HDI Seguros vs Quálitas, ¿qué seguro de auto es mejor?

HDI Seguros vs Quálitas, ¿qué seguro de auto es mejor?

Qué seguro de auto es mejor entre Quálitas y HDI Seguros es una pregunta que puedes hacerte en cualquier momento.

Sobre todo si estás en el proceso de renovar tu seguro o adquirirlo por primera vez.

Ambas aseguradoras tienen muy buenas opciones, y cuentan con prestigio en el sector asegurador en México.

Quálitas, por ejemplo, es la aseguradora especializada en autos más grande de México.

Mientras que HDI Seguros cuenta con importantes innovaciones en la forma en que ofrecen su seguro de auto.

Para ayudarte a decidir qué seguro de auto es mejor, en ARCA hemos ideado distintos productos para darte información importante:

  • Está nuestra guía de aseguradoras, donde puedes encontrar los artículos específicos de HDI Seguros y Quálitas.
  • Artículos en nuestro blog sobre los conceptos que debes entender para aprovechar al máximo tu seguro de auto.
  • Este tipo de contenidos, donde comparamos las fortalezas y áreas de oportunidad de dos aseguradoras para definir el mejor seguro.

En esta ocasión, revisaremos la información acerca de HDI Seguros y Quálitas para descubrir cuál es mejor para tu auto.

¿Por qué es importante elegir el mejor seguro de auto?

Buscar el mejor seguro de auto para tu auto y tus necesidades es una decisión muy importante.

Un buen seguro de auto debe protegerte financieramente, otorgar asistencia médica y asistencia legal cuando sea necesaria y enfocarse en atenderte.

Además, contar con seguro de auto es obligación legal para circular por México, y en la mitad del territorio nacional.

Veamos entonces cuál es el mejor seguro de auto que ofrecen Quálitas y HDI Seguros.

Un gigante tradicional ante un innovador recién llegado

Empecemos por entender quiénes son Quálitas y HDI Seguros y cuál es su lugar dentro del mercado mexicano.

De esta manera, será más fácil poner en contexto las fortalezas y opciones que ofrecen en su seguro de auto.

El gigante del seguro de auto en México: esto es Quálitas

Quálitas es la aseguradora de autos más grande en México, así de simple.

Parte de esta posición de dominio es porque se ha enfocado 100% en el mercado de seguro de auto.

Ellos no tienen seguro de vida ni accidentes ni gastos médicos mayores ni de inmuebles.

Con Quálitas sólo puedes contratar un seguro de auto, y en eso se han especializado desde hace 25 años.

De esta manera, han logrado hacerse del 6.04% de todo el mercado asegurador en México, en la quinta posición.

Es decir, Quálitas, ofreciendo sólo el seguro de auto, está en el top 5 de las aseguradoras en México.

Y es precisamente en el sector de seguro de auto donde su reinado es incuestionable: son el primer lugar, con una participación del 29.39% del mercado, casi el triple que el segundo lugar (GNP, con el 11.54%).

El chico nuevo con tutores alemanes: conoce a HDI Seguros

Mientras que HDI Seguros no tiene tanta captación de mercado, definitivamente tiene puntos muy interesantes.

HDI es una empresa perteneciente a Grupo Talanx, uno de los grupos aseguradores más grandes de Alemania.

Con apenas 7 años en México, ya han logrado posicionarse y cuentan con oficinas en casi todo el país.

Esto les ha permitido posicionarse entre las primeras 15 aseguradoras en el sector mexicano, donde ocupan la posición 15 con el 1.66% del mercado.

En el sector de daños automóvil, donde opera el seguro de auto, son el 5° lugar, con 7.09%.

Eso representa un crecimiento del 32.5% en comparación con el año anterior, lo que confirma que están pisando fuerte.

Los datos de ambas aseguradoras corresponden a los liberados por la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros).

Como puedes ver, dentro del ramo de automóviles, aunque la diferencia en captación del mercado puede parecer abrumadora, ambas aseguradoras están en el top 5 porque tienen buenas opciones. Ahora veamos qué tal cumplen con los estándares de calidad y atención para los usuarios establecidos por las autoridades de México.

  • Experiencia de 10 años en el sector como HDI.
  • Oficinas en todo el país.
  • Lugar 5 en el sector asegurador de autos (cierre de 2018)
  • Deducibles flexibles, que pueden ir desde:   
    • Daños materiales: 3%. 5% y 10%
    • Robo total: 5 % 10% y 20% en robo


Beneficios adicionales sin costo
i. Asistencias viales hasta 3 eventos al año por cada servicio: Grúa, paso de corriente, envío de gasolina, cerrajero, auxilio mecánico

ii. Cirugía estética para el conductor y sus acompañantes

iii. Asistencia funeraria

iv. Auto Sustituto en caso de robo hasta 7 días sin costo adicional

v. Traslado en caso de ebriedad hasta 3 eventos (Servicio de grúa).


Garantías HDI:
– Garantía de hojalatería y pintura. Garantía de pago en 2 días por perdida total (transferencia electrónica).
– Nuevo lanzamiento: Seguro para tu mascota ( perro o gato) incluido sin costo en el seguro de auto:     

  • Gastos de veterinario o cremación en caso de fallecimiento a consecuencia de un accidente de tránsito donde las mascotas (perros/gatos) que venían como acompañantes dentro del vehículo y hayan resultado lesionadas.
  • Cubren hasta $10 mil pesos anuales para una o más mascotas sin imites de eventos.

¿Qué seguro de auto es mejor en cuanto a coberturas?

La cobertura es el riesgo que asume la aseguradora de que le pase un siniestro al vehículo.

Es decir, la probabilidad de que algo vaya a ocurrir que requiera que te dé una indemnización.

Hay distintos tipos de cobertura, para daños materiales que sufra el vehículo, pérdida total o robo; otras coberturas que van enfocadas a la asistencia a los ocupantes del vehículo asegurado, que puede ser asistencia médica o en gastos médicos o asistencia legal para el conductor; también existe la asistencia vial.

Existe también la cobertura de Responsabilidad Civil para cubrir los daños que ocasiones en terceros en sus bienes o personas.

A mayor número de coberturas, más te protege tu seguro de auto, pero también aumenta el precio de la póliza.

Tradicionalmente, las aseguradoras ofrecen las coberturas por paquetes, que van de mayor a menor protección.

Usualmente, estos paquetes se llaman Cobertura Amplia, Limitada y Básica, y las coberturas que ofrecen son éstas:

Decimos tradicionalmente, porque a últimas fechas, las aseguradoras ofrecen coberturas por módulos.

Es decir, en lugar de limitarse a un paquete, permiten al asegurado armar su propio plan con las coberturas existentes.

Y también porque hay aseguradoras que no se rigen bajo el esquema de los tres paquetes, como HDI Seguros.

HDI Seguros sólo ofrece un paquete (HDI en mi auto) que equivale a un paquete de cobertura amplia.

Pero además de ofrecer este paquete, da la posibilidad de mejorarlo al añadir otros módulos de cobertura.

Mientras que Quálitas se mantiene en la tradicionalidad y ofrece los tres paquetes antes mencionados.

¿Cuánto tienen de suma asegurada HDI Seguros y Quálitas?

Para saber qué seguro de auto es mejor debes saber cuánto es la suma asegurada en cada cobertura.

Asimismo, el deducible que te cobrará tu seguro también es un dato muy importante.

Para hacer más fácil esta información, hemos creado esta tabla:


Como puedes ver, hay diferencias y debes considerarlas a la hora de elegir qué seguro de auto es mejor.

¿Qué seguro de auto es mejor en las calificaciones de Condusef?

Otro criterio de evaluación muy importante para saber qué seguro de auto es mejor, es la calificación de la Condusef.

La Condusef, por medio del Buró de Entidades Financieras, califica a las aseguradoras en distintos conceptos para ayudar a los usuarios a tener una base de comparación acerca de sus productos y servicios.

Estas evaluaciones califican conceptos como:

  • Calificación general del seguro de autos residentes
  • Índice de desempeño de atención a usuarios
  • Actuación de los ajustadores de cada aseguradora

La primera califica el seguro de auto residente, el seguro más común y el que tú tienes para tu auto.  

En ella, Condusef considera las reclamaciones y sanciones a las aseguradoras, así como el contrato de adhesión.

Esto lo hace para evitar que las aseguradoras escondan cláusulas abusivas en contra de los usuarios.

Las calificaciones de HDI Seguros y Quálitas en el tercer trimestre de 2018 los colocan de la siguiente manera:

  • Quálitas: 7.24
  • HDI Seguros: 7.65

Ambas aseguradoras tienen buenas calificaciones, donde HDI Seguros tiene una ventaja marginal de 0.41.

Esta calificación ubica a HDI Seguros en 7° lugar y a Quálitas en la posición 12 entre todas las aseguradoras de México.

Como dijimos, parte de esta calificación se basa también en la cantidad de reclamaciones que cada aseguradora recibe ante Condusef.

Por ello, es importante saber cuántas reclamaciones recibe por cada 10 mil siniestros atendidos.

De esta manera, podemos compararlas sin que la captación del mercado sea un factor de diferencia.

  • Quálitas: 9.91 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
  • HDI Seguros:  9.37 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

En este criterio una vez más HDI Seguros tiene una ligera ventaja; lo que es innegable es que tienen una muy buena calificación.

¿Cuál es el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios?

Para saber qué seguro de auto es mejor también debes saber cuál da mejor atención a sus usuarios.

El IDATU (Índice de Desempeño de Atención a Usuarios) sirve para eso.

En él, la Condusef califica el desempeño de las aseguradoras para lidiar y resolver las reclamaciones de los usuarios.

Durante el periodo de enero-septiembre de 2018 (último disponible) las calificaciones del IDATU de Quálitas y HDI Seguros son:

  • HDI Seguros: 7.45
  • Quálitas: 5.99

En esta ocasión, como puedes ver, la ventaja de HDI Seguros es más evidente.

¿Cómo están evaluados los ajustadores de HDI Seguros y Quálitas?

La evaluación que los usuarios hacen de los ajustadores de las aseguradoras también son muy importantes.

El desempeño de los ajustadores puede marcar toda la diferencia acerca de la experiencia con nuestro seguro de auto.

Para evaluarlos, el Buró de Entidades Financieras pone a disposición de los usuarios un cuestionario.

En él, se califica la actuación de los ajustadores en distintas áreas de desempeño.

Sin embargo, la calificación general de las aseguradoras es mala, pues el resultado promedio es de 4.2.

Quálitas por ejemplo, tiene una calificación de 3.8, por debajo del promedio general de las aseguradoras.

Esta calificación está basada en 104 ajustadores evaluados.

En cambio, HDI se sitúa por encima del promedio, pero aún sin una calificación aprobatoria, al lograr un 5.2.

La calificación de HDI se desprende de 48 ajustadores evaluados.

Ambas aseguradoras tienen un área de oportunidad en este caso.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

¿Entonces, Quálitas o HDI Seguros, qué seguro de auto es mejor?

En este punto, la decisión de qué seguro de auto es mejor te corresponde a ti.

En prácticamente todos los puntos de nuestra comparación, HDI Seguros tuvo mejores resultados.

Sin embargo, Quálitas también tuvo buenos avances, y quizá prefieras las opciones que una compañía de su tamaño aporta.

Además, Quálitas cuenta con más opciones de paquetes de cobertura, si sientes que no necesitas todas las coberturas de HDI.

Para conocer mejor y ayudarte a decidir, te invitamos a llamar a ARCA al (55) 1168 9618, uno de nuestros asesores te ayudará a encontrar el mejor seguro de auto, sin ningún costo ni compromiso de tu parte.

Al final del día, lo que queremos es que descubras qué seguro de auto es mejor para tus necesidades.

¿Quieres saber más?

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