Tokio Marine vs Sompo, ¿quién tiene el mejor seguro de auto?

Tokio Marine vs Sompo, ¿quién tiene el mejor seguro de auto?

¿Has escuchado de Tokio Marine y Sompo? Quizá no sean aseguradoras tan conocidas, pero pueden ser de las mejores en México.

Esto puede ser un enunciado raro, pero mantente con nosotros y te aseguramos que próximamente tendrá más sentido.

¿Cómo es posible que un par de aseguradoras poco conocidas como Tokio Marine y Sompo sean las mejores de México?

Seguramente cuando piensas en cuál puede ser la mejor aseguradora de México te imaginas en los nombres más conocidos.

Nombres como Quálitas, GNP, Mapfre, Chubb, AXA o HDI podrían venirte a la mente como las mejores aseguradoras.

Y con muy buena razón, pues esas aseguradoras captan los primeros lugares en cuanto a tamaño de mercado en México.

Mientras que Tokio Marine y Sompo se encuentren en el fondo de las preferencias de los mexicanos en seguro de auto, con menos del 0.2% del total del mercado entre las dos en conjunto, de acuerdo a los datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) durante 2017.

Sin embargo, como podrás imaginar, la marginación del mercado no significa que sea por mala calidad o mal servicio.

Más bien, pareciera que estos números son debido a que Tokio Marine y Sompo no han tenido suficiente publicidad.

Al menos no las que deberían tener de acuerdo a los resultados en los instrumentos de evaluación de la Condusef y el Buró de Entidades Financieras, donde Tokio Marine y Sompo son las dos aseguradoras mejor calificadas en todo México, con calificaciones con las que las otras compañías más grandes apenas sueñan.

Por ello, ahora veremos cuál de estas dos aseguradoras ofrece, en conjunto, la mejor opción en seguro de auto.

Conociendo a Tokio Marine y Sompo

Antes de evaluar y descubrir cuál de las dos aseguradoras ofrece mejores servicios, conozcamos un poco más acerca de ellas.

De esta manera empezaremos a eliminar ese gran obstáculo que ambas tienen en México, el desconocimiento sobre ellas.

Tokio Marine y Sompo, la presencia japonesa en el sector asegurador de autos en México

Una de las primeras cosas que debes saber, es que Tokio Marine y Sompo son empresas aseguradoras japonesas.

Esto es obvio en el caso de Tokio Marine, desde el nombre, pero quizá en el de Sompo no tanto.

Ambas aseguradoras se introdujeron en México por medio de alianzas con otras empresas mexicanas.

De esta manera, buscan extender su rango de operación con empresas con amplia experiencia operativa en México; a la vez que sus socios mexicanos pueden captar nuevos mercados dentro del país gracias al nombre, prestigio y presencia que tienen estas aseguradoras en México.  

Tokio Marine, una de las aseguradoras más grandes del mundo

La calidad y las buenas evaluaciones de Tokio Marine México dejan de ser sorpresa cuando descubres a qué matriz pertenece.

La empresa matriz de Tokio Marine Compañía de Seguros es Tokio Marine Holdings, Inc. compañía japonesa dentro de las 25 aseguradoras más grandes en todo el mundo.

En México, Tokio Marine inició operaciones en 1972, enfocada a los inversionistas japoneses en el país.

Tokio Marine maneja su seguro de auto en coaseguro con Quálitas, la aseguradora de autos más grande en México.

Sompo Seguros, un gigante asiático en México

Como compañía, el Sompo Japan Nipponkoa Insurance Inc. existe desde 1888, cuando fue fundada en Japón.

Es subsidiaria de un grupo más grande llamado Sompo Holdings Inc., con casi 50 mil empleados en todo el mundo.  

En México, Sompo Seguros inició operaciones en 1998, hace 21 años, con seguros de Daños en todo el país.

Con respecto al seguro de auto, Sompo va en coaseguro con los productos ofrecidos por Seguros Atlas.

Por medio de sus alianzas, Tokio Marine y Sompo se han asegurado de exposición y operaciones con grandes aseguradoras mexicanas.

En el caso de Tokio Marine, la alianza con Quálitas le empareja con el número 1 del mercado en México.

Mientras que, si bien Seguros Atlas no está en el Top 10 de aseguradoras de autos en México, sí cuenta con una importante tendencia de crecimiento que es atractiva para Sompo.

Cuáles son las evaluaciones de Tokio Marine y Sompo en la Condusef

En gran medida, el prestigio de Tokio Marine y Sompo en México es por las calificaciones que se han ganado de la Condusef y el Buró de Entidades Financieras, que las han colocado por encima de las demás aseguradoras en el país.

Estas calificaciones se otorgan con base en varios criterios, que vamos a revisar detalladamente mientras vemos los resultados de ambas.

Por ejemplo, está la calificación del seguro de autos residentes y el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).  

También revisaremos la actuación y calificación de los ajustadores de Tokio Marine y Sompo.

¿Cómo están calificados los seguros de Tokio Marine y Sompo?

Nuestra primera pista será la evaluación del seguro de autos residentes que da la Condusef a cada aseguradora.

Tokio Marine y Sompo hacen el 1-2 de las aseguradoras, al ubicarse en primera y segunda posición respectivamente.

  • Tokio Marine: 9.80
  • Sompo: 9.30

Como puedes ver, ambas aseguradoras tienen calificaciones sobresalientes, por encima del 9.

Sin embargo, Tokio Marine tiene una importante ventaja de 5 décimas por encima de Sompo, ventaja imposible de ignorar.

Para entregar estos resultados, la Condusef evaluó los siguientes criterios:

  • Cuántas reclamaciones en contra de cada aseguradora (Tokio Marine y Sompo no tienen ninguna reclamación en 2018).
  • Cláusulas abusivas en el contrato de adhesión con el usuario.
  • Sanciones impuestas por la Condusef en contra de las aseguradoras (Tokio Marine y Sompo no sufrieron sanciones en 2018).
  • Facilidad para adherirse y cumplir con los lineamientos y regulación de Condusef.

Con respecto al último criterio, la Condusef supervisa contratos de adhesión, estados de cuenta, publicidad e información, y otorga otra calificación bajo el rubro Supervisión de Condusef, que también entra en el rango de calificación del 0 al 10.

En este rubro, las calificaciones de Tokio Marine y Sompo fueron las siguientes:

  • Tokio Marine: 9.2
  • Sompo: 7.2

En la Supervisión de Condusef, Tokio Marine mantuvo una calificación sobresaliente, después de su última evaluación en 2017.

Mientras que Sompo tuvo una calificación aprobatoria pero menos impresionante, después de su evaluación, también en 2017.

IDATU, criterio desierto para Tokio Marine y Sompo

Otro de los criterios que revisamos es el IDATU, o Índice de Desempeño de Atención a Usuarios de la Condusef.

Este instrumento evalúa la manera en que las las aseguradoras realizan la gestión de los conflictos con sus usuarios.

Para ello, se revisa la capacidad de resolución de conflictos y conciliación.

El proceso de apertura para la recepción de notificaciones a posibles sanciones también se evalúa.

Para este Índice, la Condusef también entrega una calificación del 0 al 10.

Sin embargo, para el caso de Tokio Marine y Sompo, éste es un criterio que queda desierto.

Y es que en el Buró, tanto Tokio Marine como Sompo tienen la leyenda N/A en el cuadrante del IDATU.

Sin embargo, al saber que las dos compañías japonesas tienen coaseguro con empresas mexicanas,  podemos revisar el IDATU de éstas.

  • Tokio Marine / Quálitas: 5.92
  • Sompo / Seguros Atlas: 8.60

En este caso, la alianza con una compañía mexicana funcionó mejor para Sompo, que comparte el 8.60 de Seguros Atlas.

Mientras que a Tokio Marine le perjudica un poco la extensión de operaciones de Quálitas, pues apenas alcanza el 5.92.

Qué aseguradora tiene los mejores ajustadores

Una vez más, tendremos que revisar la calificación de las aseguradoras en coaseguro para saber quién tiene los mejores ajustadores.

Esto porque ni Tokio Marine ni Sompo cuentan con ajustadores propios, por lo que usan los de sus socios.

Una vez más, parece que la amplitud de Quálitas es perjudicial para la imagen de Tokio Marine:

  • Tokio Marine / Quálitas: 3.9
  • Sompo / Seguros Atlas: 7.7

Quálitas tiene una calificación reprobatoria de 3.9, que perjudica también a los usuarios de Tokio Marine.

Esta evaluación está basada en 119 reportes de 107 ajustadores; Quálitas es de las empresas con más ajustadores evaluados.

Mientras que Seguros Atlas tiene una buena calificación (7.7), que hace ver mejor a Sompo.

Y lo mejor para ambas compañías es que, esta calificación se sostiene por 204 reportes de 102 ajustadores evaluados.

Es decir, el buen servicio de los ajustadores de Seguros Atlas / Sompo es una constante.

Para elaborar estos reportes, el Buró presenta cuestionario a los usuarios de las aseguradoras para que evalúen el servicio recibido.

Como bien sabes, el ajustador es fundamental en cómo percibimos el servicio de nuestra aseguradora.

Y es que pueden cambiar radicalmente la percepción que tienes de tu seguro de auto y la aseguradora.

Un buen ajustador puede convertir una póliza mediana en una excepcional; mientras que un mal ajustador puede darle al traste a la mejor cobertura.

Juegan una labor tan importante, que incluso la Condusef creó un protocolo de conducta de los ajustadores.

Te recomendamos revisarlo detalladamente (o nuestro artículo al respecto) para saber cómo colaborar con tu ajustador.

¿Ya sabes quién es mejor de Tokio Marine y Sompo?

Ya vimos información acerca de las compañías detrás de Tokio Marine y Sompo en el mundo.

También revisamos las calificaciones que las autoridades mexicanas dieron a ambas aseguradoras el último año.

Para conocer cuestiones prácticas del seguro de auto de cada una, te recomendamos revisar nuestros artículos de Quálitas y Seguros Atlas, las compañías que los acompañan en sus operaciones en México, y que en caso de un siniestro, se encargarán de manejar todo.

Ambas aseguradoras tienen como fortaleza los valores y profesionalismo que caracterizan a los japoneses.

Pero, una debilidad de ambas es que no son responsables de la totalidad del ciclo de un seguro de auto.

Tokio Marine y Sompo dependen de la calidad y procesos de terceros para finalizar la entrega de sus productos.

Y, como pudimos ver, eso puede afectarles más de lo que creían.

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