Azteca vs Ve por Más, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Azteca vs Ve por Más, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Existen 84 aseguradoras registradas ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). De ellas, 33 ofrecen seguro de autos.

Con tantas aseguradoras en el mercado, es complicado hacer una comparación para saber cuál es mejor…

Aunque tampoco es fácil establecer una sea mejor que otra, pero en ARCA, nos dimos a la tarea de comparar sus pros y contras para que puedas tener elementos de comparación y elegir la que más te convenga, de acuerdo a tu presupuesto, el tipo de auto que tengas y tus necesidades específicas.

En este comparativo, tomamos dos opciones, dirigidas al mercado masivo (Seguros Azteca y Ve Por Más [BX+]),  en tres aspectos fundamentales:

  • Mejor precio
  • Coberturas y servicios adicionales, con o sin costo
  • Calidad en el servicio

Pero además tenemos un blog con más ejercicios de este tipo, así como un análisis detallado de estas 33 aseguradoras.

Las siguientes son sus principales características:

Historia

Seguros Azteca inició sus operaciones en el 2004, buscando ser una opción para personas de bajos ingresos, que, según indica en su portal, “han sido ignoradas” por la mayoría de las aseguradoras en el país.

Por ello, cuentan con una cartera de seguros simples y de bajo costo en México y Latinoamérica, principalmente con productos de vida y ahorro.

Un año después inicia la operación del ramo de Daños, con lo que inicia su oferta de seguros de auto.

Por su parte, el Grupo Financiero Ve Por Más (BX+) pertenece a Grupo Ángeles, uno de los grandes corporativos del país y actualmente cuenta con presencia en 29 estados de la República, muchas de ellas en las mismas instalaciones de los Hospitales Ángeles.

Comparación entre Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

Ambas son aseguradoras enfocadas en la venta masivas de productos financieros. Sin embargo, el mercado objetivo es opuesto.

Azteca se dirige a un sector medio-bajo, mientras que BX+ busca un sector medio-alto, principalmente, jóvenes.

En el análisis de sus seguros de auto veremos esta diferencia mucho más marcada:

Costo del seguro de auto de Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

En primer lugar veremos los costos de sus seguros para coberturas amplia, limitada y de responsabilidad civil, aplicados en los 10 autos más vendidos en México en 2018.

Para homologar criterios, aplicaremos cotizaciones utilizando como código postal la colonia Juárez de la Ciudad de México, con modelos 2018.

Este fue el resultado de Seguros Azteca:

Por su parte BX+ ofrece los siguientes precios:

Comparación entre Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

Pese a que dicen enfocarse a gente de bajo ingreso, los costos de Seguros Azteca son considerablemente más altos que los de BX+, que se enfoca más en ofrecer más coberturas y a precios competitivos.

Con Seguros Azteca, hay muchas facilidades de pago, incluso en parcialidades pulverizadas, pero sus precios son considerablemente más altos.

Coberturas de Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

El siguiente parámetro de evaluación son las coberturas que ofrece el seguro de auto de estas compañías:

  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. Daños a terceros  a consecuencia del uso del vehículo.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Indemnización adicional en caso que los daños provoquen muerte o incapacidad permanente del tercero afectado.
  • Asistencia vial y viajes. Servicios mecánicos básicos como: paso de corriente, cambio de llantas, servicio de cerrajería, envío de gasolina o arrastre de grúa.
  • Defensa Jurídica. Defensa legal en caso que el asegurado sea llevado ante la autoridad a consecuencia de un accidente de tránsito.
  • Gastos médicos a ocupantes. Atención médica en caso que el asegurado o los ocupantes del auto resulten lesionados debido a un evento de tránsito.
  • Robo total de la unidad.
  • Daños materiales. Reparaciones al auto en caso de choque, intento de robo, daños por lluvia, caída de árboles, entre otros amparados en la póliza.
  • Muerte accidental del conductor. Indemnización adicional en caso que el asegurado sufra incapacidad permanente o muerte a bordo de su auto.

Estas son las coberturas que incluyen las pólizas de estas compañías:

Estas son las sumas aseguradas y deducibles de cada cobertura:

Seguros Azteca

BX+:

Comparativo entre Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

De acuerdo a los diferentes comparativos que hemos realizado entre aseguradoras, Seguros Azteca es la alternativa más pobre del mercado.

Además de su elevado precio, su suma asegurada de Responsabilidad Civil es sumamente limitada, respecto al promedio del sector.

Esto implica que no tenga una suma asegurada para la Responsabilidad Civil Catastrófica, en caso de un daño grave a un tercero, para la cual normalmente se destinan $3,000,000 de pesos.

El deducible de la cobertura de daños materiales tiene un inusual deducible del 7%, cuando el porcentaje habitual del mercado es de 5%.

Por su parte, BX+ mantiene sumas aseguradas y deducibles estándar, respecto al resto de las compañías.

Pero además ofrece sin costo la cobertura de auto sustituto.

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Coberturas adicionales y valores agregados

Además de las coberturas ya analizadas, veamos la cartera de coberturas adicionales que ofrecen ambas aseguradoras:  

Seguros Azteca:

Por si fuera poco, esta compañía no tiene una cartera de coberturas adicionales (con o sin costo adicional).

Por lo tanto es un seguro sumamente básico que no puedes personalizar y a un costo muy alto por lo que recibes.

Sólo ofrece algunas facilidades para realizar tus pagos como:

  • Respaldo para la atención de siniestros de de Quálitas y ANA Seguros
  • Pago en efectivo, tarjetas de débito o crédito
  • Pago a crédito o con cargo a una cuenta de Banco Azteca (previa autorización)
  • Contratación en cualquier sucursal de Banco Azteca los 365 días del año en horario de 09:00 a 21:00 horas

BX+:

Por su parte esta opción tiene una cantidad interesante de coberturas opcionales:

  • Muerte accidental del conductor, indemnización adicional en caso de defunción o incapacidad permanente
  • Valor Ve Por Más Más.-Ç Otorga un 10% adicional al monto a indemnizar en caso de pérdida total por daños materiales o robo total
  • Extensión de responsabilidad civil que ampara los daños que provoque el asegurado con un auto similar al amparado – registrado en la póliza
  • Equipo especial, mejoras o adaptaciones para proteger equipamiento de lujo que no haya sido instalado de fábrica por daños materiales o robo.
  • 0% de deducible en caso que un tercero haya provocado daños al auto asegurado y se dé a la fuga
  • Auto sustituto por pérdida parcial en caso de accidente
  • Daño en llantas y rines ocasionados por baches banquetas, entre otros
  • Regreso seguro. En caso que el asegurado haya excedido los límites permitidos de consumo de alcohol, ofrece transporte de vuelta a casa
  • Pago de multas y corralón para el auto asegurado, derivadas de un hecho de tránsito
  • Asistencia en pérdida de llaves. Incluye la apertura del auto asegurado y la reposición de las llaves
  • Asistencia en pérdida de boleto de estacionamiento. Cobertura única en el mercado mexicano   

Servicio de Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

Finalmente revisaremos la evaluación de calidad en el servicio que ofrece la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef):

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios-IDATU- (2017), que evalúa un universo de 69 aseguradoras.

La calificación media en el mercado mexicano es de 7.70 puntos.

  • Seguros Azteca. 8.92
  • BX+. 8.92

Reclamaciones ante Condusef (2017)

  • Seguros Azteca. 139, con 4 sanciones que sumaron $130,785 pesos
  • BX+. 153 con 5 sanción de Condusef por $175,670 pesos

Valoración promedio de los ajustadores. Calificación media: 4.2 puntos

  • Seguros Azteca. 2.0
  • BX+. No aparece en el estudio

Comparativo entre Seguros Azteca y Ve por Más (BX+)

Tanto la evaluación del IDATU, como en el número de reclamaciones y las multas impuestas, los números son similares.

La evaluación de ambas empresas es aceptable, ya que sus calificaciones están por encima del promedio en el mercado.

En la calificación para ajustadores, Seguros Azteca está a la mitad de la evaluación promedio y BX+ simplemente no aparece.

Este es un dato significativo para ambas compañías, pues el seguro se vuelve realidad cuando acudes a un ajustador.

Desafortunadamente esta calificación no es alentadora para ninguna de las dos compañías.

En un comparativo final, BX+ tiene mucho mejor calificación en costo y coberturas, mientras que la evaluación del servicio es muy similar.

Desafortunadamente Seguros Azteca es una alternativa cara y limitada, cuya única ventaja es su facilidad de contratación y pago.

Esta es nuestra evaluación. Si tienes duda, consúltanos para encontrar la mejor opción para tu vehículo y siempre al mejor precio.

Cotiza el seguro de tu auto aquí.

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