Mapfre vs Quálitas, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Mapfre vs Quálitas, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Si estás buscando un seguro de auto, probablemente has pensado en Mapfre o Quálitas como opciones.

Sin embargo, ¿cómo saber entre Mapfre y Quálitas cuál ofrece la mejor opción para ti y tu auto?

Elegir la aseguradora ideal es una decisión muy importante, que podría ahorrarte dinero, tiempo y dolores de cabeza futuros.

Pero, si eliges mal, todo lo contrario podría aplicar y acabarás lamentando tu decisión, quizá por años.

En ARCA, nuestra misión es ayudarte a encontrar la mejor opción en seguro de auto, y por ello trabajamos con seis grandes aseguradoras: Mapfre, Quálitas, Chubb, GNP, ANA Seguros y General de Seguros, con los que además podrás conseguir grandes descuentos para asegurarte de conseguir siempre el mejor precio para el seguro de tu auto, moto o pickup.

Por ello, en nuestro blog encontrarás una guía de seguros de auto de todas las aseguradoras en México.

Incluye coberturas, nivel de atención al usuario, evaluación de la Condusef y hasta precio en los autos más populares.

Además, encontrarás también contenidos dedicados a guiarte en la búsqueda del mejor seguro para tu auto, como: ¿Cuál es el mejor seguro de auto en México?; El mejor seguro de auto para Millennials; Factores que influyen en el precio del seguro de tu auto y varios más.

Para seguir ayudándote, inauguramos una serie de artículos en los que compararemos dos aseguradoras y las opciones que te ofrecen.

Iniciaremos comparando entre Mapfre, importante aseguradora internacional y Quálitas, la compañía de seguros de auto más grande de México.

Conociendo a las aseguradoras

Como primer paso en nuestra comparación, conozcamos un poco quiénes son Mapfre y Quálitas.

Para ello, tomaremos un breve pasaje del artículo dedicado a cada una de estas aseguradoras en nuestro blog.

Mapfre: El gigante español en México

En México, Seguros Mapfre es el resultado de una alianza entre dos grandes consorcios aseguradores: la mexicana Seguros Tepeyac, fundada en 1944, y Grupo MAPFRE, consorcio español con más de 80 años de experiencia en todos los ramos y operaciones en el sector asegurador.

Ambos grupos se asociaron en 1990 para reforzar su posición en el país, donde participan en todos los ramos.

Algo que han logrado al tener más de 400 oficinas en todos los estados del país.

Otros reconocimientos de Mapfre en México son:

  • Great Place to Work
  • Empresa Socialmente Responsable
  • De las compañías más innovadoras de acuerdo a Information Week

En el sector asegurador mexicano, Mapfre ocupa el 7° lugar a nivel nacional con el 5.13% del mercado.

Mientras que en el ramo de Automóviles, es la 10° aseguradora de México, con el 3.62% de todo el mercado.

Quálitas: La más grande aseguradora de autos en México

Quálitas es la compañía con mayor participación de mercado en el ramo de automóviles en México.

Con el 31.31%, no hay compañía que tenga más autos asegurados que esta empresa 100% mexicana.

Con una vida relativamente corta, Quálitas cumplió en 2018 sus primeros 25 años de vida.

Desde su fundación (1993), Quálitas se especializó en el seguro de auto, ramo en el que basan toda su operación.

Es importante mencionar que Quálitas también tiene operaciones en Estados Unidos, Costa Rica y El Salvador.

Tan sólo en México, cuenta con más de 3 millones y medio de vehículos asegurados.

En el ramo de automóviles, como dijimos anteriormente, con 31.31% Quálitas es la primera entre todas las aseguradoras de México.

De tal tamaño es la operación de Quálitas en automóviles, que como consecuencia de ésta le alcanza para ser también la número 6 en el ranking general de aseguradoras en México, con el 5.95% del mercado total.

¿Cómo saber cuál es mejor? Mapfre o Quálitas

¿Cómo vamos a definir cuál aseguradora ofrece una mejor opción?

Al igual que en otros artículos, revisaremos varios rubros para analizar el nivel de servicio y la oferta de productos ofrecidos por Mapfre y Quálitas.

Analizaremos los paquetes de cobertura de Mapfre y Quálitas, y si ofrecen los más comunes: Amplia, Limitada y Básica.

También tomaremos en cuenta la evaluación de la Condusef; el índice de reclamaciones de sus usuarios; la calificación de sus ajustadores; el índice de atención a usuarios; y el precio de las coberturas en los 10 autos más populares en México.

¿Quién me protege más? Mapfre o Quálitas

La cobertura es lo más importante de un seguro de auto.

Es lo que certifica el apoyo que obtendrás si sufres un siniestro, a cambio del pago de tu póliza.

Usualmente, la cobertura se diferencia en tres paquetes: Amplia, Limitada y Básica (o Responsabilidad Civil).

Aunque cada aseguradora puede ofrecer más o menos paquetes, por lo general coinciden en ofrecer Amplia y Limitada.

Las diferencias en estos paquetes pueden verse en la siguiente tabla.

Tabla 1. Diferencias entre los tipos de cobertura

Como puedes ver, a mayor rango de paquete, más protección hay para tu auto.

Cada aseguradora decide las sumas aseguradas y lo que incluye cada paquete de cobertura. Veamos las de Mapfre y Quálitas.

En el caso de Mapfre y Quálitas, ambas aseguradoras cumplen con la tabla anterior e incluso aseguran las mismas sumas.

Ambas aseguradoras, como lo mencionamos anteriormente, son idénticas en paquete de cobertura y sumas aseguradas.

¿Cómo evalúa la Condusef a Mapfre y Quálitas?

Existe una evaluación de los productos ofrecidos por cada aseguradora, otorgada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef); obviamente, entre esos productos se encuentra el seguro de auto.

Condusef califica tanto el Seguro Básico Estandarizado y como el Seguro de Automóviles Residentes.

Será el segundo, (seguro de automóviles residentes) el que evaluaremos para esta comparación.

Para llegar a la calificación final (del 1 al 10), la Condusef toma en cuenta:

  • Reclamaciones y controversias contra las aseguradoras
  • Sanciones derivadas de esas reclamaciones
  • Supervisión de Condusef
  • Cláusulas abusivas encontradas en sus contratos de adhesión

En este rubro, ésta es la calificación de Mapfre y Quálitas:

  • Mapfre: 4.56
  • Quálitas: 8.59

Como puedes ver, mientras Quálitas tiene una calificación bastante decente (que de cualquier manera no le alcanzó para entrar a la pelea por el mejor seguro de auto), Mapfre ni siquiera tuvo una calificación aprobatoria.

En el campo de reclamaciones, Quálitas tiene 3,485 por 1,737 de Mapfre.

Sin embargo, debemos tomar en cuenta que Quálitas, al tener mayor número de autos asegurados, atiende más siniestros.

¿Qué aseguradora tiene a los ajustadores mejor evaluados?

Los ajustadores son un factor importantísimo a la hora de elegir una aseguradora.

Ellos se encargan de evaluar el siniestro y determinar si se otorga la indemnización.

Para asegurar que su comportamiento sea ético, Condusef estableció un protocolo de conducta.

Igualmente, los usuarios pueden evaluar su interacción con los ajustadores.  

Al 5 de diciembre de 2018, hay 881 reportes de 652 ajustadores en el portal de Condusef.

Y, sin embargo, la calificación general no es buena, al tener entre todas las aseguradoras un promedio de 4.2.

AseguradoraEvaluación de ajustadores
Mapfre3.6
Quálitas3.9
Promedio general de todas las aseguradoras: 4.2

En este sentido, los ajustadores de Mapfre tienen una calificación de 3.6, por debajo de ese promedio general.

Mismo caso de Quálitas, que es apenas un poco mejor, con 3.9 de calificación.

Esto es algo que debe tomarse en cuenta con mucho cuidado al momento de elegir un seguro.

¿Cómo atienden a sus usuarios Mapfre y Quálitas?

El nivel de calidad en la atención a los usuarios también es fundamental para elegir un buen seguro.

En caso de un siniestro, los ajustadores son sólo el primer eslabón de la cadena de atención al usuario.

Posteriormente, habrá que interactuar con agentes, abogados, y otros integrantes de todo el aparato de las aseguradoras.

Para ello, Condusef, a través del Buró de Entidades Financieras, creó el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

En él, las aseguradoras, como otras instituciones financieras, pueden obtener una calificación máxima de 10 puntos.

AseguradoraIDATU
Mapfre7.67
Quálitas6.64

Desde el IDATU, Mapfre tiene una ligera ventaja de poco más de un punto por encima de Quálitas.

Esto quiere decir que la Condusef consideró que Mapfre tiene una mejor gestión para la atención al usuario.

¿Quién ofrece el mejor precio para el seguro de auto?

Hemos visto todos estos puntos muy importantes; sin embargo, falta algo igual o más importante: el precio.

En ARCA, verificamos el costo de asegurar los 10 autos más vendidos en México en todas las aseguradoras.

Por consiguiente, te presentamos el costo y el promedio para que puedas tomar una buena decisión.

Como puedes ver, el promedio varía en función del tipo de cobertura que busques para tu auto.

Mapfre tiene un promedio más bajo en las coberturas Amplia y Básica; mientras que Quálitas tiene un precio inferior en la cobertura limitada. Sin embargo, es importante que también revises el costo por tu auto.

Te invitamos a utilizar el cotizador de ARCA, para encontrar el mejor precio para tu vehículo.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

Entonces, ¿Mapfre o Quálitas?

Te hemos mostrado las virtudes y áreas en que ambas aseguradoras necesitan mejorar.

Con esta información, probablemente ya decidiste acerca qué aseguradora es la mejor para tus necesidades y las de tu vehículo.

El respaldo de un consorcio multinacional, como el de Mapfre, puede ser muy importante para ti.

O quizá prefieres la especialización en seguro de autos que ofrece Quálitas.

Al final, ésta es una decisión que te corresponde sólo a ti, pues tú convivirás con tu elección.

En ARCA lo que queremos es ayudarte a encontrar el mejor seguro de auto, fácilmente y al mejor precio.

¿Quieres saber más?

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