Tips para ahorrar en el seguro de auto

Tips para ahorrar en el seguro de auto

En este espacio te hemos invitado insistentemente a que contrates un seguro de auto, primero porque, de acuerdo a cifras de la Condusef, apenas el  30% del parque vehicular en México cuenta con una póliza, pero lo más importante, porque adquirir una póliza es una inversión para proteger tu patrimonio, tu integridad física y hasta tu tranquilidad, en caso de tener un imprevisto al volante.

Hemos analizado también diferentes factores que afectan el precio de una póliza, determinados por:

El modelo del coche, el sexo del conductor, el lugar donde circula habitualmente, el tipo de cobertura contratada, entre otros.

Sin embargo, también hay factores que ayudan a obtener un precio mejor y que vamos a analizar en este artículo.

Básicamente, dependen de conocer un poco cómo funciona el mercado asegurador para saber en qué momento pueden darte mejores condiciones y ahorrar en el seguro de auto.

Revisemos algunos de estos factores:

Compara precio y cobertura

Normalmente las aseguradoras te van a decir que son la mejor opción en precio, servicio y cobertura.

Es difícil encontrar estas condiciones a la primera, porque los seguros se adaptan a diferentes necesidades de los conductores.

Algunas aseguradoras se enfocan en el servicio, pero esto encarece sus costos. Otras favorecen el costo, pero tienen menos coberturas.

Unas más ofrecen infinidad de coberturas adicionales “sin costo”, que justifica un precio más elevado.

Lo importante de este punto es no dejarte llevar por la primera oferta. Existen infinidad de comparativos entre aseguradoras en México para ahorrar en el seguro de auto.

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Si quieres ahorrar tiempo, recurre a un agente de seguros, cuyo trabajo es asesorarte para que tomes la mejor decisión.

La única limitante de esta opción es que los agentes convencionales trabajan con un espectro limitado de aseguradoras.

De ellas, normalmente te insistirán en que compres el seguro de auto que les da una mejor comisión por venta.

Pero con la tecnología, hay una serie de comparadores online que se encargan darte una baraja más amplia de opciones.

ARCA es una de ellas y es la única en el mercado que te permite cotizar en tres sencillos pasos, sin pedirte datos personales al momento de cotizar y que te entrega la póliza inmediatamente.

Valora las coberturas que necesitas

Una vez que tengas un comparativo de cotizaciones, elige las coberturas que más se adecuen a tus necesidades como conductor y así ahorrar en el seguro de auto.

Por ejemplo, no te conviene contratar un seguro de auto por kilómetro si diariamente recorres una distancia larga.

O bien, si tienes un coche de modelo muy antiguo, quizá no sea ideal contratar una póliza con cobertura plus.

Evalúa tus capacidades y necesidades como conductor y elige el paquete de coberturas que más se adecuen a ellas.

Cuida la forma en la que conduces

Normalmente, cuando contratas con una aseguradora, te va a dar un buen precio, para que te quedes con ellos.

Pero, cuando tengas que renovar la póliza te podrían ofrecer un “ajuste” a la alza, aún cuando el precio de tu auto se devalúa y, por lo tanto debería ser más barato. Un factor que provoca este aumento en el precio es la siniestralidad que pudieras tener durante la vigencia de la póliza.

Si generaste indemnizaciones o reparaciones a tu auto por colisiones o daños a terceros, la aseguradora tomará en cuenta lo que “invirtió” en ti para recuperar parte de ese dinero y, si gastó demasiado en tu póliza, te darán un precio estratosférico, para que te asegures en otro lado.

En cambio, si eres un conductor que utilizó la póliza para servicios sencillos, te darán un mejor precio para renovar.

Búscate una flotilla

Existen empresas que deciden asegurar sus vehículos en una sola póliza, esta modalidad se conoce como “flotilla”.

Evidentemente, a mayor número de autos incluidos en la “flotilla”, más descuento por unidad y así puedes ahorrar en el seguro de auto.

Si logras incluir tu auto en este colectivo, puedes obtener un mejor precio.

También hay compañías que contratan flotillas para los autos de sus empleados, que se descuenta por nómina mensualmente.

Sé un cliente consentido

Una forma para que las aseguradoras te tomen en cuenta es contratar varios seguros que te protejan de diferentes ramos.

Puedes contratar tu seguro de auto, de casa, de vida y de gastos médicos con una misma compañía.

Si haces esto, podrás solicitar una tarifa preferencial.

Ojo: no se vale que asegures el mismo riesgo más de una vez, eso es ilegal y podrían no pagarte.

Y recuerda, el precio no es todo. Para que esto funcione, tienes que estar convencido de las coberturas que contratas de cada seguro.  

Paga en el menor número de plazos

El costo de las pólizas tiene un concepto denominado “recargo por pago fraccionado”.

Se trata de un porcentaje adicional que te cobran por pagar tu póliza en parcialidades. Aumenta conforme al número de pagos que solicitas para liquidar tu seguro.

Por ejemplo, con una forma de pago mensual  podrías pagar alrededor de un 10% más que si pagaras de contado.

Normalmente las pólizas se pagan: de contado, semestral, trimestral o mensualmente.

Lo barato sale caro

En el tema de seguros esta máxima es evidente. Los paquetes más baratos tienen  la menor cantidad de coberturas.

Por ejemplo, el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil es muy económico, pero solamente alcanza para cubrir daños leves a terceros.

En seguida sigue la póliza de Responsabilidad Civil, que no te cubre el robo de tu vehículo ni los daños que sufra en caso de un choque.

La siguiente es la Cobertura Limitada, que no incluye daños materiales a tu auto.

Finalmente está la Cobertura Amplia, que abarca todas estas coberturas y puede ser mejorada con una cobertura plus, que incluye otros beneficios adicionales que amparan los riesgos a los que estás expuesto(a).

Evidentemente, entre más coberturas contrates, mayor es el precio.

Cuida los cargos extra

Si es la primera vez que contratas un seguro, ten cuidado con lo que contratas. Verifica que la póliza tenga las coberturas y el precio que te prometieron.

A veces podrían envolverte ofreciéndote coberturas con costo adicional que no pediste expresamente.

En caso que compres un auto nuevo, normalmente la agencia te impone un seguro elegido por ellos mismos.

El costo es mayor que si lo consiguieras por tu cuenta. Si reclamas, te dicen que no puedes hacer nada.

Pero hay alternativa, antes de finiquitar la compra del auto, indícales que tú deseas contratar el seguro por tu cuenta.

La condición es que esté pagado antes de firmar y que cubra el plazo que tardes en liquidar el crédito.

Aprovecha las promociones

Existen algunas aseguradoras que ofrecen promociones con precios más bajos para que contrates con ellas.

Una de estas temporadas es El Buen Fin, sólo debes estar pendiente y contratar en el momento indicado.

En portales como ARCA siempre podrás cotizar tu seguro de auto con un precio especial.

Mayor protección contra robo

En caso que tu vehículo tenga equipos de protección antirrobo como un dispositivo de localización satelital, puedes reducir el costo de la prima o tener un deducible menor al momento de un siniestro. Normalmente este deducible equivale al 10% del valor del vehículo.

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¿Falsear la información?

Un truco para bajar el precio de tu seguro es manifestar una dirección en la que el costo sea menor.

Por ejemplo, en un estado donde los índices de robo o choques sean menores a los del lugar donde vives.

O bien, asegurar un coche como particular y usarlo como taxi o como transporte de carga de mercancías.

Sin embargo, ESTO NO ES RECOMENDABLE. El seguro es un contrato de buena fe y, si en el momento en el que tramitas el pago de un siniestro la aseguradora determina que mentiste u ocultaste información que influyera en el precio o aumentara el riesgo de que tuvieras un percance, está en su derecho de no pagarte.

Nadie piensa en contratar un seguro de auto para usarlo. Sin embargo, si lo requieres, es mejor que te sientas tranquilo (a) y protegido (a).

El precio es un factor muy importante, pero no es el único. Por eso te invitamos a que consideres todos los factores que te sugerimos en este texto.

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