Mapfre vs. Chubb, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Mapfre vs. Chubb, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

En México hay 33 aseguradores que ofrecen el seguro de auto.

Por ello, es complicado comparar cuál de entre todas esas propuestas puede ser la más adecuada para tus necesidades.

En ARCA intentamos ofrecerte varios análisis sobre diferentes variables para que tu decisión sea más simple y razonada.

Nuestra sección de blog encontrarás una buena cantidad de aspectos relacionados con la posesión de un vehículo.

Tenemos análisis de cada una de las compañías que ofrecen este producto en el mercado mexicano, así como guías de trámites vehiculares, explicaciones sobre el Reglamento de Tránsito, consejos para conducir de una forma más segura, cómo funcionan las diferentes coberturas que integran un seguro de auto, entre muchos otros documentos.

En este tópico, también elaboramos una serie de comparativos entre las principales aseguradoras para que evalúes mejor.

Ahora toca el caso de dos de las aseguradoras más importantes que ofrecen este producto en México: Chubb y Mapfre, veamos cuáles son sus principales características:

1. Cobertura

Para facilitar el comparativo analizaremos el seguro de cobertura amplia de ambas compañías:

  • Daños materiales. Reparación del auto asegurado en caso que sufra algún perjuicio derivado de un evento de tránsito: colisión, intento de robo, daños por lluvia o inundación, caída de árboles, entre otros.
  • Robo total. Pérdida de la unidad, no incluye el robo sin violencia de autopartes
  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. Daños a terceros en su persona o en sus bienes materiales
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Una suma adicional para indemnizar a un tercero en caso que sufra incapacidad permanente o muerte a consecuencia de un hecho de tránsito.
  • Gastos médicos ocupantes. Atención a los ocupantes del vehículo asegurado, en caso que sufran lesiones por un accidente de tránsito.
  • Muerte accidental del conductor. Indemnización al conductor del vehículo asegurado, en caso que fallezca a consecuencia de un un evento de tránsito.
  • Asistencia vial y viajes. Servicios adicionales sin costo que incluyen: servicio de cerrajería, cambio de llantas, paso de corriente, grúa, suministro de gasolina, entre otros
  • Defensa Jurídica. Servicio de defensa legal para el asegurado, en caso que enfrente alguna imputación legal a consecuencia de un evento de tránsito.También incluye el pago de fianzas o cauciones.

Te puede interesar: Consejos para elegir la mejor aseguradora para tu auto

Tanto en Chubb como en Mapfre se incluyen las mismas coberturas estándar:

Coberturas Chubb y Mapfre

*Esta cobertura está incluida como adicional al paquete estándar y tiene su propio costo

En el caso de Mapfre, ésta es la descripción de sus sumas aseguradas y sus deducibles:

Sumas aseguradas Mapfre

Estos son los deducibles y sumas aseguradas de Chubb:

Sumas aseguradas Chubb

Básicamente las dos empresas tienen coberturas similares en su paquete estándar.

Sólo hay dos diferencias: en Responsabilidad Civil, Chubb tiene dos coberturas, una de $1,500,000 de pesos y una excedente de $3,000,000 de pesos adicionales, en caso de una indemnización más elevada por un evento catastrófico.

La póliza de Mapfre otorga hasta $3,000,000 en cualquier siniestro de Responsabilidad Civil.

2. Coberturas adicionales y valores agregados

En este tópico vemos que existen diferencias importantes entre ambos seguros:

Mapfre

  • Cobertura integral en el extranjero.  Extiende las coberturas de Responsabilidad Civil, gastos médicos a ocupantes y el servicio de grúa en EEUU y Canadá
  • Robo parcial. Robo de autopartes ya sea al interior o exterior del vehículo
  • Devolución de prima y deducible. En pérdida total, la indemnización incluye lo que pagaste como prima y/o no descuenta el deducible
  • Auto sustituto. Si el coche sufre pérdida total, la aseguradora otorga un vehículo por un plazo determinado
  • Garantía sobre ruedas. Protege tus llantas (reparación o sustitución) por daños físicos por accidente o pinchadura
  • Reparación en agencia. Te permite elegir que cualquier reparación por daños materiales se haga en la agencia de tu elección
  • Auto GAP: Garantía Total de Inversión. Paga el valor factura de tu vehículo en caso de pérdida total, si tiene antigüedad de hasta 2 años, posteriormente cobra una proporción (los siguientes tres años)

Chubb

  • Responsabilidad Civil Familiar. Cubre al asegurado, su cónyuge y sus hijos cuando provoquen daño a terceros durante sus actividades cotidianas en el hogar
  • Cobertura en remolques, mejoras o adaptaciones en el vehículo. Ampara equipo especial adaptado al vehículo asegurado, cuando se reporte previamente a la aseguradora.
  • Traslado del cuerpo. Aplica si el asegurado o algún ocupante del vehículo mueren en un evento de tránsito fuera de su ciudad de origen
  • Daños al vehículo por maniobras de carga y descarga
  • Robo parcial. Sustracción de autopartes (del exterior e interior del vehículo)
  • Robo de compras y objetos personales. Este tipo de artículos no están incluidos en la cobertura de robo parcial, por lo que están protegidos en caso de robo con violencia y se encuentren al interior del vehículo
  • Daños en llantas y rines. En caso de daño físico o queden inservibles por un evento de tránsito
  • Pago de pérdidas y gastos consecuenciales. Si entorpeces tus actividades económicas por no tener tu vehículo disponible

3. Costo

El siguiente parámetro a analizar es el de los costos del seguro, aplicados en sus diferentes paquetes.

Para tener una idea un poco más extensa, incorporamos la lista de los 10 autos más vendidos en México en 2018.

Para homologar el criterio al cotizar, elegimos el código postal de la colonia Juárez de la Ciudad de México, con paquetes: amplia, limitada y de responsabilidad civil en modelos 2017.

Los precios que ofrece Mapfre para estos modelos son los siguientes:

Precios de los seguros de auto Mapfre

Mientras que los costos en Chubb son los siguientes:

Precios de los seguros de auto Chubb

Recuerda que en ARCA puedes cotizar contratar con estas dos aseguradoras en tres fáciles pasos, de forma confidencial y con atractivos descuentos.

4. Nivel de Servicio

El parámetro final que incluye este comparativo es la evaluación de la calidad del servicio que aplica la Condusef:

  • Calificación del nivel de satisfacción para el Seguro Obligatorio (2014), este estudio no ha sido actualizado por Condusef, desde ese año.
    • Mapfre. 6.4 (9 de 23)
    • Chubb.  1.5 (lugar 22 de 23)
  • Índice de Desempeño de Atención a Usuarios -IDATU- (2017)
    • Mapfre. 7.67* (lugar 7 de 69)
    • Chubb. 8.12* (lugar 15 de 69)

*A menor puntaje, mejor calificación.

  • Reclamaciones ante Condusef (2017)
    • Mapfre. 2,448, de las cuales 11 fueron sancionadas por Condusef
    • Chubb. 593, de las cuales 6 fueron sancionadas por Condusef
  • Valoración promedio de los ajustadores (Calificación máxima: 10 puntos)
    • Mapfre. 3.6*
    • Chubb. 2.8*

*A menor puntaje, mejor calificación

Conclusión

La única diferencia de coberturas de su paquete estándar es la de muerte accidental del conductor.

Chubb la incluye sin costo, mientras que Mapfre la cobra de manera adicional.

En el segundo parámetro, sobre coberturas adicionales y valores agregados, ambas compañías tienen una oferta interesante, aunque con varias diferencias. La mejor elección es la que más se adecúe a tus necesidades.

Chubb busca un mercado más exclusivo con mayor poder adquisitivo.

Mapfre se enfoca en que, si requieres ser indemnizado, tu auto mantenga el mayor valor posible.

En cuanto a precios, ocho de los 10 vehículos comparados son sensiblemente más caros en Chubb que en Mapfre.

Respecto a calidad en el servicio, Mapfre obtuvo mejores calificaciones en el IDATU, pero tuvo más sanciones de Condusef.

Mientras que en las calificaciones del seguro obligatorio Mapfre es mejor, pero en servicio otorgado por los ajustadores, se impone Chubb.

Ahora, tienes mayor información para evaluar a estas dos alternativas.

En general su oferta de coberturas y nivel de atención a usuarios son buenas en las dos.

Sin embargo, alguno de estos parámetros puede servirte para escoger a la que más se adapte a tus necesidades.

Tú tienes la decisión final y recuerda, en ARCA podemos ayudarte a aclarar cualquier duda sobre el funcionamiento del seguro y cómo contratarlo y utilizarlo. Acércate con nosotros.

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