Seguro de auto Quálitas: todo lo que necesitas saber

Quálitas: todo lo que necesitas saber

Una de las decisiones más importantes en la gestión de tu vehículo es qué aseguradora y qué cobertura elegir para estar correctamente protegido. Por ello es importante tener a la mano información veraz y oportuna acerca de las características y productos que ofrece cada aseguradora. 

Es por ello que creemos que si estás pensando en contratar tu seguro de auto con Quálitas, o ya lo tienes contratado, este artículo te va a resultar súper útil. Es una guía que elaboramos en ARCA sobre el seguro de auto con Quálitas que te ayudará a conocer todo aquello que debes conocer para aprovechar al máximo tu seguro. 

1. El seguro de auto de Quálitas

1.1 Tipos de vehículos

Quálitas ofrece la cobertura del seguro de auto en México para los siguientes tipos de vehículos:

  • Automóviles 
  • Motocicletas
  • Pickups
  • Camiones
  • Tractocamiones

1.2 Usos de vehículos

El seguro de auto de Quálitas permite cubrir los vehículos mencionados anteriormente, siempre que tengan los siguientes usos:

  • Particular (uso personal).
  • Comercial (empresas).
  • Carga.
  • Legalizados.
  • Fronterizos.
  • Turistas.
  • Transporte privado de personas (Aplicaciones móviles).
  • Transporte público de personas (Taxi).
  • Servicio Público.
  • Gobierno.
  • Servicios de emergencia (Ambulancias, Bomberos, etc.).
  • Autos clásicos.
  • Transporte de personal.

1.3 Paquetes y Coberturas del seguro de auto 

El seguro de auto de Quálitas ofrece las tres opciones de paquetes más comunes:

  • Amplia.
  • Limitada.
  • Responsabilidad Civil (R.C.).

Cada uno de los tres paquetes que ofrece Quálitas para el seguro de auto incluye las siguientes coberturas

Puedes consultar en nuestro blog el detalle todas las coberturas del seguro de auto que existen para poder aprovecharlas al máximo.

Calificación de Quálitas del seguro obligatorio

Calificación: 9.05 (Ranking: lugar 3 de 23).

El Buró de Entidades Financieras de la Condusef, entidad que evalúa a las entidades financieras, califica a las aseguradoras con base a las Reclamaciones que los usuarios le reportan. Adicionalmente, se especifican las sanciones recibidas y otras cuestiones de supervisión de parte de la Condusef.

Adicionalmente, Quálitas ofrece el Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio que, como su nombre indica, cubre los requerimientos básicos que requiere la ley que los propietarios de cada vehículo cumplan para circular por vías federales.  

En esta cobertura, denominada como el “Seguro Básico Estandarizado de Automóvil”, Quálitas obtuvo una calificación de 9,05 sobre 10. Lo que le otorga la posición 3 de 23 aseguradoras que ofrecen este servicio.

Quálitas obtuvo una calificación de 9.05 sobre 10 en el seguro básico estandarizado de automóviles
Quálitas obtuvo una calificación de 9.05 sobre 10 en el seguro básico estandarizado de automóviles

Para el seguro de Automóviles Residentes, según la última calificación de la Condusef, Quálitas obtuvo una calificación de 7.40.

1.4 Deducibles y sumas aseguradas del seguro de auto

A continuación, te mostramos las principales sumas aseguradas y deducibles para cada una de las coberturas que Quálitas ofrece:

1.5 Condiciones generales del seguro de auto

Haz click para consultar las condiciones generales del seguro de auto de Quálitas.

1.6 Cotización del seguro de auto de Quálitas para los 10 vehículos más vendidos

En ARCA puedes verificar la cotización para los tres tipos de cobertura más populares que ofrece Quálitas.

Con base en la lista de los 10 modelos más vendidos en México, publicada por Expansión, se cotizó el costo de las 3 coberturas en pago anual, tomando como referencia el Código Postal 06600, correspondiente a la Colonia Juárez en la Ciudad de México.

1.7 Teléfono de siniestros y asistencia vial

Si tienes un seguro de auto contratado con Quálitas y sufriste un accidente, comunícate a los siguientes teléfonos:

  • En la Ciudad de México y Área Metropolitana: 5258 2880.
  • Resto de la República: 01 800 800 2880 / 01 800 288 6700.

En caso de que requieras Asistencia Vial (paso de corriente, solicitud de arrastre de grúa, gasolina, etcétera), utiliza los teléfonos:

  • Ciudad de México y Área Metropolitana: 3300 4534.
  • Resto de la República Mexicana: 01 800 253 0553.

Recuerda seguir las indicaciones en nuestra Guía de accidentes automovilísticos para que los daños sufridos sean los menores posibles.

1.8 Otros seguros y coberturas ofrecidos

Además del seguro de auto antes mencionado, esta aseguradora también ofrece las siguientes coberturas:

  • RC Profesional para Agentes de Seguros.
  • Avería Mecánica y Eléctrica para Automóviles Nuevos y Usados, con 3 tipos de cobertura: básica, estándar y lujo.
  • RC en el Extranjero (EEUU y Canadá).
  • Seguro Obligatorio de RC Vehicular.
  • Adicionalmente, ofrece dos programas de coaseguro:
    • Zurich Santander: seguro de automóviles y camionetas de hasta 3.5 toneladas, tanto para uso personal como legalizados y fronterizos.
    • Tokio Marine: seguro para
      • Automóviles y camionetas de hasta 2.5 toneladas para uso personal.
      • Pick Ups y camionetas de carga (residentes).
      • Seguro obligatorio de RC.

Todos estos seguros y coberturas están registradas ante el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef. Quálitas cuenta con un total de 22 productos registrados ante el RECAS.

 

2. Información sobre Quálitas

2.1 Información general 

Quálitas es una aseguradora 100% mexicana, fundada por el Lic. Joaquín Brockman Lozano en el año 1993. Está especializada en el seguro de auto, ramo en el que está centrada prácticamente la totalidad de su operación.

Algunos datos relevantes sobre esta aseguradora:

Países en los que opera

Países Operación Quálitas
  • México.
  • Estados Unidos.
  • Costa Rica.
  • El Salvador.

Número de clientes

Coches Asegurados Quálitas

Quálitas tiene más de 3 millones y medio de vehículos asegurados y más de 16 mil millones de pesos en primas emitidas al cierre del segundo trimestre de 2018, según datos de la AMIS.

Volumen de primas (negocio total)

Volumen primas Quálitas

Según la información publicada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el volumen de primas gestionado por Quálitas al cierre del año 2017 fue de $33.820 millones de pesos  (treinta y tres mil ochocientos veinte millones de pesos).

Ranking en el sector asegurador mexicano

Quálitas es la sexta aseguradora por volumen de negocio en el ranking de aseguradoras de México, con un 5,95% de cuota de mercado.

Quálitas tiene una cuota de mercado cercana al 30% en seguros de automóviles en México
Quálitas tiene una cuota de mercado cercana al 30% en seguros de automóviles en México

En el ramo de automóviles, es la número 1º en cuanto a volumen de primas se refiere, con un 29,68% de cuota de mercado.

2.2 Información financiera

Los principales indicadores financieros de Quálitas son los siguientes:

Ratio técnico combinado

El Ratio Combinado (también conocido como Ratio Técnico Combinado o Índice Combinado) es el resultado de operación de cada aseguradora. En 2017, Quálitas reportó una utilidad neta de 2.056 millones de pesos y un Índice Combinado de 92,8%.

Facturación, costo por siniestros e índice de siniestralidad

De acuerdo con su Informe Anual de 2017, Quálitas reportó un total de $33.820 millones de pesos por primas emitidas en ese año. En ese mismo año, el total de siniestros fue de $19.184 millones de pesos, el 56,7% de sus ingresos.

El índice de siniestralidad de Quálitas es de 66,9%; estadística que aumentó debido a la inflación, el repunte en el robo de vehículos y la volatilidad del tipo de cambio que impactó en el costo de refacciones.

Recuerda que este índice refleja la proporción entre el coste de los siniestros y el volumen de primas generado durante ese mismo periodo.

Valoración financiera

Quálitas cuenta con una evaluación por la agencia calificadora estadounidense A.M. Best, que le otorgó las siguientes calificaciones crediticias:

  • Fortaleza financiera: B+ (Buena).
  • Calificación crediticia de emisor: bbb.
  • Calificación en Escala Nacional de México: aa-.MX.

2.3 Información de la calidad de atención

En ARCA, utilizamos diferentes organismos oficiales para monitorear la calidad de atención de cada una de las aseguradoras. Para esta aseguradora, las calificaciones que obtuvo fueron:

Índice de Desempeño de Atención a usuarios (Condusef)

En el año 2017, el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios de la Condusef otorga a Quálitas una calificación de 6.64. Por ello, la aseguradora ocupa la posición 28 de 79.

Reclamaciones a la Condusef

Durante el periodo de enero a marzo de 2018, Quálitas recibió 1,090 reclamaciones, que representan el 20% del total. Por ello, es la aseguradora con más asuntos por resolver en este ramo. Condusef no especifica las causas de reclamación por aseguradora, pero entre las más recurrentes se encuentran:

  • Negativa en el pago de la indemnización.
  • Inconformidad con el tiempo para el pago de la indemnización.
  • Inconformidad con la reparación del bien afectado.

Reclamaciones presentadas sobre el total de siniestros atendidos

Durante el primer trimestre de 2018, Quálitas atendió 351,857 siniestros, que comparados con el total de 1,090 reclamaciones, otorga un ratio de 0.3% de reclamaciones.

Sanciones impuestas

En los últimos 18 meses, se registra una única sanción a Quálitas por parte de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. La sanción se impone por presentación incorrecta de información estadística, por lo que se aplicó una multa de $53,371.43.

La Condusef aplicó 2 sanciones a Quálitas por un monto total de $84,120 en el primer trimestre de 2018. La sanción se origina por incumplimiento del artículo 94 Fracción III de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, es decir, omisión de la presentación de un informe.

Valoración promedio de ajustadores

El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios sitúa a los ajustadores de Quálitas con una valoración promedio de 6.64 en 2017. Esto coloca a Quálitas en la posición 18 de 79 aseguradoras de las que se tiene registro.

2.4 Valores agregados

A continuación, te dejamos los principales valores agregados que Quálitas ofrece para el seguro de auto:

  • Meses sin intereses.
  • RC en EEUU y Canadá sin costo adicional.
  • Asistencia vial y en viajes ilimitada.
  • Red de talleres propia.
  • Aplicación móvil.

Quálitas cuenta con su propia aplicación para smartphones llamada “Qmóvil”, disponible para iOS y Android. Desde la aplicación puede notificarse un siniestro y esperar la llegada del ajustador, así como:

  • Solicitar asistencia vial.
  • Seguir en el mapa al ajustador asignado.
  • Consultar el detalle del siniestro y seguimiento de la reparación.
  • Consultar el detalle de la póliza.
  • Localizar el vehículo por GPS o visualizar las últimas posiciones (sólo si se tiene contratada la asistencia satelital).
  • Buscar gasolineras, hospitales y talleres.
  • Encontrar descuentos en establecimientos cercanos afiliados a Tarjeta MÁS.

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