GNP vs General de Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

GNP vs. General de Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

¿Quieres saber cuál es la aseguradora más adecuada para proteger tu auto?

En este artículo te mostraremos algunos aspectos que te permitirán comparar a las principales compañías que operan en México.

Esto, con la intención de que conozcas su oferta de seguros de auto y las coberturas que los distinguen en el mercado.

Además, analizaremos su oferta de costo usando los autos más vendidos en México y algunas evaluaciones sobre su calidad de servicio.

Recuerda que en nuestra sección de blog te ofrecemos mucha más información relacionada con la propiedad de un vehículo.

Historia de GNP y General de Seguros

Grupo Nacional Provincial (GNP Seguros) se encuentra entre las aseguradoras más importantes en México.

A finales del 2017 vendió un volumen de $55 mil 831 millones de pesos, para mantenerse como la segunda principal en el mercado.

Hacia fines del primer semestre del año pasado, tuvo una participación de mercado de 10.74% en todos los ramos.

Además, es una de las compañías más longevas en el mercado mexicano. Surgió en 1969, tras la fusión de las empresas La Nacional Compañía de Seguros sobre la Vida (fundada en 1901) y Seguros La Provincial (fundada en 1936).

Por su parte, General de Seguros es una compañía que tiene también casi medio siglo de operaciones en México.

Nació en 1971,tras la transformación de Aseguradora de Crédito, S.A. Originalmente operaba los ramos de Daños y Accidentes Personales.

Posteriormente incluyó los Seguros de Vida y Agropecuarios y abrieron una filial específicamente dedicada al ramo de salud.

Su volumen de venta es mucho más modesto, comparado con GNP, pues al segundo trimestre del 2018 se situó en el puesto 28 entre las aseguradoras del país, con $1,210 millones de pesos.

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Coberturas de GNP y General de Seguros

Los paquetes de cobertura amplia de ambas aseguradoras manejan básicamente las mismas coberturas:

  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. La indemnización a terceros por daños a sus bienes o a su físico
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. La reparación de un daño en caso de incapacidad permanente o muerte de un tercero
  • Daños materiales. Al auto asegurado por colisión o intento de robo
  • Robo total del auto.
  • Gastos médicos ocupantes. En caso que sufran lesiones a consecuencia de un evento de tránsito
  • Defensa Jurídica. Implica tener un abogado si lo requieres a consecuencia de hechos viales y el pago de fianzas.
  • Asistencia vial. Es un servicio complementario que te atiende en caso de algún inconveniente en el camino como: quedarte sin gasolina, una ponchadura de llantas, descarga de batería o requerir una grúa

Aquí te resumimos las coberturas de GNP y General de Seguros:

Coberturas de GNP y General de Seguros

Ahora analizaremos cómo funcionan las coberturas en cada compañía.

En el caso de GNP:

  • La cobertura de responsabilidad civil ofrece una suma asegurada única de $3,000,000 de pesos para cualquier indemnización relacionada con el uso del vehículo. No aplica deducible.
  • Daños materiales cubre el valor comercial del vehículo y aplica un deducible del 5%.
  • En cuanto a robo total, la suma asegurada también equivale al valor comercial del coche y el deducible es del 10%.
  • La cobertura de gastos médicos a los ocupantes tiene una suma asegurada de $200,000 pesos. No aplica deducible.
  • Los servicios de defensa legal y asistencia vial están amparados son costo adicional y los puedes usar de manera ilimitada durante la vigencia de la póliza.

Por su parte, General de Seguros ofrece:

  • Responsabilidad Civil, para daños a terceros en sus bienes o su persona, ofrecen una suma asegurada de $1,500,000 pesos.
  • En caso de un daño catastrófico a un tercero (Responsabilidad Civil Catastrófica), la suma asegurada es de $2,500,000 pesos, ambas coberturas sin deducible.
  • Para Daños materiales la suma asegurada es el valor comercial del coche y el deducible es de 5%.
  • Robo total: Suma asegurada igual al valor comercial del vehículo; deducible de 10%.
  • Gastos Médicos de los Ocupantes: la suma asegurada es mayor que la de GNP ($250,000 pesos), sin deducible.
  • También ofrece servicios adicionales de defensa legal y asistencia vial, sin costo extra.

Entre ambas aseguradoras, las diferencias sustanciales son: las sumas aseguradas totales en Responsabilidad Civil ($3,000,000 en GNP y $4,000,000 en General de Seguros).

Mientras que en Gastos Médicos de los Ocupantes, General de Seguros ofrece $50,000 pesos más que GNP.

Costos seguro de auto GNP y General de Seguros

Este tema es muy importante debido a que muestra cuánto pagas por lo que contratas.

También implica qué tantos servicios adicionales te ofrece una aseguradora al adquirir una póliza.

Analicemos el costo de las diferentes coberturas, aplicado a 10 autos más vendidos en México.

Para homologar la cotización, en ambas opciones se estableció como ubicación del vehículo la colonia Juárez de la Ciudad de México, en coberturas amplia, limitada y de responsabilidad civil, con modelos 2017.

Este fue el resultado que arrojó GNP:

Precios seguro de auto GNP

Estos fueron los costos que envió General de Seguros:

Precios seguro de auto General de Seguros

Recuerda que con ARCA puedes contratar tu seguro de auto con estas dos aseguradoras.

El proceso es muy sencillo, sólo en tres pasos, de manera confidencial pues no te pedimos datos personales y siempre hay un descuento especial.

De acuerdo al comparativo, las pólizas de GNP son más baratas en Cobertura Amplia, pero más caras en Responsabilidad Civil.

Pero el número como tal no es el único parámetro, debes revisar qué te ofrecen por lo que pagas.

Coberturas que diferencian el seguro entre GNP y General de Seguros

El siguiente punto para comparar son los diferenciadores que tienen GNP y General de Seguros en sus seguros de auto.

Veamos cuáles son los más relevantes:

GNP

  • Asistencia ilimitada. Te permite utilizar el servicio de asistencia vial las veces que lo necesites durante la vigencia de la póliza: (paso de corriente, cambio de llantas, grúa o envío de gasolina).
  • Muerte accidental del conductor. Es una indemnización adicional en caso de muerte o incapacidad permanente del chofer del auto asegurado.
  • Ayuda para pérdidas totales. Contempla un monto adicional si el auto termina en  pérdida total por daños o robo.
  • Llaves de repuesto. Ampara la reposición de llaves o control remoto, en caso de robo o extravío.
  • Extensión de Responsabilidad Civil. Cubre al asegurado en caso que provoque daños a terceros con otro auto diferente al amparado en la póliza.
  • Protección para rines y llantas. Si resultan dañadas durante un evento de tránsito como colisión o caída en un bache.
  • Pago cero. Elimina el pago del deducible en caso de pérdida total, ya sea por daños materiales o robo.
  • Reparación en agencia. En caso de daño parcial por choque o colisión, intento de robo, entre otros.
  • Robo parcial. Cubre robo de autopartes y equipo especial, fabricado en agencia.

General de Seguros

  • GS Sigue. Cobertura de auto sustituto en caso de pérdida total por robo o daños materiales (daño parcial o total), detención legal o descompostura.
  • Extensión de Responsabilidad Civil. Te protege en caso que dañes a un tercero con un vehículo diferente al que hayas asegurado.
  • Asistencia en EEUU y Canadá. Tu seguro te permite un contacto preferencial con compañías de esos países para que contrates una póliza que ampare tu viaje en auto.
  • Robo parcial. Te permite cubrir autopartes fabricadas en la agencia hasta el 10% del valor del auto.
  • Protección a objetos personales. Con esta cobertura, aseguras tus pertenencias al interior del vehículo, en caso que éste sea robado.
  • Protección por asalto. En caso de robo de unidad, te ampara si además te obligan a retirar dinero del cajero.
  • Daños causados por un tercero sin seguro. Se te otorga una póliza accesible para indemnizarte, siempre que se encuentre en el lugar del accidente.
  • Gestoría. Permite obtener algún documento relacionado con el vehículo, incluso para tramitar un siniestro.
  • Equipo de localización. Se reduce el costo de tu seguro al contratar un servicio de geolocalización.
  • Muerte accidental del conductor. Esta indemnización aplica para el conductor como para el conductor habitual del vehículo asegurado.
  • Cero deducible en caso de pérdida total por daños materiales. Así, obtienes una indemnización más alta.

Aunque ambas aseguradoras ofrecen una baraja similar de coberturas adicionales, las de General de Seguros están más diversificadas y atienden necesidades mucho más específicas al tener un vehículo.

Mientras que la oferta de GNP es con coberturas comunes en el mercado.

Servicio de GNP vs General de Seguros

Finalmente analizaremos las calificaciones que han recibido GNP y General de Seguros por el servicio que dieron a sus clientes durante la atención de algún siniestro.

El primer parámetro de comparación es la calificación que les otorgó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) por el servicio que ofrece el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en el 2014.

Este dato no ha sido actualizado desde entonces, pero puede ser un buen criterio de análisis inicial:

  • GNP. 10.0 puntos, para ser la mejor entre 23 compañías analizadas.
  • General de Seguros. 3.3 puntos, ubicándose en el puesto 20 del listado.

En cuanto a la calidad del servicio, la Condusef diseñó una matriz denominada Índice de Desempeño de Atención a Usuarios. (IDATU)

Para el 2017, las calificaciones que obtuvieron las aseguradoras fueron:

  • GNP. 7.52* de 10 puntos posibles (lugar 2 de 69 aseguradoras analizadas)
  • General de Seguros. 8.82* de 10 (lugar 23 de 69)

*A menor puntaje, mejor calificación.

El número de reclamaciones establecidas contra estas compañías ante la Condusef en 2017 fue:

  • GNP. 5 mil 539, de las cuales 26 fueron sancionadas por $860 mil 586 pesos.
  • General de Seguros. 234 reclamaciones. Dos de ellas fueron sancionadas por un total de $49 mil 864 pesos.

Finalmente revisaremos la calificación asignada por los usuarios al servicio de los ajustadores al momento de atender un siniestro.

En este caso, GNP logró una calificación de 3.0 puntos de 10 posibles y General de Seguros de 6.7 puntos.

En este reactivo, un menor puntaje implica mejor calificación.

La calificación promedio de los ajustadores de todas las compañías es de 4.2 puntos.

Conclusión

En el seguro obligatorio, es mejor la calificación para GNP, por una gran distancia.

Es la mejor aseguradora con este producto, mientras que General de Seguros está entre las últimas del listado.

También es mejor el desempeño de GNP en cuanto al IDATU, por una diferencia considerable.

Sin embargo, por el número de reclamaciones y el monto sancionado por éstas, es mucho mejor el desempeño de General de Seguros.

Finalmente, el servicio de atención prestado por los ajustadores, es mejor para GNP.

Ahora, tienes muchas más herramientas para comparar, cotizar y contratar tu seguro de auto.

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