Sura vs. El Águila, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Sura vs. El Águila, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

En ARCA queremos que sepas todo lo que implica tener un automóvil responsablemente.

Además de ofrecerte toda la información relacionada con el seguro de auto, que es nuestra especialidad, con el mejor cotizador y sistema de contratación en el mercado, también tenemos un blog con comparativos entre aseguradoras, consejos para conducir de una manera más segura, trámites, infracciones, cuestiones mecánicas, entre muchas otras cosas.

Esto, porque de acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012 (ENIF), la principal razón por la que los mexicanos no se aseguran es porque lo consideran muy caro, según el 42% de los encuestados, mientras que un 20% no lo hace porque no sabe dónde contratar.

Precisamente por eso te ofrecemos toda la información importante para que te sientas tranquilo al momento de asegurar tu auto.

Pero también es un tema de conciencia, más allá de cumplir con un requisito legal al contratar un seguro obligatorio para poder circular por algunas ciudades del país.

Lo importante de contratar un seguro es que estés convencido(a) de que compraste un producto útil para tus finanzas.

Y sobre todo, porque en el caso que necesites usarlo, sepas exactamente qué hacer y cuáles son sus alcances.

Para enriquecer esta información, compararemos la calidad de los productos de dos aseguradoras que operan en México: Sura y El Águila.

Veamos cuáles son sus principales características y ventajas en el mercado.

Historia de Seguros Sura y Seguros El Águila

Sura es el apócope de Suramericana S.A., una empresa fundada en Colombia en 1944.

Actualmente forma parte de una empresa multinacional que ofrece productos como: pensiones, ahorro, inversión, alimentos procesados, cemento, energía y banca universal.

En Latinoamérica opera en países como: El Salvador, República Dominicana, Panamá, Brasil, Chile, Argentina, Uruguay, Colombia y México.

En nuestro país, cuenta con 12 oficinas de atención y ya se colocó en el puesto 24 entre las 84 compañías registradas, al último trimestre del 2017.

Mientras que en el ramo de automóviles, se situó en el lugar 15 de 33 empresas, en el mismo periodo.

Por su parte, El Águila, Compañía de Seguros, es una empresa mexicana, que contiene capital del grupo Great American Insurance Group, fundado en 1872.

Se especializa principalmente en el seguro de automóvil, pero también vende seguros de daños.

En México opera desde hace más de una década y tiene la posibilidad de ofrecer cobertura en EEUU y Canadá.

Su oficina matriz se encuentra en la Ciudad de México y tiene sucursales en Puebla, León, Guadalajara, Monterrey y Mérida.

En cifras generales, El Águila ocupó el lugar 49 de 84 aseguradoras, a los últimos tres meses del 2017.

Finalmente, para el ramo de autos, ocupó en ese periodo el sitio 18 de 33 aseguradoras.

Comparación entre Sura y El Águila

Se trata de una comparación entre un gran consorcio multirramo, como Sura, contra una empresa especializada en un producto.

Por eso Sura está mucho mejor posicionado en el sector de manera global.

Aunque hay una diferencia de tres sitios entre ambas compañías, las primas emitidas por Sura son casi del doble que las de El Águila. Sura es considerada una aseguradora mediana y El Águila es pequeña.

Costo del seguro de auto con Sura y El Águila

El segundo parámetro de comparación es el costo de la póliza, con coberturas amplia, limitada y de responsabilidad civil.

Aplicaremos los costos a los 10 autos más vendidos en México en 2018, en la colonia Juárez de la Ciudad de México.

El siguiente fue el resultado de Sura y El Aguila:

Comparación entre Sura y El Águila

A diferencia de otros comparativos que realizamos previamente, aquí no hay una tendencia clara de una aseguradora ofreciendo precios consistentemente menores que otra.

Depende del modelo para saber qué póliza es más barata. Ni tampoco hay una diferencia marcada entre modelos.

Por eso, en unos casos los precios tienen diferencias importantes y en otros son marginales.

Coberturas de Sura y Él Águila

Ahora compararemos las coberturas que ofrecen ambas aseguradoras, primero en una póliza estándar.

Posteriormente, analizaremos la oferta de coberturas adicionales de cada una de estas aseguradoras.

Una póliza de cobertura amplia normalmente ofrece las siguientes coberturas:  

  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. Daños a terceros provocados por el uso del vehículo.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Indemnización a los terceros afectados en caso de incapacidad o muerte.
  • Asistencia vial y viajes. Servicios mecánicos adicionales para el asegurado como: cambio de llantas, paso de corriente, cerrajero, grúa, envío de gasolina.
  • Defensa Jurídica. Servicio legal, en caso que un evento de tránsito requiera de la participación de la autoridad.
  • Gastos médicos ocupantes. Atención médica a los ocupantes del vehículo a consecuencia un evento de tránsito.
  • Robo total. Pérdida de la unidad. No incluye el robo de autopartes.
  • Daños materiales. Reparaciones al auto asegurado por un evento de tránsito: choque o colisión, intento de robo, daños por lluvia, caída de árboles, entre otros.
  • Muerte accidental del conductor. Indemnización adicional para el asegurado, en caso de incapacidad o muerte.

Estos paquetes incluyen coberturas como:

¿Cómo funcionan estos seguros?

Este es el desglose de sumas aseguradas y deducibles de El Aguila y Sura.

Si bien en ambas compañías las coberturas y las condiciones son similares, Sura ofrece $1,000,000 de pesos más en responsabilidad civil y $30,000 pesos en gastos médicos de los ocupantes.

Sin embargo El Águila cubre de manera automática la cobertura TERSSA y el auto adicional en la póliza amplia.

Mientras que Sura tiene un producto un poco más estándar en la que destacan diferentes asesorías telefónicas.

Te puede interesar: ¿qué es lo que cubre un seguro de auto?

Coberturas adicionales y valores agregados

Ahora bien, hay una serie de coberturas adicionales con y sin costo adicional que enriquecen lo que pagas por tu seguro:

Sura

  • Pago a valor de factura para autos de hasta un año de antigüedad
  • Instalación, servicio y mantenimiento de sistema de localización satelital (Lo Jack) sin costo en vehículos selectos que circulen en CDMX, Edomex, y Jalisco
  • Pago inmediato en daños materiales por hasta $10,000 en CDMX y Área Metropolitana, Guadalajara, Monterrey, León, Puebla y Hermosillo.
  • Asistencia vial en el extranjero
  • Garantía de pago de siniestro en 5 días hábiles en casos selectos
  • Petmanía: Asesoría médica y legal para mascotas
  • Diversión Segura: Servicio de taxis para evitar que el asegurado maneje en estado de ebriedad
  • Taxi Nocturno: Servicio de taxi en caso de sufrir un accidente entre las 21:00 y las 05:00 horas
  • Robo y/o asalto: Asesoría legal telefónica y presencial para presentar denuncias por estos delitos ocurridos fuera del vehículo
  • Trámites legales: Asesoría telefónica para todo tipo de asuntos legales
  • Negligencia médica: Asesoría legal en caso de que se presente un caso de negligencia médica, independientemente si ocurrió como consecuencia de un hecho de tránsito

El Águila

  • En caso de pérdida total, la indemnización contempla el valor del auto y $10 mil pesos más
  • Terssa (si un tercero choca tu auto, te causa un daño igual o menor a $10 mil pesos y no trae seguro, El Águila le ofrece una póliza para que pueda pagarte, sin necesidad de ir al Ministerio Público)
  • Asistencia vial para vehículos de renta para turismo
  • Auto de reemplazo, en caso de pérdida total por daños materiales hasta por cinco días
  • Extensión de responsabilidad civil, que te protege en caso de causar daños con un auto similar al asegurado
  • Daños materiales o robo en equipo especial, adaptaciones y conversiones
  • Servicios médicos complementarios:
  • Mediphone 24 horas (asesoría médica telefónica)
  • Consultas médicas a domicilio, con costo a cargo del asegurado
  • Envío de ambulancia para traslado programado
  • Referencias médicas en caso que requieras atención médica en otra ciudad del país
  • Cobertura de Solamente Pérdida Total (SPT), en caso que no quieras una póliza amplia, pero amparas la pérdida total del auto por daños materiales
  • Ajuste automático de sumas aseguradas (en caso de que el valor del vehículo aumente durante la vigencia de la póliza)
  • No pago de deducible en tus primeros dos accidentes
  • Una red de talleres certificados en cuanto a su estructura, procedimientos y con la facultad de iniciar reparaciones de inmediato
  • Asistencia vial ilimitada salvo cerrajería y envío de taxi (dos eventos al año)
  • Asistencia en viaje: sin límite de eventos
  • En caso de siniestro en viaje: 3 días de hotel para ti y tus acompañantes o el traslado al lugar al que tenías planeado dirigirte mientras reparan tu unidad
  • Cupón para no pago de deducible al renovar la póliza
  • Si contrataste tu póliza mensual o trimestral, el costo actual de tu seguro se congela por 2 años
  • Tu próxima renovación será automática incluyendo estos beneficios
  • Las valuaciones se autorizan vía remota a través del sistema “Audatex”, que agiliza el proceso y ofrecen garantía de 6 meses

Servicio de Sura y El Águila

El cuarto y último parámetro de comparación a revisar son las diferentes variables de servicio al cliente que mide la Condusef:

Calificación del nivel de satisfacción para el Seguro Obligatorio (2014)

  • Sura. No aparece en la evaluación
  • El Águila. 4.6 (lugar 16 de 23)

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios-IDATU- (2017)

  • Sura. 9.03
  • El Águila. 8.85

Reclamaciones ante Condusef (2017)

  • Sura. 238, con 4 sanciones por Condusef, por un monto de $105,690.
  • El Águila. 219, con 1 sanción de Condusef por $36,520.

Valoración promedio de los ajustadores

  • Sura. 2.6
  • El Águila. 3.5

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

Comparativo entre Sura y El Águila

En este parámetro podemos observar que:

Sura no tiene calificación del Seguro Obligatorio, sin embargo la evaluación de El Águila tampoco es una maravilla.

En cuanto al IDATU, la calificación es muy similar, debido a que ambas opciones tienen un número similar de reclamaciones ante la Condusef.

También ambas compañías tienen un número muy bajo de reclamaciones, sin embargo, el monto de las mismas es favorable para El Águila.

Finalmente, la calificación de los ajustadores es mejor para El Águila. Ambas están debajo del promedio general.

Ahora sí, ya tienes suficientes elementos para elegir mejor entre estas dos aseguradoras.

El análisis muestra que, sin importar su estructura financiera o la cantidad de seguros que ofrecen, una empresa pequeña puede competir en el mercado, por su nivel de servicio y su creatividad para comercializar.

Ahora sí, puedes pensar mejor tu decisión, tu presupuesto y las coberturas que se acerquen mejor a lo que buscas.

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