Chubb vs GNP, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Chubb y GNP, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Es importante elegir la mejor opción para el seguro de auto, y hay varias, veamos dos: Seguros Chubb y GNP.

Comparando entre aseguradoras puedes elegir la que ofrezca un mejor producto para tu auto y tus necesidades.

Para tomar en cuenta, puedes revisar coberturas, precios, condiciones generales y calificaciones antes las autoridades regulatorias de instituciones financieras.

Hoy veremos a Seguros Chubb y GNP en varios de estos criterios para ayudarte a decidir cuál es mejor.

Será importante que destaquemos que la decisión final de qué seguro de auto es mejor será tuya.

Ya sea que te atraiga más la cobertura o la evaluación ante la Condusef o el Buró de Entidades Financieras.

Conociendo a Seguros GNP y Seguros Chubb

Probablemente alguna vez has pensado en Seguros GNP o Seguros Chubb como una buena opción para un seguro de auto.

Una de las buenas noticias que te damos, es que ambas aseguradoras trabajan con ARCA, así que si decides contratar tu seguro de auto con cualquiera de ellas, significa que en nuestro comparador de seguros encontrarás el mejor precio posible para tu seguro.

Ambas entran dentro del Top 10 de aseguradoras en México en todos los ramos.

Y si nos acotamos a automóviles, GNP Seguros y Chubb son el 2° y 3° lugar respectivamente en nuestro país.

Así es como las clasifica la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Ambas son buenas, pero ¿cuál es mejor, cuál ofrece más opciones y quién da un mejor servicio?

Esta es una cuestión muy importante para cualquier persona que está en proceso de elegir un seguro de auto.

Elegir la respuesta correcta te va a ahorrar tiempo, dinero y hasta problemas en caso de verte involucrado en un accidente de tráfico.

Empecemos por conocer a las aseguradoras que veremos en este comparativo.

GNP, una de las pioneras en México en el sector de las aseguradoras

Como compañía, Grupo Nacional Provincial nace de la unión de dos compañías pioneras de los seguros en México.

La Nacional Compañía de Seguros de Vida, con año de fundación en 1901, se alió en 1969 con Seguros La Provincial (que fue fundada en 1936) y que con su unión, dieron a luz al Grupo Nacional Provincial.

Con el paso del tiempo, GNP creció para convertirse en la aseguradora mexicana más grande.

A nivel nacional y en todos los ramos y operaciones, GNP ocupa la segunda posición, sólo por detrás de Metlife.

En dicho listado, GNP cuenta con el 11.18% del mercado.

Para Automóviles, GNP tiene la misma segunda posición, detrás de Quálitas, en este caso con el 13.51% del mercado.

Actualmente, GNP es la segunda compañía aseguradora más grande de México, con 11.18% del mercado en todos los ramos.

GNP tiene la misma posición en el ramo de automóviles: es la número 2 con el 11.54% del mercado.

Esa participación de mercado se traduce en $9 mil 193 millones de pesos en primas de seguro de auto.  

Seguros Chubb, un gigante suizo nacido en Bermuda

La historia de Seguros Chubb en México nace de los cimientos de Aseguradora Aztlán, en 1958.

Esta empresa posteriormente se convertiría en ABA Seguros y se convertiría en una de las aseguradoras más importantes de México.

Tras varios cambios de nombre y adquisiciones, el corporativo ACE Group (última compañía matriz de ABA Seguros) fue adquirida en 2013 por Chubb Group, un proveedor global de productos de seguros fundado en Bermuda, con cuarteles generales en Suiza y presencia en 54 países.

Sus clientes en todo el mundo van desde grandes multicorporativos hasta individuos como tú y como yo.

En México, Seguros Chubb es la 10° aseguradora a nivel nacional en todos los ramos con el 3.66% del mercado.

Esto significa $14 mil 169 millones de pesos en emisión de Primas.

Mientras que en el ramo de Daños a Automóviles, ocupa la tercera posición con el 10.93% del mercado.

O, lo que es lo mismo, $8 mil 705 millones de pesos.

¿A quién elegir: Seguros Chubb o GNP?

Los datos que te hemos dado hasta el momento difícilmente son suficientes para saber qué aseguradora elegir.

Para saber esto, tienes que tener la información de otras cuestiones, como el nivel de atención y sus productos.

Por sus productos nos referimos a los paquetes de cobertura, a las coberturas especiales, a los valores agregados.

Te vamos a presentar estos datos con base en lo que hemos investigado previamente en nuestra Guía de Aseguradoras.

Así como una actualización de los datos de los instrumentos calificadores de la Condusef y el Buró de Entidades Financieras.

Por ejemplo, veremos la evaluación de los ajustadores de las dos aseguradoras, o la calificación de su seguro de auto.

Comenzamos con esta evaluación.   

¿Cómo están calificadas Seguros Chubb y GNP ante la Condusef?

Las autoridades de regulación y calificación de las Instituciones Financieras, empezando por la Condusef, tienen distintos métodos de evaluación.

Estos métodos evalúan los productos que ofrecen las instituciones financieras, y entre ellos, se encuentran el seguro de auto.

Por ejemplo, la Condusef otorga una calificación para el Seguro de Automóviles Residentes, así como el Seguro Básico Estandarizado.

En este comparativo, vamos a revisar cuál es el número otorgado al primer tipo de seguro, Seguro de Automóviles Residentes.

Esta calificación va en una escala de 1 al 10, donde se toman en cuenta criterios como cláusulas abusivas en los contratos; adhesión a las medidas de supervisión de la Condusef; número de reclamaciones y controversias en contra de las aseguradoras, así como las sanciones derivadas de éstas.

La calificación puede encontrarse en el listado de Comportamiento General de Aseguradoras del Buró de Entidades Financieras.

Calificación del seguro de automóviles residentes de GNP y CHUBB

En este caso, Seguros Chubb tiene una calificación aprobatoria, aunque no es sobresaliente.

Sin embargo, sí alcanza a superar a GNP, que al contrario, no alcanza la calificación aprobatoria, con un 4.27.

Bajo este criterio por sí solo, la aseguradora a elegir sería Seguros Chubb.

La misma herramienta del Buró, menciona que de enero a septiembre de 2018, Chubb tuvo 1,241 reclamaciones ante Condusef.

Mientras que GNP recibió 2,573 reclamaciones. Hay que tomar en cuenta que ambas aseguradoras tienen un número similar de clientes asegurados, por lo que es una cifra que también vale la pena tomar en cuenta.

¿Cómo están evaluados los ajustadores de Seguros Chubb y GNP?

Los ajustadores y el nivel de atención que dan al asegurado es algo importantísimo.

Ellos son la punta de lanza y el primer contacto entre el asegurado que sufre un accidente y la aseguradora.

Tras evaluar el siniestro y sus causas, determinan responsabilidades y si habrá indemnización y cumplimiento de la aseguradora.

Es tan importante su función, que inclusive Condusef estableció un protocolo de conducta para el ajustador de seguros.

De igual manera, el Buró solicita que los asegurados califiquen la actuación del ajustador para tener un registro de su proceder.

Al igual que la calificación para el seguro de automóviles residentes, la calificación del ajustador va del 1 al 10.

Tristemente, los ajustadores en general parecen no cumplir con los estándares que se esperan de su posición.

Entre todos los ajustadores calificados, de todas las aseguradoras, el promedio general es reprobatorio: 4.72.

Este mal se da tanto en los ajustadores de GNP y Chubb, que tienen evaluaciones muy pobres:

Calificación ajustadores de GNP y Chubb

Como puedes ver, las dos aseguradoras están reprobadas, e inclusive muy por debajo del promedio.

Si quisieras elegir aseguradora por este criterio, ninguna de las dos aseguradoras revisadas en este reporte saldría bien librada.

¿Quién tiene mejor atención al usuario: Chubb o GNP?

Como dijimos, los ajustadores son la punta del iceberg del aparato de atención al usuario de seguro de auto.

Para tener la evaluación de este proceso, la Condusef cuenta con el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

En éste, se otorga una calificación que va del 1 al 10, y que sirve para orientar al usuario acerca de lo que puede esperar al momento de resolver cuestiones con su aseguradora; la calificación se da a conocer cada trimestre.

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) de Chubb y GNP

Dentro del índice, GNP tiene una buena calificación, de 8.31, y en general ha ido a la alza desde 2016.

Sin embargo, la calificación de Seguros Chubb es sobresaliente, y le gana a la de GNP, con 8.72 puntos.

Desde 2015, Chubb se ha mantenido siempre por encima del 7.80 de calificación.

Esto significa que, pese a la mala calificación de sus ajustadores, ambas aseguradoras cuentan con buen nivel de atención a sus usuarios en general.

¿Y las coberturas, son mejores en GNP o en Seguros Chubb?

Las calificaciones de Condusef y los usuarios son muy importantes, pero también lo son las coberturas.

En general, las aseguradoras dividen sus paquetes de cobertura en 3 opciones: Amplia, Limitada y Básica.

Chubb y GNP dividen sus paquetes de cobertura en 3 opciones: Amplia, Limitada y Básica.

Como puedes ver, las coberturas amparan el riesgo que asume la aseguradora de que le pase un daño al vehículo.

En el blog de ARCA tenemos una entrada dedicada a explicar detalladamente las diferencias entre coberturas.

Tanto GNP como Chubb tienen los 3 paquetes mencionados, y la posibilidad de contratar coberturas adicionales.

En general, éstas son las diferencias entre las coberturas de GNP y Chubb:

Diferencias entre las coberturas de GNP y Chubb:

¿Entonces, Chubb o GNP?

Ahora que has visto los datos más relevantes, la decisión entre qué aseguradora elegir es tuya.

Tanto Seguros Chubb como GNP tienen puntos a favor y áreas de oportunidad a mejorar.

Quizá te agrada saber que Chubb es uno de los grupos aseguradores más grandes del mundo.

O puedes preferir respaldar a una empresa 100% mexicana, que por su calidad, es la segunda más grande del mercado en México.

Al final del día, eres tú, y sólo tú, quien decide qué aseguradora es mejor para lo que estás buscando.

Si ya decidiste, cotiza tu seguro de auto en ARCA

Para saber más acerca de las aseguradoras que vimos hoy, puedes ver sus respectivos artículos en la Guía ARCA.

En nuestro blog, revisamos con mayor lujo de detalle a cada una de las aseguradoras con seguro de auto.

Complementando la información que viste hoy sobre Seguros Chubb y GNP,  estamos seguros que encontrarás la mejor aseguradora para ti.

Y recuerda, cuando ya lo has hecho, te invitamos a cotizar en Seguros ARCA para encontrar el mejor precio para tu seguro de auto.

¿Quieres saber más?

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