Seguro de auto General de Seguros: todo lo que necesitas saber

Seguro de auto de General de Seguros: todo lo que necesitas saber

En Seguros ARCA queremos ayudarte a elegir la mejor aseguradora para tu auto.

Esto quiere decir no sólo el mejor precio que pueda ofrecerte, sino también por los productos y coberturas que tiene. Además, te contaremos los requisitos y restricciones que cada aseguradora establece en su seguro de auto.

En esta ocasión, te presentamos la información de General de Seguros S.A.B., compañía mexicana que ofrece distintas opciones en el seguro de auto.

1. El seguro de auto de General de Seguros 

1.1  Tipos de vehículos para los que General de Seguros ofrece el seguro de auto

En primer lugar, para poder contratar un seguro de auto con General de Seguros es importante que cuentes con alguno de los vehículos para los que ofrece su seguro de auto. Dichos vehículos son los que tienen las siguientes características:

  • Automóvil
  • Pickup
  • Motocicleta
  • Unidad de carga de máximo 3.5 toneladas

1.2 Usos de vehículos que asegura General de Seguros

En segundo lugar, el vehículo que tengas debe ser utilizado para alguno de los usos que cubre la aseguradora. Es decir, que para proteger tu vehículo con General tu vehículo debe tener alguno de los siguientes usos:

  • Particular
  • Transporte público 
  • Los vehículos blindados también pueden asegurarse pero deben pasar por una revisión del Área de Suscripción de General de Seguros

Además, todos los vehículos que deseen estar asegurados por General de Seguros deben:

  • Tener placas o permiso de circulación en México o Estados Unidos
  • Ser fabricados en México o por compañías que tengan distribuidores nacionales autorizados

1.3  Paquetes y Coberturas del seguro de auto de General de Seguros

General ofrece para su seguro de auto los tres paquetes tradicionales del mercado asegurador mexicano: Amplia, Limitada y Responsabilidad Civil. Pero además ofrece un producto adicional, un escalón por encima de la cobertura Amplia, llamado “Prestigio”, con la que puedes recibir una mejor valoración por tu vehículo en caso de Pérdida Total.

En ARCA puedes verificar las coberturas que incluyen los 3 paquetes ofrecidos por la mayoría de las aseguradoras en México. En el caso del seguro de auto de General de Seguros, las principales coberturas son las siguientes:

Te invitamos a consultar el detalle de todas las coberturas del seguro de auto en el Blog de ARCA para que puedas tomar la mejor decisión acorde a tus necesidades.

Calificación de General de Seguros del seguro obligatorio

Calificación 9.74 (Ranking: lugar 2 de 23)

En el Buró de Entidades Financieras, la calificación de las aseguradoras se calcula con base en las Reclamaciones que los usuarios reportan ante la Condusef, así como las sanciones recibidas y otras cuestiones de supervisión. 

Si quieres saber de qué trata el Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio, te invitamos a revisar nuestro blog.

1.4 Deducibles y sumas aseguradas del seguro de auto de General de Seguros

Estas son las sumas aseguradas por el seguro de auto de General de Seguros y el deducible en cada paquete: 

1.5 Condiciones generales del seguro de auto de General de Seguros

Para revisar las condiciones generales del seguro de auto de General de Seguros y todo lo que incluyen, haz clic aquí 

1.6 Cotización del seguro de auto de General de Seguros para los 10 vehículos más vendidos

Para hacerte las cosas más sencillas, en ARCA puedes cotizar el costo de los 3 paquetes más comunes en General de Seguros y compararlos con otras aseguradoras. 

Para ayudarte a tener una idea de cuál es el costo, ponemos a tu disposición una tabla con el costo para los 10 vehículos más vendidos en México durante 2018 y cotizamos a un pago anual, tomando como referencia el Código Postal 06600 de la Colonia Juárez en Ciudad de México.

1.7 Teléfono de siniestros y de asistencia vial de General de Seguros

Si cuentas con una póliza de General de Seguros y tienes que notificar un siniestro o solicitar asistencia, puedes hacerlo a los siguientes teléfonos:

  • Si estás en la Ciudad de México y Área Metropolitana: 5278 8888
  • Desde el Interior de la República: 01 800 4727 696

Recuerda consultar detalladamente nuestra Guía de accidentes automovilísticos para que sepas qué debes hacer para reducir al mínimo los daños ocasionados.

1.8 Otros seguros y coberturas ofrecidos por General de Seguros

Además de los paquetes mencionados para el seguro de auto de General de Seguros, también hay disponibles coberturas para otros tipos de automóviles y percances como:

  • Seguro de Camiones
  • Transporte de Pasajeros
  • Seguro de Motos
  • Turistas
  • Reducción de Deducible
  • Adaptaciones y Conversiones (para transporte diseñado para la carga que necesite adaptaciones para cumplir este propósito).
  • Equipo Especial (adiciones hechas al vehículo, accesorios, rótulos instalados por ti o por la concesionaria, que necesitan una cobertura específica)
  • Seguro de RC de Remolque
  • Coaseguro en la Cobertura de Daños Materiales
  • Coaseguro en la Cobertura de Robo Total
  • Pérdidas orgánicas
  • Auxilio en el hogar

Al dedicarse a otros ramos además del de automóviles, General de Seguros también ofrece coberturas para los siguientes ramos y seguros:

  • Seguro de Vida
  • Salud
  • Autos
  • Daños
    • Hogar
    • Empresa
    • RC para comercios y/o empresas
    • Estancias infantiles de Sedesol
    • Transportes
    • Aviones
    • Barcos
  • Agropecuario
    • Agrícola
    • Animales

En total, General de Seguros tiene 74 contratos encontrados en el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef, de los cuales, 7 están enfocados al ramo de Automóviles.

2.  Información sobre General de Seguros

2.1 Información General

General de Seguros es fundada en México en 1971, tras la adquisición de Aseguradora de Crédito, S.A, a la que se le modificó la razón social y se solicitó autorización para operar los ramos de Daños y Accidentes Personales.

En los años posteriores, crecieron sus operaciones para incluir Seguros de Vida y Agropecuarios; fundaron un segundo brazo llamado General de Salud y cotizaron en la Bolsa Mexicana de Valores.  

Algunos datos sobre la aseguradora: 

Países en los que opera

General de Seguros tiene una red de sucursales y oficinas de representación por todo México, y relaciones de negocio con reaseguradores en Alemania, Inglaterra, Irlanda, Suiza, Estados Unidos, España y Francia. 

Número de clientes y/o volumen de primas (negocio total)

En su Reporte sobre Solvencia y Condición Financiera 2017, General de Seguros reporta haber emitido 653,627 pólizas en todos los ramos. 

Ranking en el sector asegurador mexicano

En todos los ramos, General de Seguros tiene un 0.58% de cuota de mercado (sitio 26 de 98 en el ranking). En el ramo de automóviles, General tiene una cuota de mercado del 1.25% (posición 14 de 28), de acuerdo a las estadísticas de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) al cierre de 2017.

2.2 Información financiera de General de Seguros

Los principales indicadores financieros de la aseguradora son los siguientes: 

Ratio técnico combinado de General de Seguros

El Ratio Combinado (también conocido como Ratio Técnico Combinado o Índice Combinado) es el resultado de operación de cada aseguradora.

El Reporte sobre Solvencia y Condición Financiera 2017 de General de Seguros menciona que su ratio técnico fue de 101.3% para todos los ramos y de 113% en Automóviles. 

Facturación, costo por siniestros e índice de siniestralidad de General de Seguros

De acuerdo con las estadísticas de la AMIS, al cierre de 2017 General de Seguros tuvo una facturación de 2,759 millones de pesos en todos los ramos; mientras que el costo por siniestros fue de 2,092,580 millones de pesos; por lo que el índice de siniestralidad fue del 76%.

Para el ramo de automóviles los siniestros totalizaron un monto de 974 millones de pesos y se replicó el índice de 76%.

Valoración financiera de General de Seguros

General de Seguros cuenta con calificación de dos agencias calificadoras, que se muestran a continuación:

  • A.M. Best
    • Calificación de Fortaleza Financiera B++ (Buena)
    • Calificación Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR) bbb+
  • Fitch
    • ‘AA+(mex)’ (Estable)

2.3 Información de la calidad de atención de General de Seguros

En ARCA utilizamos diferentes organismos oficiales para medir la calidad de atención en siniestro de cada una de las aseguradoras con las que trabajamos. Estas son las calificaciones que ha recibido General de Seguros:

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (Condusef)

Mientras que en el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios de 2017 en Daños a Automóviles, General de Seguros tiene una calificación de 8.58, lo que la coloca en el lugar 18, apenas por encima del promedio de 8.43 que obtuvieron entre todas las aseguradoras.

Reclamaciones ante la Condusef

Durante 2017 recibió un total de 134 reclamaciones ante la Condusef en el Ramo Autos, las cuales representan el 57% de todas las reclamaciones que recibió en el año (234).

Aunque la Condusef no especifica los motivos de las 134 reclamaciones en el ramo autos, sí menciona que en general, de las 234 reclamaciones la mayoría fueron por Negativa en el pago de la indemnización (48%), Solicitud de cancelación del contrato y/o póliza no atendida y/o no aplicada (4%) e Inconformidad con el tiempo para el pago de la indemnización (10%). 

Reclamaciones presentadas sobre el total de siniestros atendidos

Las 134 reclamaciones se generaron de 71,810 siniestros que atendieron en Automóviles en 2017, por lo que el ratio de reclamaciones por siniestros apenas es de 0.18%. 

Sanciones impuestas a General de Seguros

Durante 2017, en el ramo de Autos, la Condusef no aplicó ni una sola sanción a General. 

Valoración promedio a ajustadores

En el portal de la Condusef, General sólo cuenta con un ajustador evaluado, con una calificación de 6.7 (el promedio es de 4.2).

2.4 Valores agregados de General de Seguros

A continuación, te dejamos los principales valores agregados que ofrece General de Seguros para el seguro de auto:

  • Meses sin intereses 
  • Cobertura Prestigio con mayores beneficios
  • Seguro de Vida en todos los paquetes
  • Asistencia vial y en viajes en todos los paquetes
  • Protección ante asalto en paquetes prestigio y amplia
  • Pago a 6 meses sin intereses con tarjetas CitiBanamex
  • Asistencia en el hogar
  • Red de talleres propia
  • Aplicación móvil

Con base en los distintos productos que ofrece, General de Seguros tiene dos aplicaciones móviles para sus usuarios: una enfocada en Salud y otra llamada Valor GS Seguros, enfocada para sus clientes del ramo automóviles.

Una vez que des de alta tu póliza en la aplicación, se pueden realizar las siguientes acciones:

  • Hacer un reporte de siniestros
  • Revisar los datos de la Póliza
  • Solicitar Asistencia Vial
  • Ver el estatus de la Reparación
  • Encontrar Talleres y Cristaleras

Esta aplicación está disponible para los sistemas operativos iOS y Android.

2 Comentarios

  • BARBARA PEREZ
    Buenos días: Deseo que se encuentre bien, quiero solicitar la cotización de un seguro para Avanza 2015. Dejo mi correo y agradezco su pronta respuesta. Saludos, Bárbara
    • Juanma Gironella
      Hola Bárbara! Puedes cotizar tu seguro en www.segurosarca.com introduciendo tu vehículo, el modelo y tu código postal. Recuerda que con ARCA puedes realizar tu contratación 100% en línea :)

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