Quálitas vs ANA Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Quálitas vs ANA Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Encontrar el mejor seguro de auto es una tarea que todo conductor ha tenido alguna vez en la vida.

No sólo es una obligación legal para circular por caminos federales, sino también la mejor manera de proteger tu patrimonio.

Y la protección del seguro no es sólo para tu auto, sino también para ti en caso de tener que responder por un accidente, como es el caso de la cobertura de Responsabilidad Civil, que te protege cuando causas daños en otras personas en sus bienes o en sí mismos, y que es la cobertura mínima para poder circular en México.

Sin embargo, encontrar el mejor seguro de auto es complicado porque existe una gran oferta en México.

Tan sólo en nuestro país hay 33 aseguradoras que ofrecen algún tipo de seguro para tu automóvil.

En esta ocasión, vamos a analizar y comparar los productos de dos grandes aseguradoras: Quálitas y ANA Seguros.

Ambas son aseguradoras con las que puedes contratar tu seguro de auto en ARCA y que tienen ofertas muy interesantes.

Tanto en la cuestión económica como en los valores de atención a usuarios que ofrecen.

¿Cómo vamos a saber qué aseguradora tiene el mejor seguro?

Para decidir cuál de estas aseguradoras tiene el mejor seguro de auto vamos a revisar distintos factores.

Lo primero que haremos será definir cuál paquete de cobertura compilaremos en este análisis.

Como sabes (y si no, tenemos un artículo con todos los detalles), las coberturas en México se dividen en paquetes.

Estos paquetes de cobertura van de mayor a menor rango de protección para tu auto.

Es decir, mientras más grande es el paquete de cobertura, tendrás protección de un mayor número de riesgos.

La mayoría de las aseguradoras en México dividen sus coberturas en los siguientes 3 paquetes: Amplia, Limitada y Básica.

Generalmente, las diferencias entre los distintos paquetes de cobertura del seguro de auto son las siguientes:

Como puedes ver, usualmente el paquete de cobertura amplia es el que cubre más riesgos.

Para definir entonces, quién tiene el mejor seguro de auto entre ANA y Quálitas, compararemos su cobertura amplia.

Pero también veremos qué otro tipo de paquetes tienen y las coberturas adicionales que incluyen en su seguro de auto.

Cuáles son los paquetes de cobertura de ANA y Quálitas

En el caso de Quálitas, sus paquetes de cobertura son los siguientes, en orden descendente según su protección:

  • Amplia
  • Plus
  • Limitada
  • Básico

Además de las coberturas mencionadas en la tabla anterior, Quálitas también cuenta con coberturas adicionales para aumentar la protección.

Entre estas coberturas opcionales, está el robo parcial; responsabilidad cruzada, equipo especial, adaptaciones, conversiones, grúas, llantas y rines, etcétera.

Mientras que ANA Seguros tiene los siguientes paquetes de cobertura:

A diferencia de Quálitas, ANA Seguros en lugar de contar con coberturas especiales, todas entran dentro de algún paquete.

Ahora veamos las sumas aseguradas por cada aseguradora, y el pago del deducible cuando aplique:

Todo lo que resta en este artículo se revisará con base en la cobertura amplia de ambas aseguradoras.

Cómo saber cuál es el mejor seguro de auto en cuanto a atención a usuarios

Para saber qué aseguradora tiene el mejor seguro de auto en cuanto a atención, revisaremos varias calificaciones.

Las autoridades reguladoras de instituciones financieras (Condusef y Buró de Entidades Financieras) evalúan a las aseguradoras en varios criterios.

Por ejemplo, califican su seguro de autos residentes; elaboran un índice de reclamaciones; califican las actuaciones de sus ajustadores y evalúan la actuación de los ajustadores de las aseguradoras en su trato con los usuarios.

¿En qué consiste la calificación de la Condusef para el seguro de auto?

La evaluación de la Condusef al seguro de auto de las aseguradoras toma en cuenta los siguientes criterios:

  • Cantidad de reclamaciones en contra de las aseguradoras
  • Cláusulas abusivas en contra del usuario que se encuentren en sus contratos
  • Cantidad de sanciones aplicadas con base en las reclamaciones de los usuarios
  • Adhesión y cabalidad para cumplir con la supervisión y regulación de las normas de la Condusef

Una vez que estos criterios son cuantificados, la Condusef asigna una calificación del 1 al 10, como la conoces normalmente.

En los primeros tres trimestres de 2018, la calificación del seguro de autos residentes de ANA Seguros y Quálitas es:

Como puedes ver, mientras Quálitas tiene una calificación aceptable, ANA Seguros no logra un promedio aprobatorio.

Incluimos el lugar que cada aseguradora ocupa en el mercado para hacernos una idea de la cantidad de siniestros atendidos.

Se observa que la diferencia en captación de mercado es muy grande, y Quálitas debería tener más siniestros atendidos.

Obviamente, al atender más siniestros, es lógico que Quálitas tenga más reclamaciones en contra.

Para encontrar el mejor seguro de auto y que esto no sea una comparación dispareja, existe el índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros, también creado por la Condusef.

¿Qué aseguradora tiene más reclamaciones?

Este índice muestra los siguientes resultados durante el periodo de Enero – Septiembre de 2018:

  • ANA Seguros = 27.12 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
  • Quálitas = 9.91 reclamaciones cada 10 mil siniestros

En este criterio de evaluación, una vez más Quálitas obtuvo un mejor resultado que ANA Seguros.

¿Cuál es el mejor seguro de auto en cuanto a ajustadores?

La calidad de atención por parte de los ajustadores también es algo muy importante al encontrar el mejor seguro de auto.

Los ajustadores son el primer punto de contacto entre el asegurado y las aseguradoras.

Ellos determinan la responsabilidad de un siniestro y si la aseguradora entregará indemnización o reparación del daño.

Si quieres saber cuáles son las aseguradoras con mejor servicio de ajustadores, puedes verlo en nuestro blog.

Para sacar la evaluación de los ajustadores, la Condusef depende de la ayuda de los asegurados.

Por medio de un cuestionario, los usuarios evalúan al ajustador en distintos criterios de servicio.

Con base en sus respuestas, se asigna una calificación del 1 al 10.

Cuando escribimos este artículo, en Marzo de 2019, hay reportes de 692 ajustadores,  pertenecientes a 26 aseguradoras.

La calificación de ANA y Quálitas es la siguiente:

  • ANA = 1.9 de calificación, con base en 3 ajustadores evaluados
  • Quálitas = 3.8 de calificación, con base en 103 ajustadores evaluados

Ninguna de las dos aseguradoras tuvo una calificación aprobatoria.

De hecho, ni siquiera lograron mantenerse por encima del promedio, que también es reprobatorio (4.2).

¿Cómo es la atención para los usuarios de Quálitas y ANA?

El mejor seguro de auto tiene que tener la mejor atención a sus usuarios.

Si bien tanto Quálitas como ANA no alcanzan una calificación sobresaliente en cuanto a sus ajustadores, es importante recordar que éstos apenas son la punta del iceberg en cuanto a atención al usuario se refiere; después de ellos también viene el contacto con agentes, abogados, personal administrativo y muchos otros puntos de contacto entre el asegurado y la aseguradora.

Para que los usuarios tengan una idea general, existe el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

Para otorgar una calificación entre el 1 y el 10, el Buró de Entidades Financieras evalúa criterios como la capacidad de gestión electrónica de las aseguradoras para resolver reclamaciones sin involucrar abogados ni la intervención de la Condusef.

También  evalúa la facilidad para recibir notificaciones de reclamaciones cuando la Condusef tiene que intervenir.

Por último, evalúa la manera en que las aseguradoras logran llegar a una conciliación con los quejosos.

Entre ANA Seguros y Quálitas, éste es el resultado del IDATU en los primeros 9 meses de 2018:

En este criterio, ANA Seguros tiene una calificación mucho mejor que Quálitas, que se quedó apenas corto para aprobar.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto de ANA Seguros y Quálitas?

Para calcular el precio del seguro de auto de Quálitas y ANA, promediamos el costo de la cobertura amplia de los 10 modelos más vendidos en México durante 2018.

Sin embargo, utilizamos modelos de 2017 para homologación de los resultados. En ocasiones, las aseguradoras aún no tienen en su catálogo de cotizaciones en línea, los modelos más recientes.

Para este promedio, tomamos como factor en común el código postal 06600 y una edad del conductor de 28 años.

El costo promedio de la cobertura amplia en ANA Seguros y Quálitas es el siguiente:

Si deseas cotizar el precio de un auto en particular, te invitamos a usar el cotizador de ARCA.

En él, podrás cotizar el seguro de virtualmente cualquier auto en existencia.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

¿Ya concluiste qué aseguradora tiene el mejor seguro de auto? Elige ARCA y cotízalo

Ahora que has visto los criterios más importantes de la elección de un seguro de auto, te toca decidir.

Cuál es el mejor seguro de auto para tus necesidades y presupuesto es una decisión personal.

Sin embargo, para ayudarte, además de este artículo y contar con un gran comparador y los mejores descuentos en el precio de las cotizaciones, también hemos creado una guía con la información más completa de las aseguradoras que ofrecen opciones para el seguro de auto.

En ella podrás ver más a detalle información sobre ANA Seguros y Quálitas.

Y recuerda, si usas nuestro cotizador, puedes estar seguro que no sólo vas a encontrar el mejor seguro de auto, sino también al mejor precio del mercado.

¿Quieres saber más?

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