AXA vs Zurich, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

AXA vs Zurich, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

AXA Seguros y Zurich Seguros son dos de las aseguradoras más prestigiosas e importantes en México, ambas bien posicionadas en el sector asegurador.

Entre las 33 aseguradoras en México, estas dos empresas tienen una importante posición en el mercado.

Aquí analizaremos la oferta de sus seguros, para que veas cuál es la que más se adecúa a tus necesidades.

En nuestro blog puedes consultar nuestros diferentes comparativos entre aseguradoras, así como el análisis profundo de cada uno de ellos y diferentes aspectos relacionados: consejos de seguridad, trámites, información sobre mecánica y mucha más información.

Cobertura de Seguros AXA y Seguros Zurich

El primer parámetro es la cantidad de coberturas y su alcance en ambas compañías:

  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. Cubre los daños que provoques a un tercero por conducir tu automóvil.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Es una cantidad adicional que aplica en caso que el tercero afectado sufra incapacidad permanente o muere a consecuencia de un accidente vial.
  • Gastos médicos para ocupantes. Es una cobertura que permite dar atención médica a los tripulantes del auto asegurado, en caso que resulten dañados a causa de un hecho de tránsito.
  • Asistencia vial. Al contratar una póliza, la aseguradora te da servicios de mecánica básica, sin costo adicional como: cerrajería, cambio de llantas, paso de corriente, grúa, suministro de gasolina, entre otros.
  • Defensa jurídica. Este servicio también aplica sin costo adicional y te protege en caso que requieras de un abogado o el pago de una fianza.
  • Robo total. Pérdida de la unidad, no incluye el robo  de autopartes
  • Daños materiales. Reparación del auto asegurado en caso de choque, intento de robo o fenómenos hidrometeorológicos.
  • Muerte accidental del conductor. Una suma asegurada adicional, en caso que el chofer del automóvil muera en un evento de tránsito.

Este es el comparativo de coberturas entre ambas compañías:

*Esta cobertura está incluida como adicional al paquete estándar con costo adicional.

Como en este comparativo no hay una diferencia notable, veamos entonces las sumas aseguradas y deducibles de la póliza amplia de AXA Seguros y Seguros Zurich:

En este apartado, la suma asegurada combinada de Responsabilidad Civil de Seguros AXA es superior a Zurich Seguros: $3,250,000 contra $3,000,000, respectivamente.

En ambos casos, la cobertura de Muerte Accidental del Conductor, se aplica como cobertura adicional con costo.

Cifras generales de AXA Seguros y Seguros Zurich

Revisemos un poco qué papel juegan estas empresas en el mercado asegurador mexicano.

AXA Seguros nació en 1817, tras la fusión de varias compañías en Normandía, Francia, con actividades diferentes (incendio,vida y accidentes).

Actualmente se le considera empresa líder en el mercado asegurador mundial, con una cartera de 103 millones de clientes.

Llegó a México en 2010 y ya protege a más de 5 millones de asegurados en 53 oficinas de servicio.

En el 2017, facturó de $34,428,149 pesos en primas. De ellos, $8,581,027 pesos corresponden a seguros de autos, según la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Con esto, AXA es la tercera aseguradora más importante del país con 7.19% de la cuota de mercado.

En el ramo de automóviles, es la cuarta aseguradora más grande (con el 8.36%).

Por su parte, Seguros Zurich Insurance fue fundada en 1872 en Suiza. En 1984 inició sus operaciones en México.

También tiene presencia en países como Argentina, Brasil, Chile, Venezuela y Colombia. En total son más de 210 países.

Atiende a más de 35 millones de clientes en todo el mundo. Se considera una de las 10 aseguradoras más grandes del mundo.

Su volumen total de primas en 2017 fue de más de $8,143 millones de pesos.

Mientras que para el ramo de automóviles ostenta $429,791 en ese año, con un volumen de primas de $3,806 millones de pesos.

En general, Seguros Zurich ocupa el número 16 entre 84 aseguradoras en México y la novena en el ramo de autos con 3.7% del mercado.

Ambas son dos de las aseguradoras más grandes que operan en México.

Coberturas adicionales y valores agregados de AXA y Zurich

Para conocer un poco más sobre este seguro, analizaremos su oferta completa de coberturas.

Así, podrás comparar mejor a ambas ofertas y elegir las que más se acerquen a tus necesidades:

Seguros AXA

  • Reparación en agencia. Para autos de hasta 24 meses de antigüedad
  • Tiempo máximo de atención del ajustador. 45 minutos
  • Extensión de responsabilidad civil. Indemniza a un tercero si le causas un daño con un auto similar al asegurado
  • Servicio de grúa. Limitado a dos eventos por año
  • Garantía de pago de indemnización por robo total. 72 horas
  • Responsabilidad Civil en el extranjero. Cubre daños a terceros, cuando el auto asegurado viaje por carreteras de EEUU
  • Auto sustituto. En caso de daño material o robo, te otorga un vehículo compacto en renta
  • No deducible. Si un tercero afecta tu auto y no tiene seguro, AXA no te cobra el deducible. Esta cobertura es única en México, pues normalmente en estas situaciones, tú debes cubrir tu deducible si el tercero afectado no tiene póliza
  • Pago en efectivo en el lugar del siniestro. Aplica para daños iguales o menores a $25,000 pesos
  • Compromiso de entrega en reparación. Si incumplen con este plazo, te pagarán una cantidad adicional por cada día de retraso
  • Aplicación móvil. Permite llevar contigo los datos de tu póliza en todo momento, consultar cláusulas y reportar siniestros

Seguros Zurich

  • Extensión de responsabilidad civil. Si dañas a un tercero con un auto similar al asegurado
  • Responsabilidad civil en EEUU. Cobertura para viajes en tu auto al país del norte sin tener que contratar otro seguro
  • Tiempo máximo de atención del ajustador. 45 minutos
  • Envío de grúa ilimitado. Durante la vigencia de la póliza
  • Reparación en agencia para vehículos de hasta 36 meses de antigüedad
  • Tiempo máximo de indemnización por robo total. 5 días al contar con toda la documentación requerida
  • Auto sustituto. En caso que una reparación tarde más de cinco días en el taller
  • No pago de deducible. En caso de pérdida total; así como devolución de prima neta en caso de daños materiales, robo, responsabilidad civil y gastos médicos de los ocupantes
  • Robo parcial. De autopartes interiores o exteriores instalados de fábrica en caso de robo con violencia
  • Gastos médicos ilimitados a menores de 12 años. Incluye tratamiento médico, operaciones, hospitalización y traslado en ambulancia
  • Multas y corralones. Cuando haya alguna infracción o el auto sea enviado al corralón por un evento de tránsito
  • Extravío de llaves. Repone hasta el 50% del costo de esta llave, en caso de robo o extravío
  • Pago de transporte. Al contratar daños materiales, si el auto pasa más de cinco días en reparación, recibirás dinero para traslados
  • Llantas y rines. Cubre daños en estas piezas por circular accidentalmente contra baches u otros obstáculos en el camino.

Ambas compañías se esforzaron por tener un catálogo amplio de coberturas.

Es difícil señalar cuál es mejor en este tema, pues manejan, incluso, coberturas exclusivas en el mercado mexicano.

Lo mejor es elegir con base en las que consideres más atractivas para tus necesidades.

Costo del seguro de auto de AXA Seguros y Seguros Zurich

Tras analizar las coberturas, puedes elegir respecto a lo que pagas a cambio de lo que recibes.

Para ello, aplicamos un comparativo entre ambas opciones utilizando los 10 autos más vendidos en México en 2018.

En cada cotización utilizamos el código postal de la colonia Juárez de la Ciudad de México, con paquetes: cobertura amplia, limitada y de responsabilidad civil en modelos 2017.

Los precios que obtuvimos son los siguientes:

En el comparativo de precios, es mejor en términos generales la cotización de AXA Seguros.

Sin embargo, hay algunas coberturas en las que es competitivo e incluso inferior el costo en Seguros Zurich.

Toma en cuenta que ninguna de las dos opciones ofrece el seguro de Responsabilidad Civil, por lo que la cobertura más económica es la Limitada.

Si tienes dudas, puedes acercarte a ARCA donde puedes cotizar con estas y otras aseguradoras de una manera muy ágil.

Nuestro cotizador sólo ocupa tres preguntas sencillas y no te pide datos personales, sólo si deseas contratar.

Además, ofrecemos atractivos descuentos de hasta el 45% del precio ordinario de venta.

Servicio de AXA Seguros y Seguros Zurich

Finalmente evaluaremos las diferentes calificaciones de atención en el servicio que realiza la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios o de Servicios Financieros (Condusef).

En el primero revisaremos el nivel de satisfacción para el Seguro Obligatorio.

  • AXA. 8.9 (lugar 4 de 23)
  • Zurich. 9.9 (lugar 2 de 23)

Cabe señalar que este comparativo no ha sido actualizado desde el 2014.

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios -IDATU- (2017)

  • AXA. 5.53
  • Zurich. 8.44

Esta calificación es resultante de una matriz de diferentes variables relacionadas con el número de quejas entabladas contra cada aseguradora, el índice de resoluciones favorables para el usuario, sanciones impuestas por la autoridad, entre otros. A mayor puntaje, mejor calificación.

Reclamaciones ante Condusef (2017)

  • AXA. 2,943 reclamaciones, de las cuales ocho fueron sancionadas por un monto total de $244,827 (lugar 4 de 80)
  • Zurich. 740 reclamaciones, de las cuales dos fueron sancionadas por un monto total de $85,384.00 (lugar 12 de 80)

Ambas aseguradoras se encuentran entre las más sancionadas por la autoridad.

Sin embargo tanto en número de reclamaciones como en monto sancionado, AXA Seguros tiene números más altos que Seguros Zurich.

Valoración promedio de los ajustadores (calificación máxima: 10 puntos)

  • AXA. 4.1*
  • Zurich. 3.4*

*A menor puntaje, mejor calificación

En este parámetro, Seguros Zurich también está mejor posicionado, con un nivel de servicio mejor que la media del sector (4.2).

Mientras que AXA Seguros está muy cerca de un servicio promedio.

Comparativo entre AXA Seguros y Seguros Zurich

Un análisis final de los cinco aspectos arroja las siguientes conclusiones:

  • Ambas aseguradoras se encuentran entre las más grandes y reconocidas en el mercado mexicano.
  • Tienen soporte financiero suficiente para enfrentar cualquier siniestro que pudieras tener.
  • Su oferta de coberturas es amplia y cuenta con una buena cantidad de coberturas adicionales atractivas.
  • Los precios de Zurich son más altos, en la mayoría de los casos. Pero su servicio es mejor.

Con esta información, ya es más fácil que puedas comparar las propuestas y tomar una decisión mejor razonada.

Y recuerda, en ARCA estamos listos para ayudarte a elegir una opción acorde a tus necesidades, al mejor precio Acércate con nosotros.

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