Banamex vs. Banorte, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Banamex vs. Banorte, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Muchos expertos consideran que el mejor seguro, de cualquier ramo, es el que vende una compañía especializada.

A mayor conocimiento, mayor dominio en el diseño de las coberturas, atención en el servicio al cliente y respuesta en caso de siniestro.

Sin embargo, cada oferta de seguro tiene sus pros y contras, por lo que vale la pena analizar las opciones.

Entre estos casos están los seguros ofrecidos por instituciones bancarias, que cada vez son más populares en el mercado.

Nuestro objetivo en ARCA, como el portal más completo sobre el seguro de auto y todo lo relacionado con un vehículo, queremos ofrecerte la mayor información posible para que puedas tomar una decisión bien razonada al momento de comprar una póliza.

Por ello, en esta ocasión compararemos a la oferta de Seguros Banamex con Seguros Banorte y revisaremos sus ventajas respecto a las aseguradoras tradicionales.

Si quieres más información sobre productos, comparativos entre aseguradoras y consejos viales, consulta nuestro blog.

Historia y situación financiera de Banamex y Banorte

La división de seguros en Grupo Financiero Banamex fue creada en 1995, con el apoyo de la aseguradora holandesa Aegon N.V.

A partir del 2002 esta división pasó completamente al control de Banamex al adquirir la participación de Aegon.

Desde entonces se enfocó en vender seguros a sectores de la población que regularmente no tienen acceso a un seguro.

Así, su cobertura se extendió a toda la República, con una venta de 1 millón 700 mil pólizas en 2017.

Respecto al seguro de auto, Seguros Banamex facturó $60,460,000 pesos, para ocupar el puesto 28 de 33 aseguradoras que ofrecen este producto en México.

Sin embargo, su poderío como institución financiera le da el prestigio y la solvencia para atender a una mayor cartera.

Por su parte, Seguros Banorte, antes Seguros Banorte-Generali, forma parte de la división Banorte Ahorro y Previsión a partir del 2013, por lo que su capital es 100% mexicano.

Además, fortaleció su posición financiera al fusionarse con Grupo Financiero Interacciones el 13 de julio de 2018.

En el 2017, esta aseguradora se situó como la octava más importante del país.

Mientras que en el seguro de auto, fue la sexta mayor, con un 4.89% del total del mercado.

Cobertura de las pólizas estándar de Banamex y Banorte

En cuanto a su cobertura, éste es el producto estándar que ofrecen Seguros Banamex y Seguros Banorte. Analicemos sus similitudes.

*Esta cobertura está incluida como adicional al paquete estándar y tiene su propio costo.

Aunque parece que ambas aseguradoras ofrecen las mismas coberturas, hay diferencias importantes. Revisemos:

Las principales diferencias entre coberturas de ambas aseguradoras están en la cobertura de responsabilidad civil y en gastos médicos de los ocupantes.

En la primera, la diferencia es de $1,000,000 en favor de Banorte, mientras que la segunda, Banorte tiene $50,000 menos.

Coberturas adicionales y valores agregados de Banamex y Banorte

Sin embargo el verdadero diferenciador entre ambos productos es su oferta de coberturas y servicios adicionales. Veamos:

Banamex

  • Club de conductores: Su servicio de asistencia vial incluye coberturas como:
    • Transmisión de mensajes urgentes
    • Asistencia administrativa
    • Llamadas telefónicas
    • Envío de combustible o refacciones
    • Paso de corriente
    • Cambio de llantas
    • Cerrajería
    • Información turística
    • Hotel para los ocupantes de un vehículo averiado y su traslado a su lugar de origen
    • Renta de automóvil
    • Traslado del asegurado al lugar donde se repara su vehículo
  • Extensión de Responsabilidad Civil. Cubre los daños que cause el conductor asegurado al manejar un vehículo similar al suyo.
  • Responsabilidad Civil en EEUU. Funciona como seguro obligatorio de daños a terceros para llevar tu auto a ese país.
  • Responsabilidad Civil Carreteros. Funciona como seguro obligatorio para circular en vías federales del país.
  • Auto sustituto. En caso que el auto asegurado sea robado o requiera reparaciones a consecuencia de un evento de tránsito.
  • Cristales. Pago, reposición y colocación de parabrisas, espejos laterales, medallones o quemacocos de fábrica que sean robados o dañados.
  • Garantía de servicio. La aseguradora te compensa si incumple en tiempos de entrega o atención del siniestro.
  • Instalación de dispositivo de localización: En caso de autos de alto riesgo, el seguro apoya a instalar este equipo de localización. Con esto, también te otorga disminuciones en el costo del seguro y en el monto de los deducibles de las coberturas de robo.
  • Auto Check Up. Disponible sólo en la Ciudad de México, incluye inspección física sin costo para conocer las condiciones del vehículo, que incluye el marcaje de piezas, verificación de datos para compra venta, confirmar que no tenga reporte de robo, su valor de compra-venta. Solicitar este servicio permite disminuir el deducible de la cobertura de daños materiales.
  • Adaptaciones, conversiones y equipo especial. Para proteger este equipamiento que no se asegura de manera convencional en una cobertura tradicional.

Banorte

  • Apoyo en pérdida total por daños o robo. Esta cobertura retira los deducibles en caso de pérdida total por daños materiales o robo, así como la devolución de la prima que pagaste.
  • Rotura de cristales. Indemnización por robo o daños a espejos, parabrisas o lunas, de fábrica.
  • Auto complementario. En caso que el vehículo tenga que ser llevado al taller, en caso de daños materiales o robo.
  • Muerte accidental del conductor. Indemnización adicional en caso de muerte del asegurado en un evento de tránsito.
  • Extensión de Responsabilidad Civil. En caso de provocar daños a un tercero conduciendo un auto similar al asegurado.
  • Equipo especial, adaptaciones y conversiones. Que estarían excluidas en un seguro convencional.
  • Responsabilidad Civil en EEUU. Extiende la cobertura de responsabilidad civil, si llevas tu auto al otro lado de la frontera.
  • Responsabilidad civil por arrastre de remolque o daños por carga. En caso que tu vehículo cuente con aditamentos adicionales o provoque daños a un tercero por transportar objetos específicos.
  • Servicios funerarios. Apoyo administrativo en caso que el asegurado pierda la vida en un evento de tránsito como: trámites, traslado de restos, entre otros.
  • Auto agencia. Este servicio normalmente aplica a autos nuevos. Con esta cobertura, puedes llevar a la agencia vehículos de hasta 15 años de antigüedad.
  • Llanta segura. Ampara reparación o sustitución de neumáticos y rines, a consecuencia de daños por un accidente de tránsito.
  • Bolso protegido. El seguro de auto no protege el robo de objetos al interior del auto. En caso que estos sean sustraídos con violencia, siempre que el asegurado se encuentre al interior, están amparados por esta cobertura e incluye: bolso, portafolio o mochila.

La oferta de coberturas adicionales de ambas aseguradoras es interesante, algunas coinciden, como seguro de llantas, auto sustituto, cristales o Responsabilidad Civil en EEUU.

Del resto, tú puedes elegir cuáles se adecuan mejor a tus necesidades.

Costo del seguro de auto de Banamex y Banorte

Ahora, revisemos sus costos. Para ello cotizamos los 10 autos más vendidos del 2018 en México.

Usamos modelos 2017, en la colonia Juárez de la Ciudad de México, para cobertura amplia, limitada y de responsabilidad civil.

En general los precios de Banamex son similares entre sí, pero en algunos casos Banorte tiene mejores ofertas, sobre todo en la cobertura amplia.

Pero recuerda, si cotizas con ARCA no te pedimos datos personales, puedes comparar varias opciones más y contratar de manera sencilla, siempre con descuentos de hasta el 30%.

Servicio de Seguros Banamex y Seguros Banorte

El último parámetro de comparación son las diferentes evaluaciones de calidad en el servicio que ofrecen ambas opciones.

De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), su calificación del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil fue:

*Esta evaluación fue realizada en el 2014 y no ha sido actualizada.

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios -IDATU- (2017)

Esta calificación es una matriz que toma en cuenta las reclamaciones que han tenido estas aseguradoras ante la Condusef y las sanciones que les han sido impuestas.

La calificación media del sector es de 7.70 puntos, por lo que ambas compañías están por debajo.

Esta evaluación incluye las reclamaciones que ha tenido cada compañía y, en su caso, el monto de las sanciones aplicadas:

El cuarto parámetro de comparación es la calificación asignada a los ajustadores de cada aseguradora. Esta se determina por el nivel de satisfacción reportado por el usuario:

El promedio general de los ajustadores en el mercado mexicano es de 4.2 puntos.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

Comparativo entre Seguros Banamex y Banorte

Ambas opciones tienen parámetros muy similares en los aspectos evaluados (cobertura estándar, coberturas adicionales, precio y servicio).

En la parte de cobertura hay un gran parecido en su oferta, aunque hay diferencias en sus coberturas adicionales.

Respecto a la comparación con otras compañías, ambas aseguradoras cuentan con una interesante cartera de coberturas.

Sobre el costo, Banorte tiene mejores precios en general, aunque en algunos vehículos Banamex tiene mejores costos.

Finalmente en servicio, las calificaciones siguen siendo muy parejas.

La diferencia radica en dos aspectos sumamente importantes: el monto de las sanciones impuestas por Condusef, con una diferencia de casi $700 mil pesos más para Banorte, y la calificación de los ajustadores, donde Banamex tuvo casi el doble de calificación a favor.

¿Por qué comprar un seguro en un banco?

Si bien, los seguros que ofrecen las instituciones bancarias tienen mala fama, bajo el argumento que no tienen tanta experiencia en el manejo de sus productos, como sí tienen las aseguradoras, tampoco quiere decir que estos productos no funcionen o carezcan de mercado.

Los seguros que ofrecen los bancos tienen ventajas como:

  • Amplia oferta y disponibilidad, pues se contratan y atienden desde cualquier sucursal bancaria, algo que no tienen las aseguradoras
  • Los pagos se difieren y cobran mediante las mismas cuentas que ya tienes con el banco que las ofrece
  • Sirven para financiar seguros de precio más elevado, como es el caso de los autos nuevos
  • Las instituciones que los ofrecen tienen alta capacidad financiera y solvencia al momento de cubrir siniestros
  • Puedes contratar diferentes servicios, con una sola cuenta, ya sean créditos, seguros o cuentas de ahorro

Este es nuestro análisis, la decisión es tuya. Si tienes dudas, acércate con nosotros, estamos para atenderte.

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