¿Cuál es el mejor seguro de auto en México?

¿Cuál es el mejor seguro de auto en México?

El seguro de automóvil es una adquisición fundamental cuando tienes un auto, por lo que es la mejor manera de proteger tu patrimonio y a ti ante problemas que podrían presentarse en el camino.

Además de las ventajas que otorga, en gran parte de México también es obligatorio tener un seguro para tu automóvil. Sobre todo para poder hacer frente a las responsabilidades en las que incurras en caso de provocar un accidente.

Esta obligación es porque se pueden provocar daños a terceros en sus bienes o a sus personas. Como resultado, puedes afrontar las consecuencias debido a que se te considere responsable de un siniestro al volante.

Por consiguiente, la oferta de seguro de automóvil se ha disparado de manera exponencial.

Debido a esto, existe una gran cantidad de opciones para encontrar el seguro vehicular adecuado para tus necesidades.

Así, viene también el dilema de qué opción elegir en todo el mercado. La buena noticia es que han llegado opciones para ayudarte con tan crucial decisión. El hecho de que estés leyendo este artículo en ARCA nos dice que ya lo sabes.

Si has llegado aquí, es porque estás buscando la mejor opción para contratar tu seguro de automóvil.

Para ayudarte, además de contar con un gran comparador y los mejores descuentos en el precio de las cotizaciones, también hemos creado una guía con la información más completa de las aseguradoras que ofrecen opciones para el seguro de automóvil.

Podrás ver la información más relevante para encontrar el mejor seguro vehicular y entonces elegir el mejor para ti.

Sin embargo, sabemos que quizá no tengas tiempo para leer todos los artículos y buscas respuestas ya.

Si estás aquí es porque quieres saber cuál es el mejor seguro de auto en México, y te vamos a ayudar.

 

Encontrando el mejor seguro de auto en México

En el artículo enlistaremos una serie de factores que, a nuestro parecer, debe cubrir el mejor seguro de auto en México.

La puntuación será de la siguiente manera:

  • Primer lugar: 5 puntos
  • Segundo lugar: 3 puntos
  • Tercer lugar: 2 puntos

De esta manera, al final, el que tenga más puntos será el mejor seguro de auto en México.

 

¿Qué debe incluir el mejor seguro de auto?

En primer lugar, veamos cómo funcionan los seguros de auto en México.  

El seguro de automóvil se divide en distintos paquetes de cobertura, por tanto, a mayor rango del paquete, más coberturas y protecciones para tu auto.

Ten en cuenta que, aunque depende de cada aseguradora, en general los paquetes de cobertura más comunes son tres:

  • Amplia
  • Limitada
  • Básica

A pesar de las múltiples opciones, las diferencias en estas coberturas radican en el tipo de siniestros que cubren:

Tabla 1. Diferencias entre los tipos de cobertura

Entonces, en la búsqueda del mejor seguro de auto en México, es relevante enfocarnos en el que tenga mejores coberturas.

Por ello, tomaremos en cuenta las coberturas amplias para este artículo.

Una vez que hemos definido qué cobertura analizar, igualmente debemos enumerar el resto de los factores:

  • Calificación del seguro ante la Condusef
  • Índice de reclamaciones de sus usuarios
  • Calificación de sus ajustadores
  • Índice de Atención a Usuarios
  • Precio
  • Evaluación de la aseguradora en sinergia con los estándares y guías de información financiera de la Condusef.

Empecemos entonces con nuestro análisis para encontrar al mejor seguro de auto en México.

 

¿Cuáles son los seguros con mejor calificación de la Condusef?

La Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) cuenta con una evaluación a los productos de las aseguradoras en todo México en los distintos ramos que operan; por consiguiente, tiene una evaluación para los seguros de autos.

En este apartado, la Condusef asigna una calificación para el Seguro Básico Estandarizado y también al Seguro de Automóviles Residentes.

Precisamente es este último (automóviles residentes) el que nos interesa, ya que es el seguro más adquirido en el país.

Para asignar sus calificaciones, la Condusef toma distintos conceptos para así llegar a la evaluación final:

  • Reclamaciones y controversias contra las aseguradoras
  • Sanciones derivadas de esas reclamaciones
  • Supervisión de Condusef
  • Cláusulas abusivas encontradas en sus contratos de adhesión

Con base en esos cuatro conceptos, se asigna una calificación numérica del 1 al 10.

Así es más sencillo encontrar al mejor seguro de auto, por lo que nos centraremos en aquellos con más de 9 de calificación.

De las 26 aseguradoras con un seguro de auto evaluado por la Condusef, 7 tienen una calificación de 9 ó más:

Tabla 2. Aseguradoras con más de 9 de calificación

Tokio Marine, Afirme, ANA Seguros, General de Seguros, Sompo Seguros, Patrimonial Daños y HDI Seguros son las únicas aseguradoras con una calificación de 9 ó superior.

Como un punto de control y comparación, incluimos a Quálitas porque es la aseguradora con mayor participación en el mercado.  

Resultado:

  • Tokio Marine: 5 puntos
  • Afirme: 3 puntos
  • ANA: 2 puntos

 

¿Cuál es la cantidad de reclamaciones que reciben las aseguradoras con mejor calificación?

El siguiente factor que consideraremos será el índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

Este índice se toma de la metodología del Buró de Entidades Financieras de la Condusef.

Es relevante debido a que nos da una buena idea de la frecuencia de reclamaciones en contra de las aseguradoras.

Ordenamos a las aseguradoras en orden descendente por su ratio de reclamaciones.

En este caso, Quálitas, nuestra aseguradora de control, es la que mayor cantidad de reclamaciones tiene. Sin embargo, como puedes observar, los números son muy similares entre la mayoría de las aseguradoras.

Tabla 3. Ratio de reclamaciones por cada 10 mil siniestros

Es importante destacar que las 3 aseguradoras sin reclamaciones, tampoco cumplen con el número mínimo de 10 mil siniestros.  

Resultado: Para este caso, otorgaremos los 5 puntos a Patrimonial, debido a que es la que más siniestros atendió sin recibir reclamaciones.

  • Patrimonial: 5 puntos
  • Tokio Marine: 3 puntos
  • Sompo: 2 puntos

 

¿Qué aseguradora tiene a los mejores ajustadores?

Otro factor importante es la calidad del servicio que te ofrecen las aseguradoras, empezando por sus principales representantes: los ajustadores.

Los ajustadores son los encargados por la aseguradora para evaluar las causas del siniestro y determinar una posible indemnización.

La Condusef establece un protocolo de conducta para los ajustadores para así asegurar un comportamiento ético de su parte.

De la misma manera, existe la posibilidad de que los usuarios presenten un reporte del servicio entregado por los ajustadores.

Esta evaluación consiste en un cuestionario que los usuarios deben llenar, y que toma en cuenta:

  • Atención al asegurado
  • Evaluación de los daños en la unidad
  • Determinación del siniestro
  • Actitud de servicio
  • Entrega de documentación requerida

Al 10 de noviembre de 2018, en el portal de Condusef hay reportes de 630 ajustadores de 26 aseguradoras.

La calificación de los ajustadores de las aseguradoras con una calificación mayor a 9 en su seguro de autos residentes es la siguiente:

Tabla 4. Evaluación promedio de ajustadores

Como puedes ver, sólo dos aseguradoras obtienen calificación aprobatoria; y la mayoría ni siquiera supera el promedio general (4.2). Las aseguradoras con un asterisco (*) ofrecen el servicio en coaseguro, por lo que la calificación mostrada es la de la aseguradora encargada, especificada entre paréntesis.

Esto es un tema muy importante a tener en cuenta al momento de elegir tu seguro de auto.

Resultado:

  • Sompo: 5 puntos
  • General de Seguros: 3 puntos
  • HDI: 2 puntos

 

¿Además de la calificación de ajustadores, de qué otra manera puedo saber cómo atienden a los usuarios?

Además de la evaluación de los ajustadores, es importante tener una idea general del nivel de atención a los usuarios por parte de las aseguradoras.

Para ayudarte, la Condusef, a través de su Buró de Entidades Financieras, tiene el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

En el IDATU, las instituciones financieras, en este caso las aseguradoras, pueden obtener una calificación máxima de 10 puntos.

Los conceptos a evaluar y su valor para el puntaje final son los siguientes:

  • Gestión electrónica (50%): Capacidad de resolver reclamaciones por medios electrónicos (sin involucrar abogados).
  • Gestión Ordinaria (20%): Procedimiento para que la Condusef notifique a la Institución Financiera la existencia de una reclamación cuando no hay convenio de Gestión Electrónica.
  • Conciliación (30%): Etapa en la que la Condusef propone alternativas para la controversia planteada por el usuario.  

Estos son los resultados del IDATU de las aseguradoras en este artículo:

Tabla 5. IDATU de las aseguradoras

De nueva cuenta, los resultados de Sompo, Tokio Marine y Patrimonial corresponden a la empresa con la que tienen el coaseguro.

Resultado:

  • Afirme: 5 puntos
  • Sompo: 3 puntos
  • General de Seguros: 2 puntos

 

¿Cuánto cuesta el seguro de auto con las aseguradoras mejor calificadas?

El precio es otro gran factor a tomar en cuenta al momento de adquirir un seguro de auto.

Para hacerte las cosas un poco más sencillas, verificamos el costo de asegurar los 10 autos más vendidos en México en cada una de estas aseguradoras; y posteriormente sacamos el promedio de cuánto cuesta la cobertura Amplia.

Los resultados son los siguientes:

Tabla 6. Costo promedio de la Cobertura Amplia

En el precio promedio, Tokio Marine fue la aseguradora con el costo más bajo. Sin embargo, hay que destacar que el precio mostrado corresponde al precio de GNP, pues cuando hicimos la recopilación de información del seguro de auto de Tokio Marine, un agente telefónico nos informó que los costos son los mismos de GNP.

Resultado:

  • Tokio Marine: 5 puntos
  • General de Seguros: 3 puntos
  • HDI: 2 puntos

 

¿Entonces, cuál es el mejor seguro de auto en México?

Aunque es una pregunta con varios matices, el sistema que asignamos al inicio nos indica un ganador bajo estos criterios.

Los resultados finales son los siguientes:

Tabla 7. Resultados Finales

Tokio Marine ofrece el seguro de auto con mayor puntaje en este conteo con 13 puntos; seguido de Sompo con 10 y un empate entre Afirme y General de Seguros en 8 puntos.

Sin embargo, es necesario recalcar que el seguro de auto es un producto que se ajusta a necesidades específicas y este ejercicio no debe tomarse como algo definitivo.

Te invitamos a comparar todas las opciones disponibles en la Guía de ARCA y a usar nuestro comparador y cotizador para encontrar el mejor precio en tu seguro de auto.

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