas en un terreno nivelado.

Conoce a los contendientes: Zurich y Quálitas

Empecemos esta comparación por conocer más acerca de las aseguradoras que estamos revisando.

La empresa matriz de Zurich fue fundada en Suiza en 1872, por lo que está cercana a cumplir 150 años.

En América Latina, además de México, cuenta con oficinas en Brasil, Colombia, Chile, Argentina y Venezuela.

Mientras que a nivel global, la presencia de la aseguradora Zurich se extiende por más de 210 países.

En 2018, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ubicó a Zurich en la posición 10 en seguros de auto, con el 2.99% del mercado.

Quálitas, por otra parte, es la aseguradora de autos más grande en México, así de directo y sencillo.

Su dominio en este rubro de las aseguradoras se debe a su enfoque 100% dedicado a automóviles.

Al no contar con seguros de vida, accidentes ni gastos médicos mayores, se dedican 100% a los autos.

A tal grado que se han convertido, con sólo seguros de autos, en la quinta aseguradora con más clientes en México al tener el 6.40% del mercado (aún compitiendo con aseguradoras que tienen una gran cantidad de seguros distintos).

Mientras que en el ramo de automóviles son la número uno con 29.39% del mercado mexicano.

En qué vamos a comparar a Zurich y Quálitas

En esta comparación nos valdremos de los criterios manejados por la Condusef para calificar a las aseguradoras.

Para darle información a los usuarios, Condusef, por medio del Buró de Entidades Financieras, otorga calificaciones a los productos de las aseguradoras en una variedad de conceptos que engloban todos los servicios que debe cumplir una buena atención.

Estos conceptos son los siguientes:

  • Calificación del seguro de autos residentes
  • Índice de Desempeño de Atención a Usuarios
  • Calificación de la actuación de los ajustadores de las aseguradoras
  • Índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros atendidos

Al revisar estos criterios, podremos ayudarte a tener una idea de quién ofrece mejor servicio entre Zurich y Quálitas.

Calificación del seguro de autos residentes de Zurich y Quálitas

La primera calificación que revisaremos es la del seguro de autos residentes de Zurich y Quálitas.

Éste es el seguro más común, y el que tenemos la gran  mayoría de las personas en nuestros autos particulares.

Para calificarlo, la Condusef toma en cuenta criterios como:

  • Las reclamaciones recibidas por cada una de las aseguradoras
  • Las sanciones emitidas a raíz de estas reclamaciones
  • Si existen cláusulas abusivas en los contratos de adhesión de las aseguradoras

Bajo estos rubros, las calificaciones obtenidas por Zurich y Quálitas en 2018 son las siguientes:

  • Zurich: 5.31
  • Quálitas: 7.23

En este renglón, Quálitas tiene una calificación que, si bien no es de excelencia, sí puede considerarse aprobatoria.

Mientras que Zurich queda casi dos puntos por debajo, con un promedio de 5.31, que lo coloca entre los reprobados.

Cabe destacar, sin embargo, que ninguna de las dos aseguradoras se encuentran en el Top 10 de este rubro.

Ni siquiera Quálitas, pues su 7.23 lo manda a la posición número 11 entre las aseguradoras.

Con su 5.31, Zurich evidentemente está posiciones más abajo, en el lugar 21.

Índice de reclamación por cada 10 mil siniestros

Para otorgar un valor justo a las reclamaciones, y que la cantidad de usuarios no juegue en contra de las aseguradoras con más clientes, el Buró de Entidades Financieras creó el índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

De esta manera, podemos comparar aseguradoras como Zurich y Quálitas en un terreno parejo, sin ventajas ni desventajas por tamaño.

Para nuestros dos analizados el día de hoy, los datos son los siguientes:

  • Quálitas: 9.74 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
  • Zurich: 28.53 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

Como puedes ver, una vez más Quálitas tiene una mejor evaluación que Zurich al tener reclamaciones apenas el 0.09% de sus siniestros atendidos, mientras que Zurich recibe reclamaciones en el 0.28% de los siniestros que atiende.

¿Cómo están evaluadas Zurich y Quálitas en la atención a usuarios?

Para evaluar este criterio tan importante, la Condusef creó el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

Este índice evalúa cómo trabajan las aseguradoras para recibir las reclamaciones de sus usuarios y resolverlas.

Además de la capacidad de resolución de conflictos y conciliación con los usuarios, también se evalúa la apertura que muestran las aseguradoras para la recepción de notificaciones ante las sanciones impuestas por las autoridades correspondientes.

Al igual que la calificación del seguro de autos residentes, se compone de una calificación del 0 al 10.

En este rubro, la calificación obtenida por Zurich y Quálitas es la siguiente:

  • Quálitas: 5.92
  • Zurich: 7.55

Como puedes ver, acá las tablas se voltearon radicalmente a la calificación anterior.

En esta ocasión, quien presenta una mejor calificación (sin ser excepcional) es Zurich.

Mientras que Quálitas se queda reprobada con 5.92 de calificación en su atención a usuarios.

Esto significa que, Zurich tiene un mejor protocolo para manejar las quejas de sus usuarios y llegar a conciliación.

Y, por el contrario, Quálitas tiene oportunidad de mejorar este ámbito para aumentar su calificación durante la evaluación de 2019.

¿Cómo están calificados los ajustadores de estas dos aseguradoras?

El papel que los ajustadores de las aseguradoras realizan también es muy importante para saber quién es mejor.

Y es que su atención puede transformar por completo la experiencia de usuario del asegurado.

Para este aspecto, el Buró cuenta con otra herramienta para evaluar la actuación de los ajustadores de todas las aseguradoras.

Consiste en un cuestionario que los asegurados pueden llenar después de haber sido atendidos por un ajustador.

Esta calificación también va del 0 al 10 y, lamentablemente, las aseguradoras tienen mucho por hacer.

En general, la calificación promedio de los ajustadores es de 4.2, es decir, por debajo de la aprobatoria.

Los ajustadores de Zurich, por ejemplo, tienen un 3.2 de calificación en su desempeño.

Incluso por debajo del mediocre promedio general.

Sin embargo, es el mismo caso de Quálitas, cuyos ajustadores tienen un pobre 3.9 de calificación.

La calificación de Zurich es el promedio de 24 reportes de 23 ajustadores; mientras que el de Quálitas recoge 120 reportes de 108 ajustadores evaluados.

Lamentablemente, ambas aseguradoras quedaron por debajo de los estándares mínimos de atención al cliente.

¿Y cuánto cuesta el seguro de auto con Quálitas o Zurich?

Además de todos los factores que ya hemos mencionado, el costo también es fundamental.

Para comparar de manera más justa este parámetro, tomamos el precio promedio de la Cobertura Amplia en Zurich y Quálitas en los 10 autos más vendidos de 2018, pero con modelos 2017.  

La razón de hacerlo con modelos 2017 es para asegurar tener el precio de las dos aseguradoras.

Y es que en ocasiones, no siempre incluyen en su catálogo de cotizaciones en línea los modelos más nuevos.

Entonces, el precio del seguro de auto cobertura amplia con Zurich y Quálitas es:

AseguradoraCosto promedio de la cobertura amplia
Zurich$19,239.6
Atlas$17,087.4

Estos costos son tomando el código postal 06600 y una edad del conductor de 29 años.

Como puedes ver, Quálitas presenta un precio ligeramente más bajo que Zurich en este rubro.

¿Entonces, Quálitas o Zurich?

Una vez llegado a este punto, la decisión la dejamos en tus manos.

Quálitas tuvo mejor calificación en el seguro de autos residentes y en el índice de reclamaciones.

Pero Zurich tiene un mejor Índice de Desempeño en Atención a Usuarios.

Ambas, sin embargo, tuvieron calificaciones lamentables en el rubro de los ajustadores.

En el precio, Quálitas fue ligeramente menor, sin embargo, recuerda que ese rubro depende de cada automóvil y otros factores.

Un factor que podría ser determinante es la facilidad de contratación del seguro de auto.

Y ahí, la gran ventaja con la que cuenta Quálitas, es que puedes contratarlo en ARCA.

De manera fácil, rápida, sencilla y sin dar tantos datos personales, puedes tener tu seguro Quálitas en tu correo electrónico en cuestión de minutos.

Si la facilidad de contratación fuera un factor determinante, ahí debemos darle la corona indiscutible a Quálitas.

Incluso, si quieres saber más y que te ayudemos a decidir, te invitamos a llamarnos al (55) 1168 9618.

Ahí uno de nuestros asesores te ayudará a encontrar el mejor seguro de auto, sin ningún costo ni compromiso de tu parte.

¿Quieres saber más?

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