Wibe vs Patrimonial Daños ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Wibe vs Patrimonial Daños, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

El mercado de seguros en México tiene una oferta muy amplia. Existen 84 compañías registradas ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), de las cuales 33 tienen autorización para vender el seguro de autos.

De acuerdo a la AMIS, al último trimestre del 2017, las cinco principales compañías acumularon el 67% del mercado.

Pero no todo está dicho. Hay 28 aseguradoras más buscando abrirse mercado en tres formas:

  • Ofrecen un mejor precio
  • Amplían su cartera de coberturas o servicios adicionales sin costo
  • Garantizan un mejor servicio

Revisemos dos ejemplos de estas aseguradoras, pues pueden ofrecerte condiciones atractivas para proteger tu auto:

Patrimonial Daños

Esta empresa de capital mexicano recibió autorización para para vender el seguro de autos en 2004.

Patrimonial Daños se especializa en la venta de productos específicos en puntos estratégicos, para las marcas Chrysler, Mitsubishi y Fiat.

Además, participa en algunos productos con ABA Seguros en la modalidad de coaseguro y ofrece seguros para camiones de carga.

Con este modelo de negocio, reportaron ventas por $194,142 pesos al último trimestre de 2017.

Ocupó el puesto 23 entre las compañías que venden seguro de autos, con un 0.19% de participación en el mercado mexicano.

Wibe

Wibe es una marca perteneciente a BBVA Bancomer Seguros, enfocada en la venta de seguros de auto.

En este periodo consultado, no cuenta con estadísticas propias, por lo que analizaremos algunas estadísticas globales de BBVA Bancomer.

Al último trimestre del 2017, se situó como una compañía “mediana”, con un volumen de $4,103,790 pesos.

Con esto se ubicó en el puesto 8, con una participación en el mercado del 4%.

Su estrategia de venta, se enfoca en seguros por volumen, a través de una gran cantidad de puntos de venta.

Comparativo entre Wibe y Patrimonial Daños

Pese a que ambas aseguradoras podrían tener productos similares, sus objetivos comerciales son muy diferentes.

Patrimonial Daños busca clientes en un nicho de mercado específico, Wibe está enfocado en un amplio volumen de personas que cuenten con una cuenta bancaria.

Además, su estrategia de ventas es opuesta: Patrimonial es socio de las agencias Chrysler y tiene clientes cautivos, mientras Wibe se anuncia de manera masiva como una compañía que además, vende coberturas personalizadas ante “riesgos que raramente enfrentarás con tu automóvil”.

Coberturas que incluye la póliza amplia estándar de Wibe y Patrimonial Daños

Este es el comparativo de coberturas que ofrecen Patrimonial Daños y Wibe de manera estándar.

Mientras que éstos son sus deducibles y sumas aseguradas:

Si quieres saber cómo se aplican las sumas aseguradas y coberturas del seguro de auto, puedes consultar: ¿Qué cubre un seguro de auto?

Comparativo entre Wibe y Patrimonial Daños

Ambos seguros tienen un diseño de coberturas muy similar. Pese a ello, el cotizador de Wibe permite personalizar el seguro con algunas coberturas adicionales que analizaremos más adelante.

En cuanto al paquete estándar entre ambas aseguradoras, encontramos las siguientes diferencias:

Al sumar las coberturas de Responsabilidad Civil, las sumas aseguradas difieren considerablemente: $2,000,000 más para Patrimonial Daños y $4,000,000 por Wibe.

Sin embargo, Patrimonial Daños tiene $400,000 para Gastos Médicos para los ocupantes, por $300,000 de Wibe.

Las demás coberturas y deducibles son similares.

Si quieres más detalles sobre estas dos alternativas y otras más disponibles en el mercado, acércate a ARCA. Somos el comparador de seguros más avanzado en el mercado mexicano. Nuestro cotizador usa tres preguntas sencillas y no solicita información confidencial.

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Precio del seguro de auto de Wibe y Patrimonial Daños

Ahora analizaremos costos que ofrece la cobertura estándar de estas aseguradoras.

Para ello, aplicaremos cotizaciones en la lista de los 10 autos más vendidos del 2018 en México.

Y homologaremos las cotizaciones usando el código postal de la colonia Juárez de la Ciudad de México, en coberturas amplia, limitada y de responsabilidad civil.

Éstos son los costos que arrojó la cotización en Patrimonial Seguros:

Mientras que la cotización en Wibe indica:

Comparativo del precio de los seguros

Los precios que ofrece Patrimonial Daños son consistentemente superiores que los de Wibe.

Además, Wibe ofrece cotizaciones para los 10 modelos contemplados, mientras que Patrimonial Daños no tiene propuestas para la camioneta Honda CR-V.

Coberturas adicionales y valores agregados de Wibe y Patrimonial Daños

Básicamente, Patrimonial Daños se enfoca en ofrecer altos niveles de servicio que una baraja amplia de coberturas adicionales.

Además, el convenio de coaseguro con ABA le permite tener un mayor alcance competitivo.

Éstos son los beneficios adicionales que considera en sus pólizas:

  • Herramienta de apoyo para el seguimiento de valuaciones de siniestros.
  • Respaldo de seguros ABA, tanto en cobertura como en atención de siniestros.
  • Con el acceso a la app de ABA para el seguro de auto, permite hacer seguimiento a siniestros en línea, facturación, pagos, seguimiento a reparaciones en el taller mecánico.
  • Auto sustituto por daños materiales cuando tu coche esté en reparación o sea pérdida total.
  • Reparación en la agencia donde se compró el seguro.

Ésta es la oferta de coberturas adicionales con que puedes enriquecer tu seguro con Wibe:

  • Extensión de responsabilidad civil. Te protege en caso de causar daños a terceros al conducir un auto similar al asegurado.
  • Auxilio vial plus. Te permite utilizar este servicio de asistencia de manera ilimitada durante la vigencia de la póliza.
  • Daños por terceros sin seguro. Te exenta de pagar el deducible de daños materiales cuando la persona que te afectó no tenga seguro o se dé a la fuga.
  • Seguro de llantas. Protege llantas y rines por impacto, en caso que queden inservibles.
  • Auto sustituto. Si el auto está en reparación por daños materiales o es pérdida total, te ofrece un auto sustituto por 20 días.
  • Robo parcial. Cubre la reposición e instalación del robo de autopartes y accesorios originales, excluidos en la cobertura de Robo Total.
  • PRIMAX. Elimina la aplicación de deducibles y te devuelve el pago de primas en caso de pérdida total.
  • RC USA. Te brinda asistencia legal y pago de fianzas en este país, sin tener que contratar otro seguro. La puedes usar las 24 horas, los 365 días del año.

Comparativo de coberturas adicionales de Wibe y Patrimonial Daños

Patrimonial Daños se enfoca en “poco, pero bien hecho”, como objetivo para abrir su cartera de clientes.

Mientras que Wibe incluye algunas coberturas adicionales con costo, sin ser la empresa más innovadora del mercado.

Su seguro también se enfoca en tener un producto muy estándar, que se venda por volumen más que por especialización.

Servicio de Wibe y Patrimonial Daños

Finalmente veremos cuáles son las calificaciones que les ha otorgado la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a estas aseguradoras por su nivel de servicio.

El parámetro más importante es el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU), correspondiente a 2017.

Este dato corresponde a una matriz que evalúa diferentes aspectos de calidad en el servicio, relacionados con el  el número de quejas entabladas por usuarios ante la Condusef y las que hayan derivado en sanciones a las aseguradoras.

El resultado es el siguiente:

  • Patrimonial Daños. No aplica debido a que no tiene reclamaciones en contra.
  • Wibe (Seguros Bancomer). 7.54 de 10

Esta última, en todos sus ramos, tiene 2 mil 811 reclamaciones interpuestas por los usuarios y sanciones por $1,012,639.

Es decir, es la quinta aseguradora en México con más reclamaciones y la que pagó la mayor cantidad de multas.

Finalmente comparamos la calificación promedio que fue asignada a los ajustadores de cada compañía (calificación máxima: 10 puntos).

  • Patrimonial Daños. No aparece en el listado
  • Wibe (Seguros  BBVA Bancomer). 3.4

La calificación media de los ajustadores en México es de 4.2 puntos.

Patrimonial Daños tiene un volumen tan bajo de usuarios que sus ajustadores aún no han recibido reclamaciones.

Mientras que Wibe (Seguros BBVA Bancomer), es una de las empresas con mayor número de clientes y reclamaciones. Sin embargo, su nivel de atención está por debajo de la media nacional.

Comparativo del servicio entre Patrimonial Daños y Wibe

El volumen de servicio otorgado por Patrimonial Daños es demasiado bajo para que sirva como parámetro de comparación.

Mientras que Wibe (Seguros BBVA Bancomer) no es bien calificada por los usuarios en el nivel de satisfacción de clientes, que ha provocado un importante número de sanciones de la Condusef.

Además, sus ajustadores deben mejorar su nivel de servicio.

Conclusiones de Wibe vs. Patrimonial Daños, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Ésta es la información básica de ambas compañías.

Como viste, ambas compañías están dirigidas a nichos diferentes, una a un sector muy específico con coberturas limitadas y un alto nivel de servicio.

Mientras que en atención a clientes, Wibe salió con calificaciones desfavorables que debe corregir.

Esta es la información, la decisión para contratar un seguro de auto es tuya. Cotiza en ARCA y aprovecha los descuentos de hasta 45%.

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