Zurich vs Atlas, ¿qué seguro de auto es mejor?

Zurich vs Atlas, ¿qué seguro de auto es mejor?

Hablando de seguro de auto, Zurich Seguros y Seguros Atlas son dos opciones quizá menos conocidas, pero muy importantes en México.

Pese a que no tienen la mayor penetración en el mercado, vale la pena observar su oferta de seguros.

Como en ARCA queremos ayudar a nuestros usuarios a encontrar el mejor seguro de auto, analizamos todas las opciones posibles.

En este caso, veremos cuáles son las opciones que Seguros Atlas y Zurich Seguros tienen para ti, y cómo sostienen entre sí.

De esta manera, queremos que al finalizar el artículo puedas saber si una de ellas tiene la mejor opción para tu seguro de auto.

Conociendo a Seguros Atlas y Zurich Seguros en México

Empecemos por conocer un poco más acerca de estas aseguradoras y el lugar de Seguros Atlas y Zurich Seguros en México.

En el caso de Zurich Seguros, tenemos una empresa internacional cercana a cumplir 150 años de existencia en el mundo de los Seguros. Fue fundada, como su nombre lo indica, en Zurich, Suiza, en 1872.

Además de México, Zurich tiene también presencia en Argentina, Brasil, Colombia, Venezuela y Chile en América Latina.

En todo el mundo, Zurich Seguros tiene presencia en 210 países y cuenta con más de 65 mil empleados globalmente.  

Mientras que Seguros Atlas, por otra parte, es una empresa 100% mexicana, fundada en 1941, por lo que está cercana a los 80 años de existencia.

A finales de 2017, Seguros Atlas contaba con 45 oficinas de atención repartidas en todo México.

Pese a la aparente diferencia entre compañías, Seguros Atlas tiene mejor presencia en el país que Zurich Seguros.

De acuerdo a datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), durante 2018, Seguros Atlas se ubicó en la posición 12 entre todas las aseguradoras de México en todos los ramos, con el 2.86% del mercado mexicano; mientras que Zurich Seguros, en este listado se ubicó fuera del top 15, con menos del 1.66% del mercado, cuota con la que se ubicó la aseguradora número 15 del mercado: HDI Seguros.

Sin embargo, Zurich Seguros sí hace aparición cuando el listado se filtra por las aseguradoras en el ramo de automóviles.

En autos, Zurich Seguros ocupa el lugar 10, con el 2.99% del mercado.

Mientras que Seguros Atlas se ubica un escalón por debajo, en la posición 11, con el 2.88%.

Al revisar la comparación con el año anterior, Zurich Seguros tuvo un -6.50%; mientras que Seguros Atlas creció 7.89%.

Así que, probablemente, al cierre de 2019, Seguros Atlas pueda tomar la delantera y ubicarse por encima de Zurich Seguros.

¿Cuáles son las coberturas manejadas por Zurich Seguros y Seguros Atlas?

Veamos cuáles son las coberturas que ofrecen estas aseguradoras y los paquetes que ofrecen.

Pero primero, veamos qué es lo que significa la cobertura en el argot del seguro de auto. Básicamente: es el compromiso de protección contratado por el usuario y garantizado por la aseguradora.

Con base en la cobertura, se establecen los límites hasta donde responderá la aseguradora y los siniestros a cubrir.

Usualmente, los riesgos a cubrir suelen ser: robo total o parcial, daños materiales, accidentes, gastos médicos del conductor y sus ocupantes, asistencia legal o la responsabilidad civil ante los daños ocasionados a terceros y sus bienes.

La manera en que las aseguradoras ofrecen las coberturas es por medio de paquetes.

En los paquetes, se agrupan distintas coberturas para ofrecer la mejor protección posible.

Los paquetes más comunes en las aseguradoras son tres:

  • Amplia
  • Limitada
  • Básica

Usualmente los paquetes ofrecen protección descendente, desde Cobertura Amplia (la más completa) hacia abajo.

Las principales diferencias en la protección de cada paquete de cobertura suelen ser las siguientes:

Coberturas y extras de Zurich Seguros

En el caso de Zurich Seguros, más que ofrecer paquetes, tiene un concepto llamado “Tu auto seguro más”.

Esto es un concepto de protección modular, con el que puedes aumentar la protección de tu vehículo.

Además de las coberturas mencionadas, los otros módulos disponibles para tu auto son los siguientes:

  • Asistencia ilimitada en ponchaduras, grúas, batería sin carga y envíos de gasolina
  • Ajustador virtual: cuando el siniestro no involucra terceros ni heridos
  • Aplicación móvil
  • Exención de deducible en pérdida total por robo o daños materiales (ésta es una cobertura adicional)

Coberturas y extras de Seguros Atlas

En Seguros Atlas puedes contratar desde cobertura básica contra daños a terceros hasta una protección más completa.

Seguros Atlas tiene cuatro paquetes de cobertura, a los que llama de la siguiente manera:

Como puedes ver, la diferencia es el paquete extra a los que mencionamos arriba, el Seguros Atlas VIP.

Dentro de las coberturas adicionales de este paquete VIP, puedes encontrar:

  • Indemnización diaria en caso de pérdida total
  • Suma asegurada en caso de accidentes automovilísticos del conductor
  • Extensión de pagos en caso de pérdida total

Además de estas, hay otras coberturas adicionales que pueden ser añadidas para mejorar la protección del seguro de auto Seguros Atlas.

Entre ambas aseguradoras, éstos son los montos de deducibles e indemnizaciones:

¿Qué aseguradora tiene mejores calificaciones ante las autoridades?

Para saber cuál aseguradora tiene mejor seguro de auto, entre Zurich Seguros y Seguros Atlas, también tenemos que ver cuáles son sus calificaciones ante las autoridades.

La Condusef y el Buró de Entidades Financieras evalúan distintos criterios para orientar a los usuarios.

Por ejemplo, se califica el Seguro de Autos Residentes de cada aseguradora, el seguro más común en México.

Es el seguro que adquieres en tu vehículo; para esas calificaciones se toman las reclamaciones recibidas por las aseguradoras.

La calificación es del 0 al 10, y hasta septiembre de 2018, Zurich Seguros y Seguros Atlas tenían las siguientes calificaciones:

  • Zurich Seguros: 5.64
  • Seguros Atlas: 8.42

Si has seguido las comparaciones y artículos de la Guía de Seguros de ARCA, identificarás que con 8.42, Seguros Atlas tiene una de las mejores calificaciones en México, el sexto lugar entre todas las aseguradoras en México.

Mientras que Zurich Seguros, con una calificación reprobatoria, se ubica en la posición 20.

La misma sección de Condusef nos informa de la cantidad de reclamos que recibe cada aseguradora.

Para ubicarlas en una cancha pareja, y que las diferencias en cantidad de usuarios no juegue un papel, se creó el índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

En el caso de las aseguradoras de este artículo, el dato indica:

  • Zurich Seguros: 27.67 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
  • Seguros Atlas: 7.52 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

Entonces, los criterios de esta sección ponen por delante a Seguros Atlas, con mejor calificación y menos reclamaciones.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

¿Cómo se evalúa la atención a usuarios de Zurich y Atlas?

Otra forma de ver qué aseguradora tiene mejor seguro de auto es por su desempeño de atención a usuarios.

Para esto, se ha creado el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU), también por la Condusef.

Hasta septiembre de 2018, la evaluación de Zurich Seguros y Seguros Atlas en el IDATU es:

Aunque ambas aseguradoras tienen evaluaciones aceptables, Seguros Atlas vuelve a ponerse por delante de Zurich Seguros.

¿Y los ajustadores de Zurich y Atlas?

La evaluación de los ajustadores también es muy importante.

Literalmente, la atención proporcionada por el ajustador puede cambiar por completo tu experiencia con una aseguradora.

En este sentido, el Buró también tiene una herramienta de evaluación de los ajustadores de todas las aseguradoras.

La manera en que funciona es que, los usuarios de las aseguradoras pueden llenar un cuestionario en el que especifican cómo fue la atención de los ajustadores.

Lamentablemente, la calificación promedio de todas las aseguradoras es apenas de 4.2.

En el caso de Zurich Seguros, incluso es por debajo, con apenas 3.5 de calificación, con 4 ajustadores evaluados.

Una vez más, Seguros Atlas le pone el ejemplo a Zurich Seguros, pues sus ajustadores tienen una calificación de 7.7.

Y a diferencia de otras aseguradoras, Seguros Atlas tiene un total de 202 reportes, de 101 ajustadores evaluados; es decir, la atención general es buena a través de toda la red de ajustadores de Seguros Seguros Atlas.  

¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Zurich Seguros y Seguros Atlas?

El costo del seguro de auto también debe ser un factor fundamental a comparar.

Para hacerlo, tomamos el precio promedio de Cobertura Amplia entre los 10 autos más vendidos de 2018, pero cotizamos los modelos 2017.

La razón de que se haga con autos 2017 es porque, con modelos más nuevos, las aseguradoras no siempre los incluyen en su catálogo de cotizaciones en línea. Al revisar el precio de los 10 automóviles, sacamos un promedio y lo ponemos a continuación:

Estos costos los conseguimos especificando el código postal 06600 y edad del conductor 28 años.

Entonces, ¿Zurich Seguros o Seguros Atlas?

Nosotros hemos dado algunos de los puntos que consideramos más importantes para encontrar el mejor seguro de auto.

Sin embargo, la decisión de qué aseguradora ofrece lo mejor, te corresponde a ti.

En ARCA hemos sido impulsores de que la gente elija el seguro de auto adecuado para sus necesidades.

Así como el que ofrezca las coberturas más adecuadas para las del vehículo que tienen.

En los criterios que mencionamos, Seguros Atlas tuvo mejores números; sin embargo, Zurich Seguros es una empresa con amplia experiencia en el mercado internacional de seguros. Cualquiera de las dos puede ofrecerte grandes opciones para entregarte un buen seguro de auto.

En ARCA te queremos ayudar, así que, si lo deseas puedes llamarnos al teléfono (55) 1168 9618 y nuestros asesores te guiarán sin costo alguno.

¿Quieres saber más?

Comentario

No hay ningún comentario en este artículo. ¡Sé la primera persona en comentar!

Deja un comentario

Botón ARCA - Blog de Seguros