Seguro de auto HDI Seguros: todo lo que necesitas saber

Seguro de Auto HDI Seguros: todo lo que necesitas saber

Qué seguro elijas para tu auto es una de las decisiones más importantes que debes tomar cada año, por ello, en ARCA estamos formando una guía lo más completa posible para que conozcas las opciones que distintas aseguradoras ofrecen para tu auto, pickup o motocicleta.

Lo ideal es que puedas elegir el mejor producto para tus necesidades, no sólo por precio, sino también por nivel de atención al cliente, coberturas, valoraciones ante la Condusef y Buró de Entidades Financieras, y hasta por la información financiera que pone a disposición del público.

Todo esto lo hacemos para que puedas tener información oportuna y puedas tomar una decisión informada sobre qué seguro de auto es el mejor para tu vehículo.

Para este artículo, analizaremos las opciones de Seguro de Auto que tiene HDI Seguros, compañía con origen en importantes empresas de Europa y que busca innovar la oferta de seguros en México con varios productos distintos y fuera de lo que podrías pensar.

  • Experiencia de 10 años en el sector como HDI.
  • Oficinas en todo el país.
  • Lugar 5 en el sector asegurador de autos (cierre de 2018)

1. El Seguro de Auto de HDI Seguros

1.1 Tipos de vehículos para los que HDI Seguros ofrece el seguro de auto

El seguro de auto de HDI Seguros ofrece cobertura para los siguientes tipos de vehículos:

  • Automóviles
  • Pickups

1.2 Usos de vehículos que asegura HDI Seguros

  • Particular
  • Negocios o flotilla (es necesario negociar una protección específica)

1.3 Paquetes y Coberturas del seguro de auto de HDI Seguros

HDI Seguros se especializa en paquetes de cobertura amplia, con algunas opciones para aumentar la protección.

  • Cobertura Amplia

Esta opción del seguro de auto incluye las siguientes coberturas:

Sus deducibles son flexibles, porque pueden ir desde:   

  • Daños materiales: 3%. 5% y 10%
  • Robo total: 5 % 10% y 20% en robo

Recuerda que si quieres comparar cuáles son las diferencias entre las coberturas del seguro de autopuedes leer el Blog de ARCA para tomar una decisión informada.

Calificación de HDI Seguros del seguro obligatorio

Al no tener un paquete de Seguro de Auto Obligatorio, HDI Seguros no tiene calificación en este rubro.

En su paquete amplio, HDI seguros ya incluye la cobertura de Responsabilidad Civil de Bienes y Personas y Catastrófica, con lo que se cumplen los requisitos del Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio, requerido por ley para todo propietario de vehículo que quiera circular por vías federales. 

1.4 Deducibles y sumas aseguradas del seguro de auto de HDI Seguros

Los costos de deducible del seguro de auto de HDI Seguros y las sumas aseguradas son las siguientes.  

1.5 Condiciones generales del seguro de auto de HDI Seguros

Si deseas revisar lo que incluyen las condiciones generales del producto que ofrece HDI Seguros, puedes revisarlas aquí.

1.6 Cotización del seguro de auto de HDI Seguros para los 10 vehículos más vendidos

Para hacerte la vida más sencilla, en ARCA nos dimos a la tarea de cotizar el costo del seguro de auto de HDI Seguros para los vehículos más vendidos en México.

Tomamos esta lista de los 10 modelos más vendidos, e ingresamos el Código Postal 06600 de la Colonia Juárez en Ciudad de México como referencia.

1.7 Teléfono de siniestros y de asistencia vial de HDI Seguros

Para comunicar un siniestro con HDI tienes dos opciones dependiendo de en qué parte de la República Mexicana te encuentres.

  • Desde tu teléfono móvil debes marcar al *434
  • Si llamas desde una línea fija llama al 01 800 019 6000

En ARCA tenemos una Guía de accidentes automovilísticos, donde puedes ver los pasos que debes seguir para reducir al mínimo los daños sufridos.

1.8 Otros seguros y coberturas 

HDI Seguros es una aseguradora que tiene autorización para operar en los ramos de Vida, Accidentes – Enfermedades y Daños.

Además del seguro de auto, también cuenta con productos como:

  • Seguro de Casa
  • Seguro de Empresa
  • Seguro de Transporte
  • Responsabilidad Civil para el viajero
  • Seguro para equipo electrónico o electromagnético
  • Maquinaria agrícola e industrial

Para el ramo de automóviles, ofrece protección para los siguientes tipos de vehículos:

  • Cobertura a automóviles residentes Amplia
  • Fronterizos y Legalizados
  • Turistas

Además de su cobertura Amplia, HDI Seguros tiene un par de módulos adicionales que hacen más completa la protección para tu auto:

  • Auto Siempre
    • Asistencia Vial sin Límites y Reparación de Neumáticos
    • Seguro de Llantas y Rines
    • 0% de deducible si el tercero no tiene seguro
    • Auto Sustituto hasta por 30 días
    • Check-up del vehículo
  • Amante de los autos
    • Robo de Autopartes
    • Reparación en agencia
    • 10% más en la Indemnización por Pérdida Total
    • 0% de Deducible por Pérdida Total por Daños Materiales
    • Encerado del vehículo

Una de las grandes ventajas que te da HDI Seguros es la posibilidad de contratar cualquiera de estos dos módulos, aún si tienes un seguro con otra aseguradora.

Si tu vehículo tiene menos de 10 años de antigüedad, puedes ver si es elegible para la cobertura de Auto Premium, que te da beneficios extra:

  • Amante de los autos Premium
    • Pérdida total preferencial
    • Ahorra en tu primer choque
    • Robo de autopartes
  • Auto Siempre Premium
    • Auto sustituto premium
    • Seguro de llantas y rines
    • Robo y extravío de llaves

Otros servicios que tiene HDI Seguros para sus asegurados son:

  • Servicio de conductor designado si bebiste
  • Asegurar tu auto por dos años
  • Asistencia mecánica
  • Cirugía estética en caso de ser necesaria por un siniestro

Otros beneficios adicionales sin costo de HDI Seguros:
i. Asistencias viales hasta 3 eventos al año por cada servicio: grúa, paso de corriente, envío de gasolina, cerrajero, auxilio mecánico

ii. Cirugía estética para el conductor y sus acompañantes

iii. Asistencia funeraria

iv. Auto Sustituto en caso de robo hasta 7 días sin costo adicional

v. Traslado en caso de ebriedad hasta 3 eventos (servicio de grúa).

Garantías HDI Seguros:

  • Garantía de hojalatería y pintura. Garantía de pago en 2 días por perdida total (transferencia electrónica).
  • Nuevo lanzamiento: Seguro para tu mascota ( perro o gato) incluido sin costo en el seguro de auto:     
  • a. Gastos de veterinario o cremación en caso de fallecimiento a consecuencia de un accidente de tránsito donde las mascotas (perros/gatos) que venían como acompañantes dentro del vehículo y hayan resultado lesionadas.
  • b. Cubren hasta $ 10 mil pesos anuales para una o más mascotas sin límites de eventos.

Ante el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef, HDI Seguros tiene 21 tipos de contratos para seguros de automóviles.

2. Información sobre HDI Seguros

2.1 Información General

HDI Seguros es una empresa filial de HDI Assicurazioni S.P.A, empresa italiana que es parte del Grupo Talanx (Talanx International Aktiengesellshaft) de Alemania. Sus oficinas generales están en León, Guanajuato y llegaron a México en 2012. 

Algunos datos sobre esta aseguradora:

Países en los que opera

Como tal, HDI opera en México, Chile, Perú, Brasil, Uruguay y Argentina, además de Italia, donde está su empresa matriz.

Número de clientes y/o volumen de primas (negocio total)

Según su Reporte de Solvencia y Condición Financiera, HDI Seguros tuvo 1,509,183 asegurados en todos los ramos durante 2017.

Ranking en el sector asegurador mexicano

De acuerdo a las estadísticas de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), al cierre de 2017, HDI Seguros logró captar el 1.44% del total del mercado en México, colocándose en el lugar 17 entre todas las aseguradoras. 

En Automóviles tiene una mejor posición, al captar el 5.82% del mercado y ser la 5ª aseguradora en México

2.2 Información financiera de HDI Seguros

Los principales indicadores financieros de la aseguradora son los siguientes:

Ratio técnico combinado de HDI Seguros

El Ratio Técnico Combinado (que puede llamarse también Ratio Combinado o Índice Combinado) nos muestra los resultados de operación de cada aseguradora.

De acuerdo al Reporte de Solvencia y Condición Financierade HDI Seguros, 2017, el Índice Combinado en todos los ramos fue del 96%; misma cifra que en el ramo de automóviles.

Facturación, costo por siniestros e índice de siniestralidad de HDI Seguros

La facturación total de HDI Seguros durante 2017 fue de 6,903 millones de pesos de acuerdo a su Estado de Resultados Consolidados; mientras que el costo por siniestros, en la totalidad de los ramos fue 3,441 millones de pesos, lo que da un índice de siniestralidad de 61%.

Al tomar en cuenta sólo el ramo de Automóviles, la facturación en 2017 es de 5,979 millones de pesos; de los cuales 3,124 millones de pesos fueron para cubrir siniestros, por lo que el índice de siniestralidad aumentó un punto porcentual hasta el 62%.

Valoración financiera de HDI Seguros

Al 31 de diciembre de 2017, HDI Seguros tiene una calificación de “mxAAA” emitida por Standard & Poor’s escala nacional (información disponible en las Notas a los Estados Financieros).

2.3 Información de la calidad de atención de HDI Seguros

Para que tengas la información más completa posible, en ARCA utilizamos diferentes fuentes de organismos oficiales para revisar la calidad de atención a los usuarios de cada una de las aseguradoras con las que trabajamos.

En este sentido, los resultados son los siguientes:

Índice de Desempeño de Atención a usuarios (Condusef)

En el IDATU al cierre de 2017, HDI Seguros tuvo una calificación de 6.19; lo que la ubica en la posición 30 de un total de 79 aseguradoras.

Reclamaciones ante la Condusef

Durante 2017 se registraron 886 reclamaciones en contra de HDI Seguros en el ramo de automóviles. Las más repetidas -en general en todas las aseguradoras- son por negativa en el pago de la indemnización, inconformidad con el tiempo para el pago de la indemnización o inconformidad con el tiempo de reparación del bien afectado.

Reclamaciones presentadas sobre el total de siniestros atendidos

HDI Seguros fue la 3ª aseguradora que más siniestros de automóviles atendió durante 2017: 388,970 siniestros en total.

Con base en las 886 reclamaciones hechas ante Condusef, el ratio de reclamaciones/siniestros en 2017 fue del 0.22%.

Sanciones impuestas a HDI Seguros

HDI Seguros no recibió ni una sola sanción por parte de la Condusef durante 2017.

Valoración promedio a ajustadores

En el portal de valoración de ajustadores de la Condusef, HDI Seguros tiene calificación de 3.0 (el promedio general es de 4.2); sin embargo, esta cifra se desprende de un solo ajustador evaluado.

2.4 Valores agregados de HDI Seguros

HDI Seguros busca innovar en el mercado del seguro de auto en México con los siguientes valores agregados:

  • Opción de contratar sus dos módulos aún si tienes seguro con otra compañía 
  • Opción de asegurar tu auto por dos años
  • Red de talleres propia con 24 sucursales por toda la República Mexicana
  • Servicio de traslado en caso de ebriedad
  • Ajustador Digital

En lugar de contar con una aplicación móvil, HDI Seguros tiene un servicio de ajustador digital, consistente en una plataforma en línea por medio de la cual puedes reportar un siniestro, subir fotos de los daños y enviar toda la información para que la valoración sea en línea.

Su promesa de servicio es recibir en menos de 2 horas el dictamen del reporte y las instrucciones a seguir.

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