Quálitas vs General de Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Quálitas vs. General de Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Saber cuál es el mejor seguro de auto de Quálitas o de General de Seguros es una tarea complicada.

Ambas aseguradoras tienen muy buenas opciones que pueden adecuarse a las necesidades de cualquier vehículo y conductor.

Pero, sabemos que estás en ARCA para encontrar la mejor opción para ti y tu auto, entonces te queremos ayudar.

Para encontrar cuál es el mejor seguro de auto entre Quálitas o General de Seguros, haremos una comparación entre ambas.

Esta comparación incluirá varios criterios, algunos que son obvios, y otros que quizá nunca habías pensado.

Sin embargo, pese a que no sean muy conocidos, es de vital importancia conocerlos para elegir la mejor opción.

No hacerlo puede significar varios problemas, arrepentimientos y dolores de cabeza en caso de tener un siniestro en tu auto.

Cuando termines de leer este artículo, deberás tener la información necesaria para saber cuál es la mejor opción para ti.

Además de la información general de las aseguradoras, revisaremos también su calificación en atención al cliente, cómo trabajan sus ajustadores, sus coberturas y el nivel de protección que ofrecen para ti y tu auto; así como el costo promedio del seguro de auto para la cobertura más completa que ofrecen en el mercado.

Para saber cuál tiene el mejor seguro de auto, empecemos por conocer un poco más acerca de las aseguradoras.

Quálitas y General de Seguros, ¿cuál es su historia?

Ambas son aseguradoras mexicanas muy importantes en el mercado, sin embargo, su penetración es distinta.

Quálitas es una aseguradora enfocada 100% en el ramo de daños a automóviles.

General de Seguros, por su parte, también ofrece seguros de salud, accidentes y daños a inmuebles.

Veamos un poco más a detalle la información de ambas para saber cuál tiene el mejor seguro de auto.

Quálitas: El rey del seguros de auto en México

La captación de Quálitas es tal que, en sólo un ramo, es parte del top 5 general en México.

Quálitas tiene el 6.04% de todo el mercado de seguros en México, y sólo ofrece seguro de auto.

Este dato es alucinante. Por encima de Quálitas en el mercado general sólo están, en orden descendente, Metlife (no tiene seguro de auto), GNP, BBVA Bancomer y AXA Seguros (todos operando en múltiples ramos, incluido el de seguro de auto).

En automóviles, Quálitas es el rey absoluto, con el primer lugar, casi el triple de su más cercano competidor.

Quálitas tiene el 29.39% del mercado al tercer trimestre de 2018 según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

De apenas 25 años, Quálitas es una empresa joven en comparación a otros gigantes de la industria.

Y, sin embargo, cuenta también con operaciones en otros países de América, como Costa Rica, El Salvador y Estados Unidos.

General de Seguros, otra mexicana que quiere tener el mejor seguro de auto

General de Seguros es una compañía mexicana que cumplirá 50 años en 2021.

Con la autorización para operar en distintos ramos, ha crecido al grado de tener que separar sus operaciones en el ramo de salud en una compañía totalmente distinta llamada General de Salud, e incluso en salir a la cotización en la Bolsa Mexicana de Valores.

En el ramo de automóviles ocupa la posición 14, con el 1.21% del mercado a septiembre de 2018.

Para el rubro general de todas las operaciones y ramos, no entra dentro de las primeras 15 aseguradoras en México.

Pese a no ser tan conocida, tiene alianzas con importantes aseguradoras en varios países de Europa.

¿Qué coberturas ofrecen Quálitas y General de Seguros?

La cobertura es una de las cosas más importantes al elegir un seguro de auto.

Literalmente, es sobre lo que el seguro va a proteger tu auto; es decir, los riesgos que asume.

Hay distintas coberturas para distintos riesgos y siniestros a los que se expone un automóvil, las más comunes son:

Usualmente, estas coberturas se contratan en paquetes, de tal manera que incluyan varias de ellas.

Estos paquetes suelen ser tres: Amplia, Limitada y Básica o Responsabilidad Civil (aunque hay aseguradoras que ofrecen más y otras que ofrecen menos), evidentemente, a mejor paquete, más coberturas se incluyen en la póliza.

Las principales diferencias entre estos paquetes son las siguientes:

En el caso de Quálitas, sus paquetes de cobertura son los tres más comunes.

Mientras que General de Seguros ofrece cuatro paquetes, aunque en realidad, la diferencia radica en la elegibilidad del auto con base en su antigüedad.Las coberturas, en sí, son las mismas que se ofrecen en los 3 paquetes más comunes en el mercado.

Los montos de deducible y suma asegurada de Quálitas y General de Seguros son los siguientes:

¿Qué aseguradora tiene el mejor seguro de auto en cuanto a precio?

Ahora que ya sabes más acerca de las coberturas, también es muy importante conocer el precio.

Este factor, puede no ser definitivo, pero sí fundamental para elegir el mejor seguro de auto para tu presupuesto.

Tomamos como referencia el costo de la cobertura amplia (o su equivalente) en los 10 modelos más vendidos en 2018.

Sin embargo, la cotización es con modelos 2017 para asegurarnos de que ambas aseguradoras los tengan en su catálogo de cotización en línea. Esto debido a que con modelos más actuales, a veces no aparecen todavía en estas bases de datos, pues cada aseguradora los actualiza de manera discrecional.

Para tener los mismos factores en cuenta, el C.P. es 06600 y la edad del conductor 29 años.

Estos precios son un buen indicador de referencia, sin embargo, te recomendamos usar el cotizador de ARCA para tu vehículo.

Mejor atención a sus usuarios: Quálitas o General de Seguros

Ahora que vimos las coberturas y el precio, toca el turno a otro criterio muy importante: la atención a usuarios.

Obviamente, el mejor seguro de auto debe tener un muy buen nivel de atención a los usuarios.

Para obtener una conclusión objetiva, nos valdremos de los criterios evaluados por la Condusef y el Buró de Entidades Financieras.

Estas instituciones tienen distintos instrumentos para calificar a las aseguradoras en su nivel de atención a los usuarios.

Los principales son:

  • Seguro de automóviles residentes (el seguro que adquieres para tu auto cuando vives en la República Mexicana)
  • Índice de Atención a Usuarios (IDATU)
  • Calificación de desempeño de los ajustadores de las aseguradoras en su interacción con los asegurados

Veamos cuáles son las calificaciones que Quálitas y General de Seguros tienen en cada uno de estos instrumentos.

Calificación de seguro de autos residentes

Con base en reclamaciones recibidas, cómo las maneja y las sanciones a las que las aseguradoras se hacen acreedoras, la Condusef otorga una calificación del 1 al 10 para el seguro de autos residentes que ofrece cada una de las aseguradoras en México.

Hasta marzo de 2019, las calificaciones de General de Seguros y Quálitas son las siguientes:

Quálitas: 7.24
General de Seguros: 8.90

Ambas aseguradoras tienen calificaciones aprobatorias, pero General de Seguros es aún mejor.

Su calificación la pone en el lugar 4 de todas las aseguradoras; mientras que Quálitas se ubica en el 12.

Sin embargo, también es prudente considerar el nivel de reclamaciones que cada aseguradora recibe.

Por números fríos, General de Seguros tuvo 44 reclamaciones contra 1,089 de Quálitas, una diferencia muy grande.

Pero toma en cuenta que Quálitas es la aseguradora con más clientes en México, y General de Seguros es la 14, es decir, la cantidad de siniestros que atienden es diametralmente opuesta, para ello, la Condusef creó el Índice de Reclamación por cada 10 mil siniestros, para tener un punto de comparación más equitativo. Bajo este criterio el resultado de estas aseguradoras es:

Quálitas: 9.91 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
General de Seguros: 9.22 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

Como puedes ver, General de Seguros también tiene un mejor registro pero es muy cercano al de Quálitas.

IDATU

Otra forma de descubrir el mejor seguro de auto es con el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

En él, la Condusef evalúa cómo las aseguradoras manejan la conciliación y resolución de conflicto con sus usuarios.

En el IDATU, la diferencia entre General de Seguros y Quálitas es más evidente:

Quálitas: 5.99
General de Seguros: 8.35

Una vez más, General de Seguros tiene una muy buena calificación, mientras Quálitas no consiguió aprobar.

¿Cómo están calificados los ajustadores de Quálitas y General de Seguros?

El mejor seguro de auto puede ser arruinado si te cruzas con un mal ajustador.

El ajustador evalúa el siniestro, determina responsabilidades y decide si procede la cobertura, una labor muy importante.

Por ello, el Buró de Entidades Financieras da a los usuarios la posibilidad de evaluar a los ajustadores.

Al 10 de marzo de 2019, hay 934 reportes de ajustadores de 26 aseguradoras en México.


Una vez más, General de Seguros tiene una mejor calificación, sin embargo, hay que tomar en cuenta que su calificación viene de una sola evaluación, por lo que el puntaje obtenido tampoco puede ser representativo.

General de Seguros o Quálitas, ¿quién tiene el mejor seguro de auto?

A estas alturas, la decisión de qué aseguradora tiene el mejor seguro de auto es tuya.

Puedes guiarte por los números, el precio o el tamaño y especialización de las aseguradoras.

Lo que te aseguramos, es que en ARCA, donde puedes encontrar ambas aseguradoras, encontrarás el mejor precio para tu seguro.

Te invitamos a usar nuestro cotizador, o si lo prefieres, llámanos al (55) 1168 9618 y un asesor te ayudará sin costo y sin compromiso.

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