Banorte vs BBVA Bancomer ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Banorte vs BBVA Bancomer: ¿qué banco tiene mejor seguro de auto?

Desde hace algún  tiempo, hay varias opciones a la pregunta de qué banco tiene mejor seguro de auto.

Dos de los bancos con más opciones que hay en el mercado mexicano son Banorte y BBVA Bancomer.

Ambas son grandes instituciones, parte de importantes grupos bancarios con origen español y presencia global.

Sin embargo, para saber qué banco tiene mejor seguro de auto, es necesario compararlos como aseguradoras y no como bancos.

Es cierto que las fortalezas de su negocio bancario son importantes y pueden dar valor agregado al seguro de auto.

Pero al final del día, el seguro es un producto muy bien estandarizado, que ofrecen 33 instituciones en México.

Como tal, nos permite encontrar criterios para comparar la oferta y servicio que ofrecen todas ellas.

Así, podemos saber no sólo qué banco tiene mejor seguro de auto, sino incluso cuál es el mejor seguro.

De hecho, ya tenemos un artículo en el que, con base en los datos de 2017, encontramos el que sería el mejor seguro de auto en México. Sin embargo, entendemos que esto, pese a la objetividad de los números, puede estar también sujeto a tus preferencias y necesidades individuales.

Pero por ahora, veamos, en una comparación objetiva, qué banco tiene mejor seguro de auto entre Banorte y BBVA Bancomer.

¿Cómo saber qué banco tiene mejor seguro de auto? ¿Banorte o BBVA Bancomer?

Para saber qué banco tiene mejor seguro de auto, simplemente hay que comparar su oferta y el nivel de atención.

Esto es lo mismo que hacemos con cualquier otra aseguradora, y para evaluar estos criterios, usaremos las mismas herramientas.

Tenemos, por una parte, las evaluaciones y calificaciones otorgadas por la Condusef y Buró de Entidades Financieras.

Nos referimos a instrumentos como la calificación del seguro de autos residentes, índice de desempeño de atención a usuarios (IDATU), evaluación de los ajustadores, índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros, etcétera.

Pero también revisaremos cuestiones de cada aseguradora (o banco en este caso) como coberturas, valor agregado y precio.

Al final, nuestra intención es que tengas la información necesaria para encontrar el mejor seguro de auto para tus necesidades.

Entendiendo el lugar de BBVA Bancomer y Banorte en el mercado de los seguros

Para empezar a entender qué banco tiene mejor seguro de auto, primero veamos qué lugar tienen en el mercado.

Como hemos hecho esta comparación siempre, es por medio del mercado captado en el sector de las aseguradoras.

Sin embargo, en esta ocasión creemos que también es importante entender su lugar entre los bancos, también con base en el mercado de clientes, o en sus activos.

El 1-2 de los bancos en México

Como entidades financieras, BBVA Bancomer y Banorte son los grupos bancarios más grandes en México.

Reporta El Economista que BBVA Bancomer es el primero en el sector, con el 23.6% de los activos del sector.

Mientras que Banorte se posicionó como el segundo grupo financiero del país, con el 14.8% del mercado.

Top 10 en sector de las aseguradoras

Pese todo el éxito en el sector bancario, Banorte y BBVA Bancomer no lo han replicado exactamente en los seguros.

Sin embargo, lo han hecho muy bien, e incluso, son los dos bancos mejor posicionados en el ranking de aseguradoras.

Al grado que, BBVA Bancomer está en tercera posición entre todas las aseguradoras, con el 7.45% del mercado.

Mientras que Banorte se ubica cerca, en la sexta posición, con el 5.49% de todo el mercado de aseguradoras.

Curiosamente, si revisamos los datos sólo en el ramo de automóviles, la posición se invierte.

Así, Banorte es el banco con mejor posición en México, en la sexta posición con el 5.37% del mercado.

Mientras que BBVA Bancomer está una posición abajo, en séptimo, con el 3.97% del mercado.

Estos datos son tomados de las cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) hasta septiembre de 2018.

¿Cuáles son las coberturas del seguro de auto de BBVA Bancomer y Banorte?

Veamos primero una de las características más importantes de un buen seguro de auto: la cobertura.

Para saber qué banco tiene mejor seguro de auto, es imperativo que tomemos en cuenta sus paquetes de cobertura.

Esto es, la protección a una variedad de riesgos a los que se va a ver expuesto el auto.

Las coberturas son para daños o pérdida del vehículo, ya sea por colisiones, robos o accidentes (y muchas más cosas).

También hay coberturas para cubrir los daños ocasionados a otras personas y bienes (la Responsabilidad Civil).

Y por último, existe también la cobertura de gastos médicos al conductor y los ocupantes del vehículo.

Estas coberturas dependen del paquete que se adquiera para el seguro de auto, y a mayor cobertura mayor precio del seguro.

Evidentemente, lo mejor es contar con el paquete de coberturas más completo, pues ante un eventual siniestro, ofrece más posibilidades de ser indemnizado por el seguro y obtener asistencia ante un mayor número de eventualidades.

Los paquetes más comunes se conocen como: Amplia, Limitada y Básica (o Responsabilidad Civil).

Aquí puedes ver las coberturas que normalmente se incluyen en cada uno de estos paquetes:

En el caso del seguro de auto BBVA Bancomer, ofrece los siguientes paquetes de cobertura:

  • Amplio Plus
  • Amplio
  • Básico
  • Esencial

Como puedes ver, los nombres son diferentes pero las coberturas suelen ser las mismas.

Valores agregados de BBVA Bancomer

Entre los diferenciales que ofrece BBVA Bancomer, la mayoría están disponibles sólo en el paquete Amplio Plus.

Algunos de estos diferenciales son: seguro de llantas, protección ante un tercero no asegurado y auto sustituto.

BBVA ofrece un producto llamado Conductor Seguro, que protege al conductor, sin importar si el auto estaba asegurado o no.

Hay que aclarar que este producto sólo protege al conductor en Responsabilidad Civil contra terceros.

Coberturas del Seguro de auto Banorte

Banorte, por otra parte, ofrece paquetes de cobertura según el nivel de protección; para cobertura total ofrece los paquetes:

  • Premier
  • Integral Plus
  • Integral
  • Mujer

En  el caso de la cobertura Mujer, es básicamente la misma que la Integral, pero agrega coberturas especiales:

  • Atención continua
  • Bolso protegido
  • Asistencia Chofer

Sin embargo, no ofrece mayores detalles acerca de estos productos específicos para las mujeres.

En el caso de la cobertura media, tiene los siguientes productos:

  • Protegido Plus
  • Protegido

En estos casos, no se incluye la cobertura de daños materiales (aunque sí por pérdida total por daños).

La cobertura básica sólo consta del paquete Preventivo y además de la Responsabilidad Civil, incluye gastos médicos a ocupantes.

¿Cuáles son las calificaciones del seguro de auto de BBVA Bancomer y Banorte?

Para saber qué banco tiene mejor seguro de auto, sigamos la comparativa con las calificaciones otorgadas por la Condusef al Seguro de Autos Residentes.

Pese al control de sus productos bancarios, al ofrecer seguros, BBVA y Banorte son sujetos de otras regulaciones.

Entre ellas, están las calificaciones del Buró de Entidades Financieras a su seguro de autos residentes.

Durante 2018, la calificación del seguro de BBVA Bancomer y de Banorte fue la siguiente:

Como puedes ver, ambos bancos tienen calificaciones muy similares entre sí.

Banorte tiene una ligera ventaja sobre BBVA Bancomer, aunque ninguna de las dos aseguradoras aprueba.

Con respecto al Índice de Reclamaciones por cada 10 mil siniestros, BBVA presenta 31% menos reclamaciones que Banorte.

Estos datos indican que, sobre todo, ambos bancos tienen cosas por mejorar de su seguro de auto.

¿Cómo es el desempeño de atención a usuarios de BBVA Bancomer y Banorte?

El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es otra manera de evaluar qué banco tiene mejor seguro de auto.

Este índice se obtiene con base en una revisión que Condusef hace acerca de la manera en que las aseguradoras:

  • Dan resolución a las quejas presentadas por sus usuarios
  • Logran la conciliación sin necesidad de intervención legal
  • Cuando es necesaria, la manera en que la intervención legal se hace presente.

En el caso de BBVA Bancomer y Banorte, la calificación del IDATU en los primeros 3 trimestres de 2018 fue:

  • Banorte: 7.56
  • BBVA: 8.71

Una vez más las calificaciones son cercanas entre sí, pero ahora, fue BBVA Bancomer quien obtuvo mejor promedio.

¿Y cómo se comportan los ajustadores de BBVA y Banorte?

En general, los ajustadores son uno de los puntos flacos de las aseguradoras en México.

Pese a su importancia, la calificación general entre todas las aseguradoras apenas es de 4.2.

Una vez más, BBVA Bancomer y Banorte tienen calificaciones casi idénticas, pero ninguna de ellas es buena.

BBVA Bancomer tiene una calificación de 3.4, resultado de 14 reportes de 14 ajustadores evaluados.

Mientras que Banorte tiene una calificación de 3.6, con 30 reportes de 27 ajustadores.

Ambas, como puedes observar, están por debajo de la calificación promedio.

Estas calificaciones se otorgan con base en reportes entregados por los usuarios en la página del Buró.

¿Y cuánto cuesta el seguro de auto de BBVA Bancomer y Banorte?

Ambos bancos manejan un esquema de seguro de auto a la medida, por lo que, el costo depende de las coberturas que incluyas. Sin embargo, como parte del ejercicio que hicimos con BBVA Bancomer y Banorte para nuestra Guía de Aseguradoras, podemos darte el precio promedio de la cobertura equivalente al paquete Amplio de cada una de ellas.

Para estos precios, usamos vehículos modelo 2017 para asegurar su presencia en el catálogo en línea de ambas aseguradoras.

También especificamos una edad de 28 años para el conductor y el código postal 06600.

Entonces, ¿qué banco tiene mejor seguro de auto?

Ya que llegamos hasta aquí, BBVA Bancomer y Banorte están prácticamente igualados.

No sólo tienen calificaciones casi idénticas, también compartieron triunfos en dos criterios de evaluación.

BBVA Bancomer tuvo mejor calificación en el IDATU y mejor precio promedio.

Mientras que Banorte tiene mejor calificación en el seguro de autos y en los ajustadores.

En realidad, ambas instituciones tienen opciones sólidas para tu seguro de auto, y la decisión será tuya, con base en tus necesidades.

Recuerda que en ARCA podemos ayudarte, si nos contactas en el teléfono (55) 1168 9618, podemos asesorarte sin costo para ti. Queremos que obtengas el mejor seguro de auto para ti.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

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