Datos clave para comparar seguros de auto

Datos clave para comparar diferentes seguros de auto

De acuerdo a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), en México sólo unos 8 millones de los 21.4 millones de automóviles que se estima circulan en el país, cuentan con un seguro de automóvil.

Esto implica un riesgo a tus finanzas y, en casos extremos, a tu libertad o hasta a tu salud.

La oferta también es vasta. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) tiene registradas a 27 aseguradoras que venden pólizas de auto.

Asegurar un bien en México es visto como un gasto, cuando en realidad es una inversión. En el caso de un auto, contra riesgos imprevistos como choques, robos o daños a terceros.

Antes de analizar cuál es el mejor seguro de auto en el mercado, un seguro no es un lujo, el costo promedio de accidente oscila entre $20 mil y $30 mil pesos.

Por ello, su principal función es no usarlo, sino saber que estás protegido ante hechos que pueden ser muy graves.

 

¿Qué parámetros debes considerar para comparar una aseguradora?

  • Conoce a la aseguradora

  • Consulta sus coberturas y elige la mejor para ti

  • Compara los costos de cada compañía

  • Elige el periodo de pago que más te convenga

  • Reconoce los riesgos ante los que estás más expuesto(a) para que sean los que se adecúen mejor a tus necesidades

  • Comprueba que la aseguradora gane tu confianza al cumplir con sus promesas

Valores agregados

El mejor seguro es aquél que al ser requerido resolverá los problemas en los que estás envuelto durante un accidente.

Algunas aseguradoras ofrecen servicios adicionales, como la garantía de puntualidad, para atender rápidamente un siniestro.

¿Qué debo preguntarme para saber cuál es el mejor seguro de auto?

1. El primer punto es comparar las coberturas que tienen los paquetes de las diferentes aseguradoras.

Existen planes que cubren el 100% del bien, es decir, el valor total del vehículo en caso de pérdida total.

Si eres inexperto, existen despachos como ARCA, que te explican cómo funciona el seguro y te ayudan a elegir mejor.

2. Las coberturas y su costo se determina con el tipo de vehículo, su año de fabricación y dónde circula. En general los paquetes de las aseguradoras se dividen en tres:

  • Cobertura amplia: que incluye daños a tu vehículo, robo de la unidad, daños a terceros, gastos médicos de los ocupantes, asistencia vial y defensa legal.

  • Cobertura limitada: la cual incluye, robo de la unidad, daños a terceros, gastos médicos de los ocupantes, asistencia vial y defensa legal.

  • Responsabilidad civil: en la cual están amparados los daños a terceros, la asistencia vial y la defensa legal.

3. El servicio de asistencia vial debe ser eficiente porque es la cobertura que se usa con mayor frecuencia.

Dependiendo de la aseguradora, incluye: cerrajería, envío de grúa, paso de corriente, cambio de llantas, entre otros. Hay algunos que incluyen envío de gasolina y hasta reposición de boletos de estacionamiento.

Sin embargo, algunos tardan mucho en llegar a atenderte, o sólo te dan un número de servicios limitado.

4. También es necesario que revises si es necesario contratar coberturas adicionales para un auto con mayor equipamiento.

Esto ocurre cuando agregas accesorios que no son de fábrica y encarecen el precio del auto como: llantas, faros de xenón, equipos de audio, etc.

Las aseguradoras tienen protección adicional para riesgos no amparados en sus paquetes de cobertura, como protección a llantas y rines, robo de autopartes, desbielamiento por inundaciones, servicio de chofer, autos sustitutos o cláusulas que eliminan el deducible en caso de accidente o te dan un porcentaje mayor en caso de pérdida total del auto.

 

¿Cómo sé si realmente el precio que me ofrecen es el mejor?

En seguros, el precio solo no es el único indicador para saber si tu inversión fue adecuada o no.

Un dato fundamental es la tarifa, es decir, el factor con que se cotiza el precio de las coberturas.

Estas se determinan de acuerdo al tipo de vehículo que aseguras, el lugar donde circula y hasta su siniestralidad.

Hay factores que hacen que este número sea mejor para tu precio, como: tener una baja siniestralidad, circular en una ciudad donde sea menor el índice de robo de autos o que tengas un historial sin accidentes.

También hay temporadas en las que las aseguradoras ofrecen promociones, en las que tienen mejores precios.

Sin embargo, además del precio, debes evaluar la variedad de coberturas y las sumas aseguradas de cada una de ellas.

Otro factor que te puede servir es revisar el número de reclamaciones y sanciones de las aseguradoras.

Este dato te confirma si la asegura cumple con todos los servicios que te prometió por escrito en una póliza.

En ARCA tenemos el mejor cotizador en el mercado para que obtengas tu póliza en tres sencillos pasos.

 

¿Qué es el Idatu?

Este dato se denomina: Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (Idatu).

Es un algoritmo creado por el Buró de Entidades Financieras que mide la calidad con la que opera una aseguradora.

Su objetivo es promover la competencia entre las instituciones mediante la aplicación de buenas prácticas con los asegurados.

De acuerdo a la Condusef, está integrado por los siguientes datos:

  • Las instituciones podrán lograr una calificación máxima de 100 puntos por proceso de evaluación

  • Cada proceso es evaluado con criterios predeterminados, los cuales tienen pesos distintos

  • La evaluación acumulada de estos 22 criterios, arroja el puntaje total

  • La calificación se obtiene a partir de la ponderación de los siguientes puntajes:

    • Gestión Electrónica 50% y 10 criterios

    • Gestión Ordinaria 20% y 8 criterios

    • Conciliación 30% y 4 criterios de evaluación

  • Finalmente se suman los puntajes de cada categoría para generar el Idatu de las aseguradoras.

Mediante el Idatu puedes identificar cómo es la calidad del servicio que ofrece cada compañía, respecto a sus clientes.

 

Otros aspectos para evaluar

También es importante considerar la solidez financiera de la aseguradora, pues garantiza que te paguen en caso que requieras indemnización.

Por otra parte, el tamaño de la aseguradora, muchas veces favorece que incluyan valores agregados a tu póliza.

Entre ellos están: coberturas y servicios adicionales, descuentos o facilidades para contratar seguros de otros ramos.

Sin embargo, hay aseguradoras más pequeñas, pero especializadas, que basan su oferta en ampliar la cartera de valores agregados.

En el Blog de ARCA puedes consultar estos factores de cada una de las aseguradoras legalmente registradas ante la CNSF.

Un aspecto importantísimo es contar con un buen asesor o agente de seguros, pues te explicará mejor cómo funciona la póliza, qué riesgos cubre y cuáles no.

Además, tiene más experiencia al momento de gestionar el trámite y el pago de un siniestro.

Asimismo te puede recomendar cuáles son las compañías cuyo servicio es más confiable e incluso puede contar con mejores tarifas.

 

¿Cómo se comportaron las aseguradoras durante 2018?

De acuerdo a cifras de Condusef, las aseguradoras de auto más populares al segundo trimestre de 2018 son:

Con estas herramientas puedes saber cómo comparar aseguradoras y recibir el mejor servicio a cambio del dinero que pagaste.

Pero sobre todo, considera que las coberturas que elijas te servirán para sentirte tranquilo por los riesgos a los que pueda estar expuesto tu vehículo.

¿Quieres saber más?

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