¿Cómo elegir un seguro de auto barato?

¿Cómo elegir un seguro de auto barato?

Definitivamente el precio es el principal determinante al momento de contratar un seguro de auto.

Esto, aunado a que la cultura de seguros tiene muy poca penetración en la población mexicana, provoca que muchas veces cometamos un error al momento de comprar una póliza: no evaluamos la relación costo-beneficio entre lo que pagamos y el servicio que recibimos a cambio.

De acuerdo a cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), sólo el 22% de la Población Económicamente Activa (es decir 11 millones 800 mil mexicanos) tienen contratado algún tipo de seguro.

Es decir, apenas una quinta parte de la población compra protección financiera para sus bienes.

Por si fuera poco, los automóviles son bienes costosos frecuentemente dañados, por la alta incidencia de accidentes y robos.

En un intento por incrementar el número de autos asegurados, el gobierno implementó el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil.

El objetivo de esta estrategia es proteger el patrimonio de los ciudadanos y darles herramientas para enfrentar una posible indemnización en caso de provocar daños a terceras personas.

Por ello, es una cobertura muy barata que te ayuda a enfrentar eventos como los daños por un choque leve.

Pero, ¿es conveniente contratar un seguro de este tipo, sólo porque es muy económico?

En este artículo analizaremos brevemente las características de este producto y algunas estrategias para conseguir un seguro de auto con un mejor balance entre coberturas y un precio razonable.

Características del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil

Desde 2019, todos los automóviles que circulen por las carreteras federales deberán contar con una póliza de Responsabilidad Civil.

Este requisito también se ha establecido en entidades como Ciudad de México, Estado de México, Baja California, Chihuahua y Sonora. En total, son 16 las entidades que obligan a contratar esta medida.

Como explicamos, tiene sumas aseguradas básicas: $100,000 pesos para daños a personas y $50,000 pesos para daños a sus bienes.

En estas entidades, todos los modelos que circulen deben contar con su póliza.

Previamente se estableció un esquema para ir integrando, paulatinamente, vehículos cada vez más antiguos.

De no contar con la póliza, puedes recibir una infracción, que en la Ciudad de México alcanza hasta $4,100 pesos.

Aunque en lugares como la Ciudad de México, puedes comprometerte a presentar una póliza en un plazo máximo de 45 días y tu multa puede ser condonada.

El costo de un seguro de auto de este tipo es menor a los $1,000 pesos anuales. Sin embargo, no cuenta con otras coberturas como robo, gastos médicos para los tripulantes del vehículo o daños físicos que sufra tu coche, ni con servicios adicionales básicos como asistencia vial (paso de corriente, cambio de llantas o grúa) o asistencia jurídica. Por lo que su costo ya no resulta tan económico como parece.

Si quieres conocer más información, puedes consultar la página principal de la Condusef o bien el análisis que hace este organismo sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil para Automóviles.

El seguro tradicional de responsabilidad civil

En la escala de precios, el siguiente producto “más barato” es el seguro tradicional de responsabilidad civil.

Sus precios son más elevados que el Seguro Obligatorio, pero más económicos de una cobertura limitada o amplia.

Este seguro tiene varias modalidades de responsabilidad civil donde podrías causar daños a terceros.

Tiene una suma asegurada básica para indemnizar daños físicos a las personas afectadas y a sus bienes.

Pero además, tiene una cobertura, denominada “catastrófica” que aporta una suma adicional a la indemnización en caso de muerte de la persona afectada.

Además, te protege si dañas conduciendo un auto similar al que aseguraste o si tus hijos menores lesionan a alguien al manejar tu auto.

Estos seguros también incluyen coberturas como Gastos Médicos de los ocupantes y valores agregados sin costo como defensa legal.

El precio de este seguro y otros paquetes más completos fluctúa por factores como el modelo del coche, el lugar donde vives o tu historial como conductor.

Conforme se hace más compleja la cobertura de una póliza, el precio se va elevando.

Pero como hemos dicho, tu obligación es revisar diferentes alternativas para encontrar el mejor seguro al precio más razonable.

¿Cómo encontrar un seguro de auto bueno al mejor precio?

En nuestra sección de blog hemos mencionado varios consejos para conseguir un mejor precio para tu seguro.

Recordemos algunas:

Paga de contado

Entre más pronto cubras el monto de tu póliza, el precio será mejor, debido a que reduces un concepto denominado “Recargo por pago fraccionado”.

Este factor aumenta conforme difieres los pagos de la póliza, en promedio hasta 10% más.

El precio mejora al renovar tu póliza con la misma compañía. Cuando esto pasa, tu asesor podría ofrecerte un considerable descuento.

Lo mismo si cambias de aseguradora. La nueva opción puede darte un mejor precio para que te vayas con ellos.

Buen historial de siniestralidad

Si eres un conductor descuidado que frecuentemente utiliza su póliza para indemnizar daños a terceros, te puede ir mal.

Al momento de renovar, la aseguradora te dará un precio mayor para invitarte a que elijas una alternativa más económica.

En cambio, si mantienes un historial sano de siniestralidad, puedes pedirles rebajas en el costo de tu seguro, al renovar.

Protección adicional contra robo

Si tu auto tiene sistema de geolocalización satelital, puedes pedir un descuento en la prima de tu póliza o en los deducibles asignados.

Ventas especiales

Si aprovechas temporadas de promociones como el Buen Fin, puedes encontrar descuentos de hasta el 15% sobre el precio regular.

También puedes buscar integrar tu auto a una flotilla, por ejemplo, en tu empresa.

Hay organizaciones que tienen vehículos de reparto asegurados a los cuales puedes unirte o bien ofrecen a sus empleados la posibilidad de contratar una flotilla en conjunto que se les descuenta vía nómina.

Compara cotizaciones

Si consultas un cotizador web o con un agente de seguros, puedes recibir varias opciones para decidir mejor.

Además, normalmente estos despachos tienen descuentos por trabajar con ciertas compañías.

Estos descuentos, en algunos casos pueden ser de hasta el 50% al contratar un seguro de tu auto.

En ARCA puedes cotizar tu seguro de auto en tres sencillos pasos y siempre con descuentos atractivos.

Otros factores que te ayudan a obtener un mejor precio

El precio de un seguro de auto también está determinado por factores como sexo, edad y ubicación.

Por ejemplo, las mujeres son más prudentes para conducir que los hombres, por lo que su precio es mejor.

En cuanto a edad, normalmente se cobra más a las personas jóvenes porque estadísticamente son más susceptibles de tener accidentes.

Tan es así que la segunda causa de muerte en menores de 29 años en México es por accidentes viales.

En cuanto a la ubicación, afectan factores como las zonas de alta incidencia en robo de vehículos.

También las zonas conflictivas en el tránsito donde hay un alto número de accidentes.

Por ello es que las ciudades menos pobladas ofrecen costos más accesibles. Sin embargo no es conveniente alterar este factor, debido a que podría ocasionarte problemas al momento de querer cobrar un siniestro.

También es importante que elijas bien el paquete que decidas contratar pues podrías adquirir coberturas adicionales que encarecen el costo de tu seguro y no necesariamente necesites.

No menosprecies tu auto

Toma en cuenta que si quieres asegurar un auto último modelo, importado y con equipo especial, el costo de la póliza será más alto.

Es un lujo, pero dicen que si quieres un vehículo de estas características, también debes tener el dinero para mantenerlo.  

Aquí, la forma de obtener un mejor precio es:

  • Declarando las características del auto con veracidad, debido a que si hay omisiones intencionales en la información que proporcionas a la aseguradora, podrían no pagarte.
  • Si vas a comprar un auto último modelo en financiamiento, tú puedes elegir tu póliza.

Los requisitos son contratarla y pagarla de contado y que su vigencia cubra todo el tiempo que dure el crédito.

Con esto, la agencia no puede obligarte a que contrates el seguro que ellos te imponen y que normalmente es más caro.

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Conclusión

En el caso de un seguro, ten mucho en cuenta que lo barato sale caro.

Ahorrar unos cuantos pesos sin evaluar algunos de los puntos que te mencionamos puede provocarte pérdidas severas.

Además un buen seguro te da un servicio muy útil en caso de inconvenientes mecánicos que tendrías que pagar por tu cuenta.

Por ejemplo una descompostura en la carretera, que requiera el arrastre de una grúa.

También te ofrecen servicios de asistencia legal en el cual, en caso que tuvieras un problema serio, te ayudan en cuestiones jurídicas de las que tú ya no tendrías que pagar.

Piénsalo bien, sólo requiere que inviertas un poco de tu tiempo y que te apoyes en un buen asesor. Conócenos.

¿Quieres saber más?

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