¿Qué aseguradoras tienen el mejor y peor seguro de auto en México?

¿Qué aseguradoras tienen el mejor y peor seguro de auto en México?

Las aseguradoras están en una lucha sin cuartel por ofrecer el mejor seguro de auto para tu tranquilidad. No sólo es un trámite necesario en varias partes de México, sino una forma de protegerte y a tu patrimonio.

En caso de incurrir en un accidente, la calidad del seguro puede salvarte de varios dolores de cabeza, literalmente. El seguro será tu salvavidas si causas daños a terceros, a ti mismo o también a tus acompañantes.

Además, puede ayudarte en el caso de sufrir lesiones para hacer frente al trabajo de rehabilitación física. Entonces, no es de extrañar que las aseguradoras ofrezcan varias opciones para captar el mercado en México.

Se estima que en México, 70% de los automóviles no están asegurados, como puedes ver, es un mercado potencial enorme.

Hay un total de 28 aseguradoras en México intentando convencerte de que ofrecen el mejor seguro de auto en México. Cada una de ellas ofrece opciones variadas, adecuadas para distintas necesidades, presupuestos y estilos de vida.

Sin embargo, como en toda competencia, si hay un mejor seguro de auto, también hay un peor seguro de auto.  

Hay opciones muy bien valoradas por los usuarios y las entidades encargadas de vigilar a las instituciones financieras (dentro de las que entran las aseguradoras).

Pero también existen aquéllas que se quedan cortas al cumplir con los estándares esperados para convertirse en la mejor opción.

 

¿Cómo elegir la mejor opción de seguro de auto y evitar a la peor entre todas las aseguradoras?

Si elegir la mejor opción y evitar la peor de seguro de auto parece un dilema, por fortuna tienes opciones para ayudarte.

La tecnología, una vez más, viene a nuestro apoyo para ayudarte a encontrar la mejor opción entre las aseguradoras.

Sin embargo, que estés leyendo este artículo en ARCA, es un buen indicativo de que ya lo sabes.

Seguramente estás en busca de la mejor aseguradora para tu auto y tus necesidades, y eso te trajo hasta aquí. Además de contar con un comparador con grandes descuentos, creamos una mega guía de aseguradoras.

En ella encontrarás las mejores opciones en el seguro de auto.

Y al conformarla, también encontramos información de cuáles aseguradoras se quedan cortas en su oferta de seguros.

En la guía presentamos la información más importante para ayudarte a descubrir a las mejores aseguradoras. También encontrarás cuáles son los defectos que pueden hacer que prefieras evitar a una aseguradora en particular.

Aunque sabemos que en esta época de respuestas rápidas seguro quieres saber ya cuáles son las mejores y peores aseguradoras.

Por ello, en nuestra misión de ayudarte a encontrar el mejor seguro de auto para ti, preparamos este artículo.  

 

Encontrando a las mejores y peores aseguradoras

Si sigues el blog de ARCA, sabes que uno de nuestros últimos artículos habla sobre cómo encontrar el mejor seguro de auto.  

En él, repasamos varios factores que las aseguradoras deben cumplir para tener el mejor seguro de auto.

De esa manera, y asignando puntos por cada criterio, llegamos a la conclusión de que el mejor seguro de auto en México es el de Tokio Marine, seguido de Seguros Sompo y General de Seguros.

Para encontrar a las peores aseguradoras, tomaremos los mismos criterios, ahora resaltando a los peor evaluados.

Como comparación, mostraremos las aseguradoras mejor evaluadas en dicho criterio. Para conocer más a detalle, puedes ver el artículo anterior.

 

¿Qué debemos buscar en un seguro de auto para encontrar al mejor y al peor?

Para encontrar a la mejor y peor aseguradora, es necesario entender cómo funciona el seguro de auto.

Existen distintos tipos de cobertura, de acuerdo a los paquetes de seguro de auto: Amplia, Limitada y Básica.

Las diferencias principales en este tipo de coberturas radican en el tipo de siniestros que cubren.

 

Tabla 1. Diferencias entre los tipos de cobertura

Cobertura Amplia Limitada Básica
Responsabilidad Civil Bienes y personas
Responsabilidad Civil Catastrófica
Asistencia Vial y Viajes
Defensa Jurídica
Gastos médicos ocupantes
Robo total
Daños materiales

 

Como vimos en la entrega pasada, el mejor seguro debería ser uno con la mayor cantidad posible de coberturas.

Por ello, nos enfocamos en la cobertura amplia.

Prácticamente todas las aseguradoras de México ofrecen al menos la Cobertura Amplia; e incluso hay algunas que no ofrecen Cobertura Limitada ni Seguro Básico Estandarizado o Responsabilidad Civil.

Por ello, también nos enfocaremos en la Cobertura Amplia para determinar el peor seguro de auto.

La Cobertura Amplia, además de ser la más conveniente, también es la mejor para comparar factores como el precio.

Con el tipo de cobertura elegido, revisemos una vez más los criterios que guiarán la decisión:

  • Calificación del seguro ante la Condusef
  • Índice de reclamaciones de sus usuarios por cada 10 mil siniestros
  • Evaluación de los ajustadores
  • Posición en el Índice de Atención a Usuarios
  • Precio promedio de la Cobertura Amplia
  • Evaluación de la aseguradora en sinergia con los estándares y guías de información financiera de la Condusef

Empecemos entonces con el análisis para encontrar qué aseguradoras tienen el mejor seguro de auto en México…y también el peor.

 

¿Cuáles son los seguros con la peor calificación por parte de la Condusef?

Una buena manera de revisar la calidad de un seguro es por medio de su calificación ante la Condusef. Nos referimos a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.  

Esta es la institución que vigila a las instituciones financieras (dentro de las que entran las aseguradoras).

La Condusef cuenta con una evaluación a los productos de las aseguradoras según los distintos ramos que operan, es decir, Vida, Daños (aquí entran los seguros de autos) y Médicos.

Así como hicimos para el mejor seguro de auto, para el peor, revisaremos la evaluación al Seguro de Autos Residentes.

Esto debido a que es el seguro de auto más adquirido en el país.

Para esta evaluación, la Condusef toma en cuenta los siguientes criterios:

  • Reclamaciones y controversias contra las aseguradoras
  • Sanciones derivadas de esas reclamaciones
  • Supervisión de Condusef
  • Cláusulas abusivas encontradas en sus contratos de adhesión

Con base en esos cuatro conceptos, se asigna una calificación numérica del 1 al 10.

De las 28 aseguradoras, 2 no tienen calificación de Condusef, así que las descartaremos: Seguros Azteca y Cardif.  

Para encontrar al peor seguro de auto, acudiremos a las 5 aseguradoras con la calificación más baja: Mapfre, Seguros El Águila, AIG Seguros, AXA Seguros y Seguros BBVA Bancomer.

 

Tabla 2. Las 5 Aseguradoras con peor calificación

Aseguradora Reclamaciones Sanciones Seguro Autos Residentes
Mapfre 1737 5 4.56
Seguros El Águila 271 1 5.15
AIG Seguros 236 0 5.88
AXA Seguros 1729 6 6.07
Seguros BBVA Bancomer 1005 8 6.08

De las 5 aseguradoras con calificación más baja, Mapfre, El Águila y AIG ni siquiera alcanzan aprobatoria; mientras AXA y Seguros BBVA Bancomer apenas logran pasar de 6 puntos.

Resultado:

  • Mapfre -5 puntos
  • El Águila -3 puntos
  • AIG -2 puntos

 

¿Cuántas reclamaciones reciben las aseguradoras con peor calificación?

Las reclamaciones recibidas por las aseguradoras nos dan un buen parámetro de su calidad de atención.

Una aseguradora con varias reclamaciones puede ser un indicativo de un seguro defectuoso en su operación o sus condiciones generales.

Aquí, veremos los siguientes datos: total de reclamaciones, siniestros atendidos, y el índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

 

Tabla 3. Aseguradoras con mayor índice de reclamaciones

Aseguradora Reclamaciones Seguro Autos Residentes Siniestros Ratio por cada 10 mil siniestros % de reclamaciones por total de siniestros
AIG Seguros 236 5.88 25,431 92.80012583 0.92%
Seguros El Águila 271 5.15 35,299 76.77271311 0.76%
Mapfre 1737 4.56 233,702 74.32542297 0.74%
AXA Seguros 1729 6.07 333,498 51.84438887 0.51%
Seguros BBVA Bancomer 1005 6.08 270,247 37.1882019 0.37%

 

Si entre las mejores aseguradoras el índice estuvo muy parejo, existe gran disparidad entre las peor evaluadas.

Aunque tiene menos reclamaciones, al medirlas contra el total de siniestros, AIG fue la peor calificada en este aspecto.

Resultado:

  • AIG -5 puntos
  • El Águila -3 puntos  
  • Mapfre -2 puntos

 

¿En dónde están los ajustadores peor evaluados?

La calidad en la atención al usuario es un factor muy importante para diferenciar aseguradoras. Y uno de los principales representantes en este renglón son los ajustadores.

Ellos dan la cara por la aseguradora en el momento más crítico: un siniestro. Los ajustadores evalúan las causas del siniestro y determinan si amerita una indemnización.

Por ello, hay un protocolo de conducta para asegurar su comportamiento ético. Además, los propios usuarios pueden reportar el servicio de los ajustadores. Así, podemos ver qué aseguradoras tienen a los ajustadores peor calificados.

En el portal de Condusef sólo hay reportes de 26 aseguradoras, y éstos son los resultados de las aseguradoras analizadas.

 

Tabla 4. Calificación de los ajustadores de las aseguradoras con peor calificación en el Seguro de Autos Residentes

Evaluación de Ajustadores
Aseguradora Calificación promedio de Ajustadores Calificación del Seguro de Auto
Seguros BBVA Bancomer 3.4 6.08
Seguros El Águila 3.5 5.15
Mapfre 3.6 4.56
AIG Seguros 3.8 5.88
AXA Seguros 4.6 6.07

 

Como puedes ver, ninguna alcanza la calificación aprobatoria, y sólo AXA está por encima del promedio general, de 4.2.

Sin embargo, hay que aclarar que esas 5 aseguradoras no son las peor evaluadas.  

Ese puesto corresponde a otras que, incluso, tienen muy buena evaluación en el Seguro de Autos Residentes.

 

Tabla 5. Aseguradoras con peor evaluación de ajustadores

Aseguradoras con la peor evaluación de Ajustadores
Aseguradora Calificación promedio de Ajustadores Calificación del Seguro de Auto
Tláloc Seguros 0
ANA Seguros 1.2 9.47
Seguros Azteca Daños 2
Chubb 2.5 8.2
La Latinoamericana 2.7 7.08

 

Sorprendentemente, puedes encontrar aseguradoras con muy buena calificación general con los ajustadores peor evaluados.

ANA Seguros, por ejemplo, fue de las mejores aseguradoras de México en nuestro artículo anterior.

Resultado: En este criterio:

  • Seguros BBVA -5 puntos
  • Seguros El Águila -3 puntos
  • Mapfre -2 puntos

 

¿Qué otra calificación es importante a la hora de evitar ciertas aseguradoras?

El nivel de atención a los usuarios de las aseguradoras también es un factor importante a medir.

Para eso, existe el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) de la Condusef.

El IDATU evalúa los siguientes conceptos de las instituciones financieras:

  • Gestión electrónica: capacidad de resolver reclamaciones por medios electrónicos (sin abogados).
  • Gestión Ordinaria (20%): Procedimiento para que la Condusef notifique a la Institución Financiera la existencia de una reclamación cuando no hay convenio de Gestión Electrónica.
  • Conciliación (30%): Etapa en la que la Condusef propone alternativas para la controversia planteada por el usuario (con abogados).  

Una vez más, veamos el resultado del IDATU de las aseguradoras evaluadas en este artículo:

 

Tabla 6. IDATU de las aseguradoras con peor evaluación en el seguro de autos residentes

Índice de Desempeño de Atención a Usuarios
Aseguradora IDATU
Seguros El Águila 9.42
AIG Seguros 9.14
Seguros BBVA Bancomer 8.42
Mapfre 8.09
AXA Seguros 7.88

Aquí incluso puedes observar que la mayoría tiene una calificación de aceptable a sobresaliente.

Una vez más, para comparar, te presentamos a las que tuvieron el peor IDATU en 2017.

 

Tabla 7. Aseguradoras con peor IDATU en 2017

Aseguradoras con peor calificación en el IDATU
Aseguradora IDATU
Seguros El Potosí 3.86
STP Sociedad Mutualista de Seguros 4.87
HDI Seguros 6.19
Seguros Banorte 6.23
Quálitas 6.64

Otra vez encontramos a una aseguradora que peleó por ser de las mejores en el artículo previo (HDI).

Esto nos demuestra la importancia de poner atención y esmero en la interacción con los usuarios.

Resultado:

  • AXA -5 puntos
  • Mapfre -3 puntos
  • BBVA -2 puntos

 

¿Cuánto cuesta el seguro de auto con las aseguradoras peor calificadas?

Ha llegado el momento de pensar en el precio.

Como ya lo habrás comprendido, el precio no es lo único a considerar.

Aunque es muy importante, hay varios factores más que debes tomar en cuenta.

Sin embargo, para ayudarte a tomar la mejor decisión, verificamos el costo de la póliza Amplia en los 10 autos más vendidos en México en cada una de estas aseguradoras.

Posteriormente sacamos el resultado promedio de cuánto cuesta la cobertura Amplia:

 

Tabla 8. Costo promedio de la cobertura Amplia

Costo promedio de la cobertura amplia
BBVA Bancomer $11,379.86
AIG Seguros $11,713.09
El Águila $12,646.11
Mapfre $15,107.44
AXA $15,900.78

Resultado:

  • AXA -5 puntos
  • Mapfre -3 puntos
  • El Águila -2 puntos

 

¿Entonces, cuál es el peor seguro de auto?

Llegado este punto, espero que hayas entendido que esta pregunta no puede ser respondida de manera directa.

Un seguro de auto conlleva varios matices, y no importa cuántas aseguradoras busques, nunca encontrarás el perfecto.

Y como viste en las calificaciones del IDATU, tampoco encontrarás uno absolutamente malo.

Sin embargo, con el sistema que asignamos al inicio, sí podemos darnos una idea de cuáles aseguradoras quedan a deber en su seguro de auto.

 

Tabla 9. Resultados Finales

BBVA Bancomer AIG Seguros El Águila Mapfre AXA
Calificación de Seguro de autos residentes -2 -3 -5
Ratio de reclamaciones -5 -3 -2
Evaluación de ajustadores -5 -3 -2
IDATU -2 -3 -5
Precio -2 -3 -5
Total de Puntos -7 -7 -11 -15 -10

Al final del conteo, la aseguradora que tiene la peor calificación es Mapfre, que figuró en todos los criterios evaluados.

Sin embargo, te recordamos que el seguro de auto es un producto ajustado a necesidades específicas y no debes tomar este ejercicio como algo definitivo.

Recuerda que en el artículo anterior, Tokio Marine y Sompo fueron las mejores evaluadas, y aun así su participación en el mercado es ínfima; esto puede deberse a que son un producto de nicho.

Te invitamos a comparar todas las opciones disponibles en la Guía de ARCA y a usar nuestro comparador y cotizador para encontrar el mejor precio para tu seguro de auto.

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