¿Cómo reducir el precio del seguro de auto?

¿Cómo reducir el precio del seguro de auto?

El precio del seguro de auto es algo que tienes que ver más como una inversión que como un gasto.

Sobre todo si tomas en cuenta lo mucho que esa inversión puede ahorrarte en caso de que la llegaras a necesitar.

Considera que en México el costo promedio que el responsable de un accidente debe pagar es de $24,000 pesos.

Y que sólo 4% de los mexicanos ganan más de $13,000 pesos mensuales, de acuerdo al INEGI.

Entonces, queda claro por qué lo mejor es contar con un seguro de auto para proteger tu patrimonio y economía.

Por eso, debes contar el precio del seguro de auto como una de las inversiones fundamentales en tu vida.

Sin embargo, eso no significa que debas quedarte sentado y aceptar cualquier precio que te ofrezcan las aseguradoras.

Si eso hicieran los grandes inversionistas, probablemente no hubieran alcanzado el éxito ni su riqueza.

Nada te impide buscar el mejor valor por tu inversión, y eso incluye reducir el precio del seguro de auto.

Al fin del día, es como dice David Rubenstein, uno de los socios fundadores de Carlyle Group:

“Persiste. No aceptes NO como respuesta. Si estás contento con sentarte en tu silla y no tomar riesgos, estarás sentado en tu silla por los próximos 20 años.”

Obviamente él lo menciona en otro contexto, pero bien puede aplicarse a todos los aspectos de tu vida.

No tienes por qué aceptar el primer precio de seguro de auto que te ofrezcan.

Si quieres mejorar tus finanzas, tienes que invertir de manera inteligente y el seguro de auto es un buen inicio.

Entendiendo qué factores determinan el precio del seguro de auto

Para invertir inteligentemente, lo primero que hay que hacer es entender de qué va la inversión.

En el caso del precio del seguro de auto, debes entender cómo es que las aseguradoras lo determinan.

El precio del seguro de auto es variable, y varios factores entran en su determinación.

Factores que pueden ser tan diversos como el domicilio donde tendrás el auto o el género del conductor titular.

En este artículo, vamos a revisar cuáles son las variables que entran en juego al momento de determinar el precio del seguro de auto, para así también encontrar algunas maneras en que podrías intentar reducir el precio.

Los valores de cada aseguradora determinan el precio

Quizá ya cotizaste un seguro de auto en ARCA y viste la diferencia entre las aseguradoras que trabajan con nosotros.

Puede ser que entre la cotización de menor y mayor precio haya una diferencia de 92%, aunque te aseguramos que ambas coberturas son muy completas (por eso trabajamos con esas aseguradoras).

La razón de esta variación es en el valor que cada aseguradora te promete si contratas con ellos.

Imagina que los seguros son como una hamburguesa y las aseguradoras son restaurantes.

Cada restaurante puede servir hamburguesas, pero se basan en su receta y sus ingredientes para justificar sus precios.  

Lo mismo pasa con las aseguradoras, que basan sus precios en las coberturas que incluyen o su atención a clientes.

Si una aseguradora tiene mejores ajustadores o la mejor evaluación de Condusef ten por seguro, lo incluirá en el precio.

De igual manera, sus resultados financieros influyen en el precio que establecen para sus productos.

El dinero invertido en captar clientes, resolver siniestros y gastos de operación también afecta el costo final.

Por ello, en nuestro blog tenemos una Guía de todas las aseguradoras que ofrecen seguro de auto en México.

Puedes ver criterios de evaluación de las aseguradoras, como sus productos, su nivel de atención e información financiera.

Todo para que puedas tomar la decisión de tu seguro de auto con mucha más información que sólo el precio.

Pero en este artículo estamos viendo la manera de reducir el precio del seguro de auto, así que continuemos.

Los factores sociodemográficos que influyen en el precio del seguro de auto

Cuando contratas un seguro, las aseguradoras están asumiendo el riesgo de que le pase algo al vehículo.

Al asumir el riesgo, las aseguradoras tienen una serie de modelos estadísticos para prevenir la factibilidad de su negocio.

Es decir, con base en los datos, ellas tienen cierta certeza de que pueden mantener una operación y recibir ganancias, pues serán más los contratos que pueden cobrar, que los siniestros que deben pagar.

Los modelos están estructurados con base en una serie de combinaciones de los factores convergentes en tu seguro.

Por ejemplo, hay un número finito de modelos de auto, así como sólo hay dos géneros posibles para el conductor.

Añade el número finito de grupos de edad y residencia del conductor, y tienes un modelo del riesgo del vehículo.

Estos datos (auto, sexo, edad y domicilio) se combinan para determinar el riesgo y posible costo de una indemnización.

Así, la aseguradora establece el costo de la prima del seguro que va a recolectar de ti.

¿Cómo reducir el precio del seguro de auto?

Ya vistos los factores que influyen el precio del seguro, la mala noticia es que muchos son externos a ti.

Es decir, en realidad no puedes hacer mucho (o nada) para evitar el impacto que tendrán en el costo.

A menos que estés a punto de iniciar una nueva vida con fondos ilimitados, no es realista pensar que cambiarás de domicilio e incluso de auto con base en cuánto pagarás por el seguro.

Sin embargo, conociendo los factores que influyen en el precio del seguro de auto, puedes tomar algunas medidas para reducirlo.

Si apenas vas a adquirir un auto, considera el precio del seguro en el costo final

Si estás pensando en adquirir un auto, debes tomar en cuenta el precio del seguro de auto.

Un auto nuevo ya requiere de una inversión muy fuerte, y según el modelo que elijas, un seguro puede costar sin problemas, el 10% del valor del auto o más.

Quizá tienes presupuestado un auto económico, pero debes revisar el costo del seguro para que el precio no se eleve.

Algunas concesionarias te ofrecen el primer año del seguro gratis, pero también debes ser cuidadoso con esto.

Debes estar seguro que la aseguradora y el seguro que te ofrecen cubra y proteja todo como tú quieras.

Y es que lo único peor que no tener seguro, es tener un seguro con el que no estás contento.

Una manera de tomar el costo del seguro en cuenta es no casarse con un modelo, sino con una categoría.

Digamos que quieres un subcompacto, puedes ver distintas opciones similares en precio, pero con grandes diferencias en costo del seguro.

Esto puede ser por la disponibilidad de autopartes, facilidad de reparación, índice de robos o depreciación del vehículo.

El punto es, puedes ver autos muy similares en precios y características, y ahorrar importantemente en el seguro.

Si ya tienes el auto, intenta lo siguiente para reducir el precio del seguro

En caso de que ya tengas un auto, probablemente éste no será su primer seguro y quieres reducir el costo.

Para este caso, puedes intentar algunas opciones para encontrar un mejor precio o un descuento con tu aseguradora actual.

1. Revisa el vencimiento de la póliza actual

Si el vehículo tiene seguro, revisa cuándo finaliza la vigencia de la póliza.

Saber este dato te permitirá tener algo de ventaja en el caso de buscar la renovación con tu aseguradora.

Claro, para lograr esto, deberás haber tenido un año sin incidentes ni siniestros y tener suficiente tiempo de antelación para poder buscar otra compañía en caso de que la aseguradora se niegue a hacerte un descuento que te satisfaga.

2. Intenta cancelar la póliza

Haz una llamada para preguntar cómo puedes cancelar el seguro, aún si no planeas hacerlo.

Como en otros servicios (piensa en tarjetas de crédito o proveedores de cable), con tal de que no canceles el servicio, pueden ofrecerte varios beneficios, como un descuento en el precio del seguro de auto, o incluir mejores coberturas por el mismo precio.

Al final, el resultado es el mismo: un producto y servicio de mayor valor por menos dinero de tu bolsillo.

El riesgo de este punto es perder otros beneficios que podías haber acumulado tras varios años con la misma aseguradora.

Por eso debes estar consciente y poner en la balanza qué es más importante para ti.

3. Cancela la póliza y contrata en ARCA

Este es un consejo que sirve incluso si quieres contratar con tu misma aseguradora.

Probablemente, al usar un servicio de comparador y cotizador de seguro de auto, como ARCA, encontrarás un mejor precio.

Sobre todo si buscas algo con GNP, ANA Seguros, General de Seguros, Chubb, Mapfre o Quálitas, las seis aseguradoras con las que trabajamos, y que se encuentran entre las mejores de México.

Te invitamos a hacer el ejercicio de cotizar el seguro de auto con el cotizador de nuestro sitio.

Sólo necesitas la marca y modelo de tu auto, así como el código postal del domicilio del titular y podrás ver las cotizaciones de las aseguradoras que te mencionamos antes.

Haz la prueba, estamos seguros que vas a encontrar el mejor precio para tu seguro de auto.  

¿Quieres saber más?

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