GNP vs HDI Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

GNP vs HDI Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

En México hay 33 aseguradoras autorizadas para vender seguros de auto.

Esta es una cifra enorme, si tomas en cuenta que en nuestro país hay poca cultura del seguro.

Las compañías más grandes, y por consecuencia más conocidas, son las que dominan ampliamente el mercado.

Pero también hay una serie de aseguradoras más pequeñas, que sin embargo, tienen productos que vale la pena analizar.

En varios casos, tienen mejores precios o bien, aumentan la oferta de servicios a costos similares.

Por eso, en este artículo vamos a comparar aspectos generales de dos de las compañías más importantes en el mercado.

Veremos tópicos como su oferta de coberturas, diferenciadores en el mercado, precio y nivel de servicio.

Datos generales de GNP y HDI Seguros

Grupo Nacional Provincial (GNP Seguros) es una de las aseguradoras más importantes en México.

Al último trimestre del 2017, se situó como la segunda compañía con más ventas en el mercado asegurador en general, y la segunda más importante en la venta del seguro de auto.

En dicho periodo, GNP vendió un volumen de $55,831,000,000 millones de pesos, de los cuales, $12,726,529 pesos correspondieron al seguro de autos.

GNP es una de las aseguradoras más antiguas en México. Formalmente se creó en 1969 con una fusión.

Sin embargo, las compañías que la originaron, nacieron en 1901 (La Nacional Compañía de Seguros) y Seguros La Provincial (1936).

HDI Seguros se enfoca en el ramo de daños y es de las más importantes en seguro de autos.

Se trata de una filial de la compañía italiana HDI Assicurazioni S.P.A, que a su vez proviene de Talanx International Aktiengesellshaft.

Sus oficinas se encuentran en la ciudad de León, Guanajuato desde 2012. Para el último trimestre del 2017, generaron $5,979,783 pesos, para colocarse como la quinta más importante en el ramo de autos.

Mientras que entre todas las aseguradoras del país, sin importar el ramo, son la número 17 con $6,903,000 pesos

Te puede interesar: ¿Qué seguro de auto es mejor según la Condusef?

Costo del seguro de auto de GNP y HDI Seguros

El primer parámetro con el que evaluaremos estas compañías es el precio que otorgan a en sus seguros.

Es el parámetro que evaluamos de primera mano, porque es “tangible” dentro de un seguro.

Para ello, cotizamos pólizas de cobertura amplia en los 10 autos más vendidos en México.

En esta ocasión sólo compararemos este paquete, debido a que HDI no ofrece coberturas limitada o de Responsabilidad Civil.

Unificamos la búsqueda aplicando como ubicación del vehículo, la colonia Juárez de la Ciudad de México.

Estos son los costos de GNP y HDI:

En este parámetro, el resultado es sensiblemente mejor para GNP, que en nueve de 10 casos ofrece precios más bajos.

La diferencia oscila entre $2,000 y hasta $3,000 pesos, salvo el Tsuru, donde el precio de HDI es mejor.

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Coberturas de GNP y HDI Seguros

Ahora revisaremos la oferta de coberturas de cada una de estas aseguradoras, a cambio de lo que pagas.

Para ello, analizaremos la cobertura amplia estándar de ambas compañías, que incluye:

●        Responsabilidad Civil Bienes y Personas. El pago de indemnización a terceros por daños a sus pertenencias o lesiones físicas.

●        Pago por Responsabilidad Civil Catastrófica. En caso que el daño causado provoque incapacidad permanente o muerte del tercero afectado.

●        Robo total del auto. Para proteger tu patrimonio financiero de un golpe económico importante.

●        Gastos médicos ocupantes. Brinda atención médica a los acompañantes en el auto asegurado generados durante un evento de tránsito.

●        Daños materiales. Para reparar el auto asegurado a consecuencia de colisión, intento de robo, entre otros riesgos.

●        Defensa Jurídica. Te otorga un abogado si eres requerido por la autoridad, a consecuencia de un evento de tránsito.

●        Asistencia vial. Una serie de servicios mecánicos básicos como: abasto de combustible, cambiar llantas, cargar batería, grúa, entre otros.

Resumen de coberturas de GNP y HDI Seguros

Hay dos coberturas que ofrece HDI y GNP no, que son: muerte accidental del conductor y asistencia funeraria. Pero además, hay diferencias en las cantidades que ofrecen en algunas coberturas.

Estas son las diferencias más notorias entre ambas empresas:

De manera conjunta, la cobertura de Responsabilidad Civil tiene $3,000,000 millones de pesos con GNP, por $3,500,000 millones en HDI.

En Gastos Médicos de los Ocupantes la suma asegurada en GNP es de $200,000 pesos por $100,000 de HDI.

HDI incluye la cobertura de muerte accidental del conductor, mientras GNP la cobra como cobertura adicional.

Finalmente, HDI incluye una cobertura de asistencia funeraria, como un servicio adicional de su producto.

Este servicio consiste en tener asesoría y apoyo en la realización de trámites administrativo y religiosos.

Coberturas diferenciadas de GNP y HDI Seguros

Además, cada una de las aseguradoras cuenta con un catálogo de coberturas adicionales con costo, que diferencian su producto y lo hace más atractivo.

Estas son las más relevantes de GNP:

  • Asistencia ilimitada. Incluye servicios como paso de corriente, cambio de llantas, grúa o envío de gasolina, sin límite de eventos durante la vigencia de la póliza. Normalmente las aseguradoras ofrecen sólo dos eventos al año.
  • Llaves de repuesto. Reposición de llaves o control remoto si las pierdes o te las roban.
  • Reparación en agencia. Que reduce la depreciación del vehículo al ser reparado por choque o intento de robo.
  • Ayuda para pérdidas totales. Es un porcentaje adicional al del valor comercial del auto, en caso que sufra pérdida total por daños materiales o robo.
  • Muerte accidental del conductor. Indemnización adicional por muerte o incapacidad permanente del chofer del auto asegurado.
  • Extensión de Responsabilidad Civil. El asegurado queda amparado en caso de provocar daños a terceros con un auto diferente al que se encuentra en la póliza.
  • Protección para rines y llantas. En este seguro, la cobertura de daños incluye rines y llantas afectadas por un choque, caída en un bache o golpes con banquetas u otros objetos.
  • Pago cero.  Elimina el deducible en caso de pérdida total por daños materiales o robo.
  • Robo parcial. Cubre la pérdida por sustracción de autopartes y equipo especial, fabricado en agencia.

HDI

  • Auto sustituto. Si tu vehículo entra a taller, tienes este servicio hasta 7 días para que no quedes sin auto
  • Traslado en caso de ebriedad. Si te encuentras en esta situación, puedes pedir un chofer que te lleve en tu auto a tu domicilio.
  • Garantía de pago en 48 horas. Cuando el auto asegurado es pérdida total, HDI garantiza el pago 2 días después de contar con toda la documentación correspondiente.
  • Garantiza la calidad de hojalatería y pintura. Para asegurados que mantienen su póliza con HDI y quedan inconformes con el resultado de una reparación.
  • Cirugía estética. En caso que el asegurado o los ocupantes requieran este servicio a consecuencia de un accidente de tránsito.
  • Seguro de llantas y rines. Para proteger estas autopartes a consecuencia de daños por un evento de tránsito.
  • Robo y extravío de llaves. Para que evites este gasto adicional y tengas un repuesto a la mano.
  • Robo parcial. Para proteger las piezas de fábrica que sean sustraídas del auto por delincuentes.
  • Experiencia de 10 años en el sector como HDI.
  • Oficinas en todo el país.
  • Lugar 5 en el sector asegurador de autos (cierre de 2018)
  • Deducibles flexibles, que pueden ir desde:   
    • Daños materiales: 3%. 5% y 10%
    • Robo total: 5 % 10% y 20% en robo


Beneficios adicionales sin costo
i. Asistencias viales hasta 3 eventos al año por cada servicio: Grúa, paso de corriente, envío de gasolina, cerrajero, auxilio mecánico

ii. Cirugía estética para el conductor y sus acompañantes

iii. Asistencia funeraria

iv. Auto Sustituto en caso de robo hasta 7 días sin costo adicional

v. Traslado en caso de ebriedad hasta 3 eventos (Servicio de grúa).


Garantías HDI:
– Garantía de hojalatería y pintura. Garantía de pago en 2 días por perdida total (transferencia electrónica).
– Nuevo lanzamiento: Seguro para tu mascota ( perro o gato) incluido sin costo en el seguro de auto:     

  • Gastos de veterinario o cremación en caso de fallecimiento a consecuencia de un accidente de tránsito donde las mascotas (perros/gatos) que venían como acompañantes dentro del vehículo y hayan resultado lesionadas.
  • Cubren hasta $10 mil pesos anuales para una o más mascotas sin imites de eventos.

Es muy interesante la oferta de coberturas adicionales de GNP. Sin embargo, varias de ellas son comunes en el mercado.

HDI cuenta con esta oferta de coberturas comunes y ofrece otras más exclusivas y atractivas para enriquecer su producto.

Servicio de GNP y HDI Seguros

En este apartado compararemos la evaluación de servicio que ha realizado la Condusef a ambas compañías en varios parámetros.

El primero es la calificación a su Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en el 2014.

Este fue el resultado que arrojó:

Índice de Desempeño de Atención a usuarios. (IDATU)*

Se trata de una matriz que evalúa diferentes resultados de operación, como reclamaciones de los usuarios, multas y número de sanciones:

*Resultados a 2017

**A mayor calificación, mejor calificación

El tercer parámetro es el número de reclamaciones en 2017 de los usuarios contra estas compañías ante la Condusef:

El último parámetro de evaluación es la calificación asignada por los usuarios a los  ajustadores de cada compañía.

En este caso, ambas aseguradoras obtuvieron una calificación de 3.0 puntos en 2017.

Ambas se encuentran debajo del promedio general, que es de 4.2 de 10 puntos posibles.

Comparación en calidad de servicio de GNP y HDI Seguros

En el primer parámetro, recuerda que HDI tiene una oferta limitada de productos.

Solamente ofrece paquetes amplio y amplio plus, mientras GNP cuenta con póliza limitada y de Responsabilidad Civil.

En cuanto al IDATU es mejor la calificación para GNP, aunque el número de sanciones y el monto sancionado también fue mayor.

Esto también se debe a que la oferta de seguros de GNP es mucho mayor que HDI. La primera es una aseguradora de todos los ramos, mientras la segunda es específica para daños.

Finalmente su nivel de atención a siniestros es igual, aunque en ambos casos, más bajo que el promedio del mercado.

Si tienes otras dudas o quieres saber de más comparativos o análisis de las aseguradoras en México, relacionadas con automóviles, puedes consultar nuestro blog.

Pero sobre todo, recuerda que en ARCA queremos ayudarte a que tengas al alcance el mejor seguro para tu vehículo. Conócenos.

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