Seguro de auto Ve Por Más: todo lo que necesitas saber

Seguro de auto Ve Por Más (BX+): todo lo que necesitas saber

Existen ciertas épocas en el año en que las condiciones climáticas complican la vida en las ciudades. Particularmente la época de lluvias es una temporada difícil: hay más tráfico y más agua al circular, lo cual aumenta la incidencia de accidentes vehiculares.

Si eres propietario de un automóvil debes estar consciente de este riesgo y tomar las medidas necesarias para reducir las consecuencias en caso de accidente. Es por ello que en ARCA creamos una guía para que conozcas las diferentes opciones de seguros de auto que hay en el mercado para que puedas tomar una decisión más fácilmente.

En esta ocasión vamos a analizar el seguro de auto de Ve Por Más. 

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1. El seguro de auto de Ve por Más

 

1.1 Tipos de vehículos que pueden asegurarse en Ve Por Más

En primer lugar, debes conocer los vehículos cubiertos por el seguro de auto de Ve Por Más. La cobertura de tu seguro de auto puede aplicar si tu vehículo es uno de los siguientes:

  • Automóvil
  • Pickups
  • Motocicletas
  • Microbuses
  • Camiones
  • Autobuses
Tipos de vehículos Ve por Más

1.2 Usos que cubre el seguro de auto de Ve Por Más

En segundo lugar, es importante conocer los usos que ampara el seguro de auto de Ve Por Más. Este seguro ofrecerá la cobertura siempre y cuando tu vehículo sea utilizado para alguno de los siguientes fines:

Particular

Destinado al transporte de personas, de uso familiar o transporte de enseres domésticos o mercancías sin fines comerciales o de lucro.

Comercial

Para transporte de mercancías y/o carga con fines comerciales y/o lucro para el contratante, asegurado o conductor (aun cuando sea de manera ocasional).

Ambulancia

Vehículo para transporte de personas enfermas o heridas, hacia, desde o entre lugares de tratamiento. Deben contar con la cromática respectiva y torreta, para su debida identificación.

Autoescuela, Control Sencillo o Doble Control

Vehículo para la enseñanza de conducción de automóviles.

Carroza

Utilizado en actos oficiales, solemnes o destinados al transporte de ataúdes que contienen los restos mortales de una persona.

Comercial Con Arrastre Remolque

Para el arrastre o traslado de objetos con fines comerciales y que genere un lucro. Debe estar acondicionado de una maquinaria adecuada para tal fin (gancho o plataforma).

Emergencia

Para prestar el servicio de traslado de personas, derivado de un accidente o eventualidad. Generalmente forma parte de hospitales, dependencias gubernamentales, municipios, gobiernos estatales o entidades similares.

Particular Con Arrastre Remolque

Vehículo utilizado para el arrastre o traslado de objetos sin fines comerciales. Debe estar acondicionado de una maquinaria adecuada (gancho o plataforma).

Patrullaje

Para prestar servicio de seguridad pública, regulación de tránsito y/o rescate, que se encuentre adaptado con torretas, estribos, rótulos u otros accesorios.

Renta Diaria

Destinados al alquiler a un tercero por períodos cortos o largos de tiempo y para un servicio particular.

Seguridad Privada

Servicio de seguridad privada, regulación de tránsito y/o recate, que se encuentre adaptado con torretas, estrobos, rótulos u otros accesorios.

Taxi Individual y Colectivo

Servicio de transporte de personas sin una ruta determinada, mediante el cual un tercero paga una tarifa al conductor del automóvil a cambio del servicio prestado. El vehículo puede o no estar adaptado e identificado.

Transporte Escolar y/o Empleados

Destinado al transporte de estudiantes y/o empleados de un lugar a otro.

Turismo

Utilizados para el transporte de personas que prestan el servicio de turismo.

1.3 Paquetes y Coberturas del seguro de auto de Ve Por Más

En tercer lugar, debes conocer qué coberturas y paquetes ofrece el seguro de auto de Ve Por Más.

Entre sus paquetes básicos de seguro de auto, maneja las coberturas tradicionales (cobertura amplia, limitada y de Responsabilidad Civil).

Adicionalmente, el seguro de auto de Ve Por Más cuenta con dos coberturas adicionales diferentes que no ofrece casi ninguna otra aseguradora: asistencia por pérdida de llaves y asistencia por pérdida de boletos.

Las coberturas que incluye cada uno de los diferentes paquetes son las siguientes:

Coberturas Ve por Más

Calificación del seguro obligatorio de Ve Por Más

5.08 (Lugar 14 de 23)

Ranking Ve por Más

También existe la modalidad del Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio, con el cual puedes circular sin restricciones en lugares como la Ciudad de México o las carreteras federales del país.

Para evaluar este producto, el Buró de Entidades Financieras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) diseñó en 2014 una matriz para calificar el desempeño de las aseguradoras que ofertan este producto.

La calificación es el resultado de comparar el número de reclamaciones establecidas por los asegurados ante la Condusef, así como la satisfacción que logran con sus clientes, las sanciones impuestas y el seguimiento que las compañías den a las observaciones de la Comisión.

El seguro de auto de Ve Por Más logró en dicha evaluación una calificación de 5.08 puntos de un máximo de 10, para situarse en el puesto 14 de 23 compañías evaluadas.

1.4 Deducibles y sumas aseguradas del seguro de auto de Ve Por Más

Las sumas aseguradas* y los deducibles** que tienen las coberturas básicas de los seguros de BX+ son los siguientes:

Deducibles Ve por Más

1.5 Condiciones generales del seguro de auto de Ve Por Más

Para que puedas consultar todo el detalle de las coberturas que ofrece Ve Por Más en sus seguros y conozcas más sobre sus productos, puedes revisar el siguiente link: Condiciones generales.

1.6 ¿Cuánto cuesta la póliza de Ve Por Más para los 10 modelos de auto más vendidos en México?

Para que tengas una idea de los costos que maneja Ve Por Más en sus diferentes pólizas, en  ARCA diseñamos un estudio que muestra el precio del seguro para los 10 vehículos más vendidos en México.

Para tener un criterio unificado, elegimos la forma de pago anual y el Código Postal 06600, de la colonia Juárez en la Ciudad de México, para modelos 2018.  Este fue el resultado:

Vehículos más vendidos BX+

1.7 Teléfono de atención de siniestros de Ve Por Más

En caso de que requieras del apoyo de un ajustador por accidente, el teléfono de atención de siniestros de Ve Por Más es:

  • 01 800 830 3676

1.8 Otros seguros y coberturas que ofrece Ve Por Más

Dentro de su cartera de seguros, Ve Por Más cuenta con otros seguros, tanto para el patrimonio individual de sus asegurados, como algunas opciones para empresas:

Entre estos seguros, Ve Por Más ofrece coberturas como:

  • Seguros de vida individuales y colectivos
  • Seguros de gastos médicos mayores individuales y colectivos
  • Seguros escolares de accidentes personales
  • Seguros para flotillas de autos
  • Daños para casa habitación
  • Daños para oficinas e industria

En total, Ve Por Más tiene incluidos 73 productos en el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef. De ellos, 10 pertenecen al ramo de automóviles. Son los seguros de:

  • Auto
  • Pickup
  • Moto
  • Microbuses
  • Camiones
  • Autobuses
  • Seguro Básico Estandarizado de la Cobertura de Responsabilidad Civil
  • Auto Tour
  • RC Obligatorio
  • Automóviles Regularizados

2. Información general de Ve Por Más

Grupo Financiero Ve Por Más nació en 1995 como Dresdner Bank México, S.A. Institución de Banca Múltiple. Cambió su denominación en 2003 a Banco Ve por Más, S.A. Institución de Banca Múltiple. Finalmente, en 2014 adquirió su nombre actual.

Se trata de una institución financiera de tamaño pequeño en México, pero a pesar de ello es una de las que mayor crecimiento está teniendo en el sector bancario en México.

Actualmente está compuesto por cuatro unidades de negocio:

  • Banco
  • Casa de Bolsa
  • Arrendadora

En otras palabras, su cartera de productos incluye soluciones para diferentes necesidades financieras, entre las cuales se encuentran: créditos, arrendamiento, factoraje, fiduciario, seguros, inversión y estrategia bursátil.

2.1 Historia y datos generales

Ve Por Más está compuesto de capital mexicano

El Grupo Financiero Ve Por Más está compuesto de capital mexicano. Actualmente atiende únicamente al mercado nacional. Cuenta con presencia en 29 estados de la República Mexicana.

El banco Ve Por Más cuenta con las siguientes sucursales:

Sucursales Ve por Más
  • Ciudad de México (4)
  • Satélite, Estado de México
  • Tlalnepantla, Estado de México
  • Ciudad del Carmen, Campeche
  • Guadalajara, Jalisco
  • Hermosillo, Sonora (2)
  • León, Guanajuato
  • Matamoros, Tamaulipas
  • Mérida, Yucatán
  • Mexicali, Baja California
  • Monclova, Coahuila
  • Monterrey, Nuevo León (3)
  • Morelia, Michoacán
  • Obregón, Sonora
  • Puebla, Puebla (2)
  • Puerto Vallarta, Jalisco
  • Querétaro, Querétaro
  • Saltillo, Coahuila
  • San Luis Potosí, San Luis Potosí
  • Tampico, Tamaulipas (2)
  • Tepic, Nayarit
  • Torreón, Coahuila (2)
  • Tuxtla Gutiérrez, Chiapas
  • Veracruz, Veracruz
  • Villahermosa, Tabasco (2)
  • Tlalnepantla – Sucursal
  • Hospital Ángeles (en cada uno de los hospitales de la red “Ángeles”).

Además, cuenta con una oficina de atención en San Diego, California.

2.2 Información financiera de Ve Por Más

Ve Por Más es una compañía relativamente joven para el promedio de aseguradoras dentro del sector asegurador mexicano, por lo que aún se encuentra como una de las entidades de menor volumen de negocio dentro del sector. Pese a ello, el mercado al que está dirigida y el volumen de negocio que ha generado en los últimos años, la han hecho sobresalir rápidamente.

A continuación te mostramos algunas de las cifras más significativas de la empresa:

Volumen de primas

Ve Por Más logró un acumulado de primas por más de $2,145 millones pesos al cierre del año 2017. Creció más de un 42.8% vs el 2016, lo cual la convierte en una de las aseguradoras de mayor crecimiento en México.

Primas Banco Ve por Más

De ellos, $241 millones corresponden al ramo de automóviles, que crecieron un 32% vs el año anterior, según datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Ranking en el sector asegurador mexicano

Al último trimestre del año pasado, Ve Por Más se posicionó en el lugar 32 de 84 aseguradoras que existen en México. Logró una cuota de mercado del 0.45% en todos sus ramos. Para el ramo de automóviles, se situó en el lugar 21 de 33, con una participación de mercado del 0.24%.

Siniestralidad de Ve Por Más

De acuerdo a la CNSF, al último trimestre del 2017, Ve Por Más erogó $1,094 millones de pesos como pago de siniestros en todos los ramos donde opera. Esto arrojó una siniestralidad – la relación entre las primas devengadas y los siniestros pagados – del 50.99%. En el ramo de autos, el monto de los siniestros pagados fue de $76.3 millones de pesos, con una siniestralidad del 57.73%.

Esto sitúa a Ve Por Más como una de las aseguradoras con mejor ratio de siniestros, a pesar del agresivo crecimiento de la aseguradora.

Calificación financiera de Ve Por Más

Además, el grupo Financiero Ve por Más cuenta con diversas certificaciones sobre su fortaleza financiera. Entre ellas, las más destacables son las siguientes:

Calificación financiera Ve por Más

 2.3 Calidad en la atención y nivel de servicio de Ve Por Más

Para medir el nivel de servicio que tienen las aseguradoras, la Condusef estableció el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios. Durante el 2017, Ve Por Más obtuvo una calificación de 8.94 puntos, en un máximo de 10. Esto posiciona a la aseguradora como la empresa número 28 del total de 84 aseguradoras evaluadas.

Reclamaciones ante Condusef

Por su parte, la Condusef atendió un total de 153 reclamaciones por quejas sobre el servicio prestado por Ve Por Más. La mayoría de reclamaciones presentadas, según la institución, se debieron a: 

  • Negativa en el pago de indemnización
  • Inconformidad con el tiempo para la reparación del bien afectado
  • Inconformidad con el tiempo para el pago de la indemnización

Reclamaciones por siniestros atendidos

Sin embargo, esta cifra es relativamente baja. En total, Ve Por Más atendió 7,620 siniestros, por lo que la relación entre el número total de siniestros y los que fueron atendidos por la Condusef es cercana al 2%. Esta cifra se conoce como: ratio de reclamaciones por siniestro.

Ratio de reclamaciones sobre el total de siniestros atendidos

Este ratio es superior respecto al del promedio de compañías del sector (tanto el número de siniestros atendidos, como las reclamaciones ante Condusef). Sin embargo, están dentro del promedio, lo cual es positivo considerando el acelerado crecimiento de la entidad.

En el estudio que estamos realizando en ARCA, otras aseguradoras que obtuvieron mejores calificaciones fueron: GNP (0.9%), AXA (0.88%) Mapfre (0.07%)  Zurich (0.52%), Atlas (0.3%) Quálitas (0.3%), Chubb (0.03%) HDI (0.22%) General de Seguros (0.18%), ANA Seguros (0.016%).

Sanciones de Ve Por Más ante la Condusef

La Condusef sancionó en 2017 a BX+ en un total de cinco ocasiones. El monto de dichas sanciones ascendió a un total de $175,670 pesos mexicanos.

Valoración promedio de los ajustadores de BX+

Finalmente, la Condusef estableció una evaluación sobre la calidad de atención que tienen los ajustadores de cada aseguradora. Al respecto, Ve Por Más no figura en este listado, que incluye a 26 de las 32 compañías que ofrecen el servicio en el país.

2.4 Valores agregados del seguro Ve Por Más

Las coberturas y valores adicionales que ofrece el seguro de auto de Ve Por Más son:

  • Muerte accidental del conductor
  • Valor Ve Por Más Más (+10% del valor comercial)
  • Extensión del deducible de daños materiales y/o de robo por pérdida total
  • Extensión de responsabilidad civil
  • Inclusión del equipo especial en cobertura (opcional con costo adicional)
  • Adaptaciones y conversiones (opcional con costo adicional)
  • RC por fallecimiento
  • RC para ocupantes
  • 0% de deducible en caso de tercero responsable
  • Auto sustituto por pérdida parcial en caso de accidente
  • Daño en llantas

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