Mapfre vs HDI Seguros, ¿qué seguro de auto es mejor?

Mapfre vs HDI Seguros, ¿qué seguro de auto es mejor?

¿Quieres saber cuál es el mejor seguro de auto entre Mapfre o HDI Seguros?

Ambas son muy buenas aseguradoras, con importante presencia en México e interesantes ofertas para el consumidor.

Probablemente en algún momento te has preguntado cuál elegir, si Mapfre o HDI Seguros, entre otras opciones.

Para ayudarte, en ARCA preparamos un comparativo en el que analizaremos distintos criterios de estas aseguradoras.

El objetivo es darte información para que tomes una decisión muy bien informada para elegir tu seguro de auto.

No sólo cualquier seguro, el mejor seguro de auto acorde a las necesidades de tu vehículo y tuyas, como conductor.

No olvides que el seguro de auto es muy importante

Tener un buen seguro de auto es más que una decisión financiera inteligente, también te ayuda a cumplir la ley.

Como tal, te ayuda a proteger tu patrimonio y a cumplir con las regulaciones para circular en carreteras federales.

Además de que también en prácticamente la mitad de los Estados en México es obligatorio contar con un seguro.

El mejor seguro de auto te debe ofrecer protección financiera, legal, médica y asistencia vial, tanto en daños hacia tus bienes y personas, como en el caso de que te veas involucrado en un siniestro que cause estos daños a otras personas o bienes.

Recuerda que la Responsabilidad Civil es la protección mínima para cumplir con las regulaciones que mencionamos.  

En esta ocasión, veremos las opciones que Mapfre o HDI Seguros ofrecen, para que decidas cuál es la mejor aseguradora.

Mapfre o HDI Seguros, ¿quién tiene más usuarios en México?

Lo primero que queremos que sepas, es el lugar de Mapfre y HDI Seguros en el mercado de México.

Como tal, las dos son representaciones en México de grupos aseguradores con presencia a nivel mundial:

  • Corporativo Mapfre, de origen español
  • HDI Seguros es parte de Grupo Talanx, una de las empresas más grandes de Alemania

Ambas aseguradoras operan en distintos ramos y operaciones del sector asegurador, así que veremos su posición general y en Autos.

A nivel general, Mapfre vence a HDI Seguros, aunque las tablas cambian al ver las estadísticas en seguros de auto.

Estos datos son de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) a septiembre de 2018.

En autos, HDI Seguros es la aseguradora que más creció en comparación a 2017, con un crecimiento de 32.55%.

Mapfre también tuvo un buen incremento, aunque un poco más marginal, de 4.6% en comparación al ciclo anterior.

Mapfre o HDI Seguros, ¿cuál tiene más y mejores coberturas?

Revisemos cuál es la oferta que cada una de estas aseguradoras tiene en cuanto a las coberturas para tu auto.

Seguramente ya sabes que, en general, la cobertura de los seguros de auto se divide en tres paquetes o presentaciones:

Estas coberturas tienen un nivel de protección que va en descendiente, es decir, Amplia es la que más protege tu auto, y Básica es la que suele ofrecer sólo las opciones de protección mínimas necesarias para cumplir con las regulaciones que obligan a circular con un seguro de auto.

En  general, las diferencias principales en las coberturas son las siguientes:

Como dijimos, esto es en lo general, en lo particular, cada aseguradora ofrece distintas opciones de cobertura.

Por ejemplo, Mapfre ofrece cuatro paquetes, además de los tres mencionados, agrega uno llamado Amplio Premium.

Mientras que HDI Seguros ofrece sólo un paquete, llamado HDI en mi auto, equivalente al paquete Amplio, y la posibilidad de mejorarlo con base en módulos opcionales que añaden protección y servicios adicionales para el automóvil y el asegurado.

¿Cuáles son los extra que ofrece HDI Seguros?

Empecemos con HDI Seguros y los módulos y coberturas especiales que ofrece en su seguro de auto.

Uno de los beneficios más especiales que viene en su paquete estándar es el de traslado por ebriedad.

Si estás imposibilitado de conducir, HDI designará un conductor que te llevará a tu destino, hasta 50 kilómetros de distancia.

Esta asistencia está limitada a 3 eventos por año y no cobra deducible ni coaseguro.

Ahora veamos los módulos opcionales con los que puedes aumentar el nivel de tu póliza en HDI Seguros:

  • Módulo Amante de los autos – Incluye las siguientes características:
    • Servicio de encerado
    • Reposición e instalación de autopartes robadas
    • El asegurado puede elegir en qué agencia se reparará el auto
    • 10% extra en la indemnización por pérdida total
    • No paga deducible en Pérdida Total por Daños Materiales
  • Módulo Auto Siempre – Incluye:
    • Auto sustituto por hasta 30 días
    • No pagar deducible si el tercero responsable del siniestro no tiene seguro o se dio a la fuga
    • Seguro de llantas y rines contra ponchaduras o accidentes
    • Checkup del vehículo
    • Asistencia Vial ilimitada
  • Experiencia de 10 años en el sector como HDI.
  • Oficinas en todo el país.
  • Lugar 5 en el sector asegurador de autos (cierre de 2018)
  • Deducibles flexibles, que pueden ir desde:   
    • Daños materiales: 3%. 5% y 10%
    • Robo total: 5 % 10% y 20% en robo


Beneficios adicionales sin costo
i. Asistencias viales hasta 3 eventos al año por cada servicio: Grúa, paso de corriente, envío de gasolina, cerrajero, auxilio mecánico

ii. Cirugía estética para el conductor y sus acompañantes

iii. Asistencia funeraria

iv. Auto Sustituto en caso de robo hasta 7 días sin costo adicional

v. Traslado en caso de ebriedad hasta 3 eventos (Servicio de grúa).


Garantías HDI:
– Garantía de hojalatería y pintura. Garantía de pago en 2 días por perdida total (transferencia electrónica).
– Nuevo lanzamiento: Seguro para tu mascota ( perro o gato) incluido sin costo en el seguro de auto:     

  • Gastos de veterinario o cremación en caso de fallecimiento a consecuencia de un accidente de tránsito donde las mascotas (perros/gatos) que venían como acompañantes dentro del vehículo y hayan resultado lesionadas.
  • Cubren hasta $10 mil pesos anuales para una o más mascotas sin imites de eventos.

¿Y cuáles son los extra de Mapfre?

Mapfre, por su parte, ofrece el paquete Amplio Premium para superar las características de la cobertura amplia.

Entre los beneficios que mencionan en este paquete, destacan:

  • Mayor cobertura de eventos en la cobertura de daños materiales (incluyen impactos de bala y daños a partes bajas)
  • Servicio de asistencia ilimitada al vehículo asegurado y beneficios adicionales para el equipaje
  • Cobertura integral en los Estados Unidos de América
  • Cobertura de robo parcial de autopartes y accesorios, tanto en el interior como en el exterior
  • Garantía de pagar el 100% del valor factura del vehículo los dos primeros años

Como puedes ver, ambas aseguradoras tienen ofertas interesantes, pero que necesitan la adquisición del paquete más completo o módulos adicionales.

Las cifras y sumas aseguradas de cada aseguradora en las coberturas comunes son las siguientes:

*Aplican condiciones de contratación

Precios del seguro de auto con el Top 10 modelos más vendidos

¿Qué aseguradora tiene mejores calificaciones, Mapfre o HDI Seguros?

También es importante ver los criterios de evaluación de instituciones como la Condusef.

Por el Buró de Entidades Financieras, Condusef otorga calificaciones a las aseguradoras en distintas áreas para orientar a los usuarios.

Una de las calificaciones se otorga al Seguro de Autos Residentes de las aseguradoras, que básicamente es el seguro que tú adquieres para tu auto, y del que veremos las calificaciones en este ejercicio.

Para la calificación del seguro, la Condusef toma en cuenta las reclamaciones o sanciones recibidas por cada aseguradora.

También considera el contrato que las aseguradoras ofrecen a sus usuarios y la existencia de cláusulas abusivas en él.

Una vez que se toman todos esos criterios, la Condusef asigna una calificación del 0 al 10.

Hasta el tercer trimestre de 2018, la calificación de Mapfre y HDI Seguros es la siguiente:

  • Mapfre: 4.23
  • HDI Seguros: 7.65

Como puedes ver, HDI Seguros tiene una buena calificación de 7.65 general, mientras que Mapfre no alcanza la aprobatoria.

Con su calificación, HDI Seguros se ubica en la posición 7 entre todas las aseguradoras; Mapfre en la 25.

Otra buena forma de evaluarlos es por medio del índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

Como las aseguradoras no atienden el mismo número de siniestros, este índice es una buena forma de homologarlos.

Así los usuarios pueden saber qué tan frecuentes son las reclamaciones ante la aseguradora que están considerando.

  • Mapfre: 34.22 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
  • HDI Seguros: 9.37 reclamaciones cada 10 mil siniestros

Entre Mapfre o HDI Seguros, en esta ocasión la balanza se inclina por la segunda opción.

¿Qué otra manera hay de saber qué aseguradora tiene mejor atención a sus usuarios?

El desempeño en la atención a los usuarios también es algo fundamental para la Condusef.

Para evaluar este aspecto, la Comisión creó el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

Igualmente consiste en una calificación del 0 al 10.

Las calificaciones de Mapfre y HDI Seguros en el IDATU 2018 son las siguientes:

En esta ocasión, ambas aseguradoras tienen calificación aprobatoria, aunque HDI Seguros sigue estando por encima.

¿Cuál es el costo del seguro de auto de Mapfre y HDI Seguros?

El costo del seguro de auto también es algo muy importante a la hora de elegir aseguradora.

En esta comparación, tomamos el costo promedio de la cobertura Amplia (recuerda que HDI Seguros sólo tiene un paquete) en los 10 autos más vendidos durante 2018. Usamos los modelos de 2017 para asegurar que las dos aseguradoras los tengan en existencia en su catálogo.

Una vez que revisamos el precio en ambas aseguradoras, tomamos el promedio y te lo presentamos en la siguiente tabla.

Para sacar los costos, los factores que tomamos son código postal 06600 y edad 28 años.

Si deseas conocer el precio de cada uno de los modelos, puedes revisar el artículo de HDI Seguros y Mapfre en nuestro blog.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

¿Mapfre o HDI Seguros?

Ahora que has visto los puntos más importantes, la decisión es tuya: ¿Mapfre o HDI Seguros?

Recuerda que debes elegir el seguro de auto que mejor se adapte a tus necesidades y las de tu vehículo.

Tanto Mapfre como HDI Seguros ofrecen opciones de personalización para completar lo más posible tu póliza.

Si deseas conocer más al respecto, te invitamos a contactarnos en el teléfono (55) 1168 9618, donde nuestros asesores te guiarán sin costo alguno para ayudarte en la decisión de qué seguro de auto es el mejor para tus necesidades.

¿Quieres saber más?

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