ANA Seguros vs General de Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

ANA Seguros vs General de Seguros, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Entre una oferta tan variada de compañías que ofrecen seguros para auto, es difícil saber cuál es la mejor.

Por ello, hicimos una serie de comparativos entre las aseguradoras más prestigiosas en México para evaluar sus fortalezas y debilidades.

Básicamente revisaremos cuatro aspectos fundamentales: la historia y posición de cada una de estas compañías en el mercado, las coberturas que ofrecen en sus paquetes, un parámetro de precios y la calidad de atención que ofrecen a sus clientes.

En este caso compararemos a ANA Seguros con General de seguros.

Pero si quieres evaluar a otras compañías, puedes consultar nuestro blog, donde se encuentran análisis individuales y entre aseguradoras.

Historia y ranking en el mercado mexicano de ANA Seguros y General de Seguros

ANA Seguros fue fundada en 1930 como una empresa de asistencia vial.

Para 1995 fue transformada en una compañía de seguros especializada en automóviles, donde permanece hasta ahora.

Actualmente forma parte de un consorcio llamado Grupo Valore, que posee otras tres aseguradoras especializadas en los ramos de vida (Seguros Argos), Daños (GMX Seguros) y gastos médicos (Prevem Seguros).

Además de una enfocada en Asistencia Jurídica e Inversiones llamada Gavsa.

Al último trimestre del 2017, ANA Seguros generó $1,471,994 pesos, según cifras de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), y se colocó en el lugar

40 entre las aseguradoras del país, y el puesto13 en el ramo de automóviles.

General de Seguros tiene casi 50 años en el mercado asegurador mexicano.

Nació en 1971, en lugar de la extinta Aseguradora de Crédito, que operaba los ramos de Daños y Accidentes Personales.

En ese tiempo se amplió a los ramos de vida y agropecuario y el ramo de salud.

Su volumen de venta al final de 2017 fue de $2,759, 506 pesos, para situarse en el lugar 26 de todo el sector.

Mientras que en el ramo de autos, generó $1,285,592 pesos, un puesto debajo de ANA Seguros.

Cobertura de las pólizas estándar de ANA Seguros y General de Seguros

Ahora analizaremos las similitudes y diferencias entre las coberturas que ofrecen ANA Seguros y General de Seguros a sus clientes, con este tipo de póliza.

En ambos casos, incluyen las coberturas de:

*Esta cobertura está incluida como adicional al paquete estándar y tiene su propio costo.

Analicemos a detalle su oferta de coberturas:

ANA Seguros

  • Responsabilidad Civil (daños a terceros en sus bienes o su persona). Suma asegurada de $800,000 pesos, no aplica deducible.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica (daños severos a un tercero, que implica incapacidad permanente o la muerte). Se establece una suma asegurada de $3,000,000 pesos, no aplica deducible.
  • Robo total del vehículo asegurado. Normalmente la suma asegurada equivale al valor comercial del auto y se aplica un deducible del 10%.
  • Gastos médicos de los ocupantes del auto asegurado en caso que sufran lesiones por un hecho de tránsito. En esta cobertura, la suma asegurada es por $100,000 pesos y no aplica deducible.
  • Asistencia vial. Servicios adicionales sin costo, que incluyen cambio de llantas, paso de corriente, cerrajero, envío de gasolina, entre otras.
  • Defensa legal. Abogado defensor y pago de fianzas, en caso que el asegurado sea requerido por la autoridad a consecuencia de un evento de tránsito.
  • Daños materiales que sufra el vehículo asegurado por riesgos como choque, intento de robo, daños por agua, entre otros. La suma asegurada estándar es el valor comercial del vehículo, con un deducible del 5%

General de Seguros

  • Responsabilidad Civil (daños a terceros en sus bienes o en su persona). Suma asegurada de $1,500,000 pesos, sin deducible.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Su suma asegurada es de $2,500,000 pesos, tampoco aplica el deducible.
  • Robo total del vehículo asegurado. Por lo general se indemniza sobre el valor comercial del auto, al que se le descuenta un 10% de deducible.
  • Gastos Médicos de los ocupantes. Cuenta con una suma asegurada de $250,000 pesos y no aplica un deducible.
  • Asistencia vial. Servicio de apoyo mecánico, sin costo adicional.
  • Defensa legal. El apoyo de un abogado defensor y pago de fianzas, sin costo adicional.
  • Daños materiales que sufra el auto asegurado por choque, intento de robo, daños por agua, entre otros riesgos. La suma asegurada se calcula con el valor comercial del vehículo y el deducible es de 5%

Como verás, ambas empresas tienen coberturas similares en su Cobertura Amplia.

La diferencia se encuentra en algunas sumas aseguradas, por ejemplo, ANA Seguros ofrece $3,800,000 pesos en toda su cobertura de Responsabilidad Civil, mientras que General de Seguros tiene $4,000,000 de pesos.

En Gastos Médicos para los ocupantes, ANA Seguros tiene $100,000 por $250,000 de General de Seguros.

Coberturas adicionales y valores agregados de ANA Seguros y General de Seguros

Aquí también hay varias diferencias entre los productos que ofrecen estas empresas.

Esta es la oferta de ANA Seguros:

No pago de deducibleAplica en pérdida total o pérdida parcial por daños materiales. Esto sirve para que cualquier daño material, sin importar el monto. Además, en pérdida total, no se descontaría el deducible correspondiente
Amplía los riesgos que protege la Cobertura de Responsabilidad CivilAplica para daños a terceros que viajen en el auto y no dependan económicamente del aseguradoCubre daños provocados por el uso de remolquesProtege daños causados por hijos menores del aseguradoAsegura daños que provoque el asegurado con un auto diferente al registrado en la póliza
Auto sustitutoUn repuesto en caso que el coche asegurado sea pérdida total o esté en reparación por un evento de tránsito
Muerte accidental o pérdida orgánicaIndemnización en caso de alguno de estos riesgos al conductor del vehículo
Robo parcialIncluye refacciones y equipamiento del coche, un riesgo excluido normalmente en las pólizas estándar en México
Reparación en agenciaEn caso de daños físicos al coche, puede ser reparado en agencia para disminuir su depreciación
Equipo especialEn caso que instales equipamiento diferente al de fábrica y tenga un precio mayor. Estas piezas pueden ser repuestas en caso de daño físico o robo
BlindajeResarce el daño que pudiera sufrir un auto con este equipamiento
Coberturas diferenciales del seguroCuando compras un auto a crédito y sufre pérdida total antes que lo termines de pagar, esta cobertura permite que el monto de la indemnización alcance para liquidar tu deuda, hasta por una diferencia de 20%
Pago de multas y corralonesEn caso que el vehículo sea sancionado de esta forma a consecuencia de un evento de tránsito
SegullantasDaño a llantas y rines

Mientras que General de Seguros cuenta con:

Extensión de Responsabilidad CivilTe protege si causas daño a un tercero con un vehículo diferente al que hayas asegurado en la póliza
GS SigueAuto sustituto si el auto sufre pérdida total por robo o daños materiales (daño parcial, detención legal o falla mecánica)
Protección a objetos personalesUna cobertura para las pertenencias que lleves al interior del vehículo y sean robadas con violencia
Asistencia en EEUU y Canadá Contacto preferencial con aseguradoras en estos países para que contrates una póliza de responsabilidad civil que ampare tu viaje
Protección por asaltoEn caso de robo de la unidad, esta cobertura te protege si además el asegurado es despojado de su dinero
Robo parcialUna cobertura que protege el robo de autopartes de fábrica, hasta por un 10% del valor del auto
GestoríaCon este servicio, la aseguradora te ayuda a tramitar documentos que puedas necesitar para tramitar una indemnización
Daños causados por un tercero sin seguroCuando un tercero te causa un daño y no tenga seguro, se le ofrece una póliza para poder indemnizarte, siempre que permanezca en el lugar del accidente
Cero deducible por pérdida total por daños materialesEl monto de la indemnización equivale al 100% del valor determinado del vehículo, pues no se descuenta un deducible.
Equipo de localizaciónEl costo de la póliza disminuye si el asegurado se protege también con un servicio de geolocalización
Muerte accidental del conductorIndemnización en caso de que el conductor del vehículo pierda la vida a consecuencia de un evento de tránsito

Como verás, estas dos aseguradoras ofrecen una amplia cartera de coberturas, varias de ellas exclusivas.

En este punto, lo mejor es identificar cuáles son las que mejor se adecúen a tus necesidades.

Además, puedes considerar el precio promedio que ofrecen.

Costo del seguro de auto de ANA Seguros vs General de Seguros

Aplicamos un comparativo entre ANA Seguros y General de Seguros utilizando la lista de los 10 autos más vendidos en México, con vehículos registrados en la colonia Juárez de la Ciudad de México. Cotizamos pólizas amplia, limitada y de responsabilidad civil.

Este tópico está claramente a favor de General de Seguros, pues en todos los precios, es más barato que ANA Seguros.

Sin embargo, te recordamos que si cotizas con ARCA siempre tendrás un descuento especial.

Además, tu cotización es completamente confidencial y sencilla y, si contratas con nosotros, somos la única opción que te permite obtener tu póliza de manera inmediata.

Servicio de ANA Seguros y General de Seguros

Finalmente revisaremos algunas calificaciones que otorga la Condusef por servicio al cliente.

En primer lugar está la calificación del Seguro Obligatorio (2014), el cual no ha sido actualizado por Condusef, desde ese año.

  • ANA Seguros. 5.9 puntos, para colocarse en el lugar 13 de 23.
  • General de Seguros. 3.3 puntos, para ubicarse en el puesto 20 de 23.

El segundo parámetro es el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios -IDATU- (2018), una matriz que evalúa diferentes aspectos de calidad en el servicio:

  • ANA Seguros. 8.68* (lugar 25  de 69).
  • General de Seguros. 8.82* de 10 (lugar 23 de 69).

*A menor puntaje, mejor calificación.

El tercer parámetro es el número de reclamaciones que los usuarios interpusieron ante la  Condusef (2018)

  • ANA Seguros. 146, de las cuales cinco fueron sancionadas por un total de $154,288 pesos.
  • General de Seguros. Tuvo 234 reclamaciones, de las cuales dos fueron sancionadas por $49 mil 864 pesos.

Finalmente comparamos la calificación promedio que recibieron los ajustadores de cada aseguradora. (Calificación máxima: 10 puntos)

  • ANA Seguros. 1.2
  • General de seguros. 6.7

La calificación promedio de los ajustadores en el mercado mexicano es de 4.2 puntos.

Esto es, General de Seguros está entre las mejor evaluadas y ANA Seguros está debajo de la media.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

Conclusión

Esta es la información básica que necesitas conocer de ANA Seguros y General de Seguros.

Revisamos que sus paquetes estándar de aseguramiento son muy similares, tanto en cobertura como en sumas aseguradas.

Ambas tienen una cartera interesante de coberturas adicionales, sin embargo, hay una diferencia importante en costo a favor de General de Seguros.

Finalmente, en servicio, ANA Seguros está ligeramente mejor, aunque en el monto sancionado por la Condusef, hay una diferencia considerable con General de Seguros.

Ahora, ya tienes más elementos para tomar una decisión, pero si aún tienes dudas, puedes acercarte con nuestros asesores.

Ellos pueden orientarte en estos tópicos y algunos más, para que te sientas tranquilo con tu decisión. Acércate con nosotros.

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