Consejos para elegir la mejor aseguradora para tu auto

Consejos para elegir la mejor aseguradora para tu auto

De acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), durante todo el 2018 se robaron 93 mil 100 autos en el país. De ellos, mil 700 unidades fueron sustraídas en el mes de diciembre.

Este mes de Enero bajó respecto al promedio mensual, que es de 7 mil 758 robos mensuales o bien, 255.07 diarios.

Sin embargo son cifras preocupantes, pues según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), apenas el 27% del parque vehicular del país cuenta con un seguro.

Pero el robo es sólo uno de los riesgos que enfrentan los automovilistas y que pueden ampararse con un seguro.

Este tema implica muchas variables a considerar, pero más que espantarte, queremos que tomes conciencia.

La principal pérdida que puedes enfrentar por tener un auto sin seguro es financiera, ya que cualquier reparación o atención médica, ya sea a tu coche o al de un tercero afectado, tendría que salir de tu bolsillo.

Además, contar con esta protección te permite obtener servicios adicionales que te harán más fácil la vida en caso que tengas algún problema sencillo de resolver, como cambiar una llanta, pasar corriente a la batería o abrir una puerta por no tener las llaves.

“Cuando compras un seguro, esperas no usarlo”, es una máxima que se usa frecuentemente en la industria de las aseguradoras.

Pero cuando necesitas de tu aseguradora, quieres que su servicio sea el mejor y que te atienda pronto y eficientemente.

En ARCA hemos analizado los parámetros con los que se califica el desempeño de las compañías que ofrecen seguro de auto en México, para que tengas una idea de cuáles son las mejores en el mercado.

¿Qué evaluamos para contratar un seguro de auto?

Normalmente el primer y único aspecto que tomamos en cuenta para adquirir una póliza es el precio.

Es muy fácil pensar que el más barato es el mejor, porque prácticamente todos los seguros son iguales, pero eso es un mito.

Otros parámetros que debes considerar son:

  • Solvencia financiera de la aseguradora
  • Relación costo-beneficio
  • Calidad en la atención al contratar
  • Robustez de la cobertura contratada
  • Eficiencia en el servicio al requerir el apoyo de un ajustador
  • Veracidad en el cumplimiento de las cláusulas
  • Opiniones de otros usuarios y autoridades

Veamos a detalle todos estos parámetros y recuerda que en ARCA puedes cotizar y contratar tu seguro en segundos, de manera confidencial, en tres sencillos pasos y siempre con un descuento especial.

Precio

Para venderte una póliza, las aseguradoras compran su propio seguro. Esto se denomina “Reaseguro” y les permite tener solvencia para enfrentar todos los riesgos que vendan sin perder todo su capital.

El costo de este contrato es un primer parámetro para definir el precio del seguro que venden a sus clientes.

Esta referencia varía por factores como la cantidad de autos robados en donde vives o tu historial como conductor.

Las reaseguradoras aplican estos mismos parámetros para asignar el costo del contrato que dan a las aseguradoras.

Por eso, el precio y sus coberturas no pueden ser iguales entre aseguradoras. Para homologarse un poco, agregan servicios adicionales sin costo llamados “valores agregados”, para que su costo sea más competitivo, aunque no necesariamente sea el más barato.

Existen otros factores que sí permiten que tu póliza pueda tener una buena cantidad de coberturas a un menor precio.

Entre ellos están que incluyas tu coche en una flotilla, que puede ser de la empresa donde trabajas.

Otra alternativa es asegurar diferentes riesgos como: casa, gastos médicos, vida, etc. con la misma aseguradora.

Solvencia financiera de las aseguradoras

Cuando una aseguradora tiene malos resultados financieros, por ejemplo, una siniestralidad muy elevada, sus precios pueden subir.

Por ejemplo, si tú tienes una póliza que tiene varios siniestros durante toda su vigencia, al momento de renovar te darán un precio más alto para que la uses menos, o bien, contrates en otro lado.

Lo mismo pasa con las reaseguradoras y las aseguradoras. Una alta siniestralidad eleva el costo de sus contratos.

Además de que estos contratos se encarecen, si la aseguradora debe pagar un monto considerable para indemnizar a sus clientes, su utilidad se reduce y puede poner en riesgo su solvencia financiera. Esto provoca que limiten su servicio, ya sea encareciendo precios o reduciendo el número de coberturas que incluyen en sus pólizas.

Por eso, también es interesante analizar el resultado financiero que obtuvieron el año inmediato anterior.

Las aseguradoras están obligadas por ley a tener disponibles sus estados financieros en sus portales de internet, precisamente para que puedas revisar esta información.

Relación costo-beneficio

Cuando tú cotizas un seguro, debes revisar qué coberturas te están ofreciendo por un precio determinado y comparar distintas opciones.

Lo ideal es consultar a un agente de seguros que aclare tus dudas, te explique las coberturas y sus limitantes.

Así, podrás evaluar lo que recibes a cambio de lo que pagas y veas cuáles son las alternativas más robustas.

Considera tus necesidades como conductor, para que tu póliza las incluya y no compres coberturas que no te interesan.

Recuerda que hay aseguradoras especializadas en ciertos riesgos, como el seguro de auto.

Normalmente estas compañías incluyen un mayor número de coberturas y valores agregados a un costo similar.

Calidad en la atención al contratar

Un buen parámetro para saber si es buena la aseguradora que elegiste es la calidad del servicio al momento de solicitar tu póliza.

Este apartado incluye temas como: tiempo de atención, que tu información y la de tu auto estén correctamente redactadas, facilidad para tramitar correcciones, agilidad para cobrarte, que te den seguimiento como cliente para cobros subsecuentes o renovaciones, entre otros.

Si la aseguradora no pone cuidado en este momento, puedes tener problemas al momento de querer cobrar un siniestro.

Además, si tienen problemas para hacerte una póliza correcta, muy probablemente los tendrán para atenderte en una reclamación.

Por ejemplo, el servicio que ofrece ARCA para contratar pólizas en línea, es único en México: nuestro cotizador es el más sencillo del mercado, es confidencial (sólo te pedimos tus datos personales si estás interesado en contratar alguna de las opciones que te ofrezcamos) y también, somos el único portal en el que puedes obtener y pagar tu póliza directamente, sin ser atendido por un asesor.

Eso sí, si tienes alguna duda o problema para contratar, puedes contactarnos y con gusto te ayudamos.

Eficiencia en el servicio al requerir el apoyo de un ajustador

Para evaluar este apartado, existen índices creados por Condusef, lo que hace más sencillo saber qué aseguradora tiene mejor servicio según la Condusef.

Los criterios de evaluación, comienzan con el desempeño general, denominado Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

Esta calificación mide diferentes procesos de atención de las aseguradoras para atender usuarios.

Otra herramienta de la Condusef es la calificación directa a los diferentes despachos de ajustadores que trabajan con las aseguradoras.

Esta comparativa se alimenta con las calificaciones de los usuarios que han requerido sus servicios.

Veracidad en el cumplimiento de las cláusulas

La Condusef también cuenta con evaluaciones más robusta sobre el nivel de satisfacción que tienen los clientes con las aseguradoras.

Este registro es el Buró de Entidades Financieras y contiene, además del IDATU, la cantidad de reclamaciones que los usuarios han entablado contra su aseguradora, por alguna inconformidad en la atención recibida o en el cumplimiento de las cláusulas que establecen en sus pólizas.

También incluye el número de reclamaciones presentadas, el tiempo de respuesta que las aseguradoras toman para resolver estas controversias, cuántas han sido favorables a los usuarios y el monto de las sanciones impuestas por la autoridad.

Además tiene evaluaciones por año desde el 2014 y permite comparaciones entre años diferentes.

Finalmente incluyen un apartado en el que Condusef mide todos los productos de seguros de cada compañía y los califica.

SI deseas conocer las evaluaciones de todos estos puntos en cada una de las aseguradoras, puedes consultar nuestro blog.

Allí tenemos un análisis detallado de cada una de las compañías que ofrecen seguros de auto en México.

Opiniones de otros usuarios y autoridades

Por último, puedes usar las redes sociales a tu favor. Además de las calificaciones emitidas por la Condusef, apoyarte en la experiencia de gente que haya contratado servicios con estas empresas te permite saber qué piensan sobre el servicio recibido.

Incluso puedes preguntarles si vale la pena invertir allí o buscar otras alternativas.

Conclusión

Contratar un seguro de auto es algo importante para proteger tu patrimonio financiero, por eso es una decisión que no se debe tomar a la ligera.

Aquí te hemos mostrado algunos consejos que te pueden ayudar a tomar una decisión mucho mejor razonada.

Así, será mucho menos probable que te lleves una sorpresa en caso que necesites usar tu seguro de auto.

Además, tendrás la seguridad de que tu dinero está siendo bien utilizado.

¿Quieres saber más?

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