Chubb vs. Quálitas, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Chubb vs. Quálitas, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

En ARCA te ofrecemos varias herramientas para que encuentres el mejor seguro para tu auto, desde un blog que analiza diferentes aspectos relacionados con la tenencia de un coche, como un portal intuitivo que te permite cotizar en un proceso sumamente sencillo de tres pasos, además de contratar tu póliza totalmente en línea.

Finalmente te ofrecemos toda la asesoría personalizada que necesites, en caso que tengas alguna duda.

Ahora, para enriquecer nuestra información de apoyo sobre cuál es el mejor seguro de auto en el mercado, te ofrecemos un comparativo entre dos de las aseguradoras más poderosas en México: Chubb y Quálitas.

En este análisis verificaremos tópicos como cuáles son sus coberturas, servicios adicionales, precios y calificación del servicio.

1. Cobertura

Como parámetro de comparación, mostraremos las características de sus respectivos  seguros de cobertura amplia.

Este seguro en ambas compañías tiene las siguientes coberturas:

  • Daños materiales. Reparación del auto asegurado por un evento de tránsito: choque, intento de robo, daños por lluvia, caída de árboles, entre otros
  • Robo total. Pérdida de la unidad. (Excluye el robo de autopartes)
  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. Daños a terceros en su físico o en sus bienes materiales
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Pago de indemnización en caso de incapacidad permanente o muerte de un tercero
  • Gastos médicos ocupantes. Servicios hospitalarios a los ocupantes del vehículo asegurado, en caso de un evento de tránsito
  • Muerte accidental del conductor. Indemnización para el titular de la póliza en caso que pierda la vida en un evento de tránsito
  • Asistencia vial y viajes. Un valor agregado sin costo que incluye: cambio de llantas, paso de corriente, cerrajero, grúa, envío de gasolina, entre otros
  • Defensa Jurídica. Defensa legal y pago de fianzas, en caso que el asegurado deba enfrentar responsabilidad ante las autoridades

En ambos seguros se incluyen las mismas coberturas estándar:

Estos son los deducibles y sumas aseguradas de Chubb y Quálitas:

En el caso de Chubb, la cobertura de Responsabilidad Civil está dividida en dos partes, una para daños a terceros en sus bienes o en su persona con $1,500,000 pesos, con una cobertura de $3,000,000 de pesos adicional, para una eventualidad grave como la incapacidad permanente o el fallecimiento del (los) tercero(s) afectado(s).

En Quálitas opera una cobertura única por $3,000,000 de pesos para cubrir la reparación de estos daños.

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2. Coberturas adicionales y valores agregados

En este tópico vemos que existen diferencias importantes entre ambos seguros:

Chubb

  • Responsabilidad Civil Familiar. Cubre al asegurado y a su familia cuando provoquen daños a terceros como parte de actividades cotidianas en el hogar
  • Protección a remolques, mejoras o adaptaciones en el vehículo. Siempre que el asegurado los reporte al momento de contratar el seguro
  • Traslado del cuerpo. En caso que el asegurado o alguno de los ocupantes del coche asegurado murieran fuera de la ciudad que habitan
  • Daños al vehículo por maniobras de carga y descarga
  • Robo parcial. Sustracción de autopartes (del exterior e interior del vehículo)
  • Robo de compras y objetos personales con violencia y que se encuentren al interior del vehículo
  • Daños en llantas y rines. En caso que sufran roturas o queden inservibles durante su circulación habitual
  • Pago de pérdidas y gastos consecuenciales. En caso que no produzcas dinero por no contar con tu vehículo

Quálitas

  • Desbielamiento por inundación. Fallas en el motor por el ingreso de agua, a consecuencias de una inundación
  • Robo parcial. Incluye la extracción de autopartes, del interior y exterior del coche, siempre que haya señales de violencia
  • Responsabilidad civil cruzada. Daños a bienes propiedad de un mismo asegurado y lesiones a sus dependientes económicos (familiares directos o empleados)
  • Asistencia vial ilimitada. Incluye servicio de cerrajería para abrir el vehículo por no tener llaves, arrastre de grúa
  • Traslado al domicilio. En caso que por un evento de tránsito, el asegurado no tenga medios para volver a casa y esté fuera de la ciudad que habita habitualmente
  • Gastos de hotel por convalecencia, auto rentado, servicio de autobús para regresar al domicilio. Cuando el asegurado sufra lesiones por un evento de tránsito en su ciudad de origen y necesite reposo antes de volver a casa
  • Extensión de cobertura. Protege a un conductor habitual del auto, diferente al asegurado, que cause daños a terceros a consecuencia de un hecho de tránsito
  • Auto sustituto. En caso que el auto asegurado sufra pérdida total o se encuentre en reparaciones en un taller
  • Exención de deducible. En caso de pérdida total por daños materiales o robo puedes recibir el 100% del costo de la reparación
  • Asistencia satelital. Para localizar autos robados, conocer los límites de velocidad donde circule el auto asegurado, entre otros.
  • Daños materiales para neumáticos y rines. Indemnización y recolocación de estos artículos si sufren daños por colisión o caída en baches

3. Costo

Con respecto al precio, vamos a revisar las propuestas de ambas compañías aseguradoras.

Nuestro parámetro de comparación utiliza la lista de los 10 autos más vendidos en México en 2018.

En ARCA puedes cotizar y contratar tu seguro con estas dos compañías en tres fáciles pasos, de forma confidencial y siempre con descuento.

Para homologar criterios, utilizamos el CP de la colonia Juárez de la Ciudad de México, para pólizas: amplia, limitada y de responsabilidad civil en modelos 2017.

Los precios que arrojó el estudio con Chubb y Quálitas son:  

4. Servicio

El último parámetro en este comparativo serán las variables de medición de la calidad del servicio que determina la Condusef:

  • Calificación del nivel de satisfacción para el Seguro Obligatorio (2014), este estudio no ha sido actualizado por Condusef, desde ese año.
    • Chubb. 1.5 (lugar 22 de 23)
    • Quálitas. 9.7 (lugar 3 de 23)
  • Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (2017)
    • Chubb. 8.12 (lugar 15 de 69)
    • Quálitas. 6.68 (lugar 3 de 69)

NOTA: En esta evaluación, un menor puntaje implica una mejor calificación

  • Reclamaciones ante Condusef (2017)
    • Chubb. 593, de las cuales 6 fueron sancionadas por Condusef
    • Quálitas. 3 mil 675, de las cuales 3 fueron sancionadas por Condusef
  • Valoración promedio de los ajustadores (Calificación máxima: 10 puntos)
    • Chubb. 2.8
    • Quálitas. 3.8

Conclusión

En cuanto a aseguramiento, ambas compañías tienen pólizas similares, en cuanto a las coberturas estándar que ofrecen.

Chubb ofrece coberturas adicionales más diferenciadas y específicas para un mercado más exclusivo.

Las coberturas adicionales del seguro con Quálitas sirven más a un conductor estándar.

Esto podría hacer pensar que el precio del seguro con Chubb es más caro.

Sin embargo, como observaste en nuestro comparativo de precios, éste depende del vehículo y la versión que quieras asegurar.

Por ello, en unos casos es más caro en Chubb y en otras en Quálitas.

En cuanto a servicio, las calificaciones de desempeño son mejores en Quálitas.

Por el volumen de mercado de mercado que maneja, Quálitas tiene mucho más reclamaciones ante Condusef que Chubb.

Aunque esta segunda, obtuvo más sanciones durante el 2017.

El desempeño de los ajustadores es mejor la calificación de Chubb por un punto.

Respecto al funcionamiento del Seguro Obligatorio, el de Chubb está muy mal rankeado y  Quálitas está entre los primeros.

Ya te presentamos los parámetros de comparación más importantes para que puedas comparar aseguradoras.

Ahora revisa tu presupuesto, analiza las coberturas que se adecúen mejor a tus necesidades.

Y recuerda, si tienes alguna duda, consúltanos, estamos para ayudarte.  

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