ANA Seguros vs. Chubb, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

ANA Seguros vs. Chubb, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Saber qué aseguradora es mejor puede parecer como buscar una aguja en un pajar ante la cantidad de opciones existentes.  

Sin embargo, podemos encontrar criterios en común bajo los que todas las aseguradoras pueden ser evaluadas y comparadas.

Así, puedes saber qué aseguradora es mejor con base en cuál es el seguro que necesitas y tus características específicas.

Obviamente, la pregunta de qué aseguradora es mejor depende de qué tipo de seguro busques.

Para un seguro de vida, puedes encontrar que la aseguradora X es muy buena, pero la Y es mejor en seguros de gastos médicos mayores y accidentes, y que en seguro de auto la mejor aseguradora es la aseguradora Z.

En ARCA queremos ayudarte a encontrar el mejor seguro de auto para tu vehículo y acorde a tus necesidades.  

Como parte de esta misión, hemos liberado artículos de reseñas de todas las aseguradoras que ofrecen seguro de auto.

¿Sabías que en México hay 33 aseguradoras que ofrecen algún tipo de seguro de auto al público en general?

Saber qué aseguradora es mejor bajo esta cantidad puede ser un trabajo de locos.

Sobre todo al tomar en cuenta que, dentro de todos los criterios que pueden evaluarse, hay varias aseguradoras en las que una misma aseguradora puede fluctuar entre calificaciones sobresalientes y otras que no llegan ni a ser aprobatorios.

Para complementar las reseñas de las aseguradoras con seguro de auto en México, hemos integrado comparativas entre aseguradoras.

Así, verás la información más importante entre las aseguradoras, para hacerte una idea de qué aseguradora es mejor para ti.

En esta ocasión, compararemos ANA Seguros y Seguros Chubb, aseguradoras que puedes encontrar y contratar en ARCA.

Al final, tendrás todos los datos para definir qué aseguradora es mejor para tu vehículo y tu presupuesto; empecemos entonces.

Descubriendo qué aseguradora es mejor: ANA Seguros o Chubb

Sabremos qué aseguradora es mejor revisando varios criterios, algunos calificados por la Condusef y el Buró de Entidades Financieras.

Entre ellas, está la calificación en el seguro de auto para automóviles residentes; el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU); la calificación de actuación de los ajustadores de las aseguradoras; y otros criterios que no son calificados pero que pueden ser de interés para tu decisión, como el precio o las coberturas que incluyen para la protección de tu automóvil.

Empecemos entonces con los criterios que son evaluados y observados por las autoridades en México.

La calificación del seguro de autos residentes

El primer dato que veremos en esta revisión es la calificación que otorga la Condusef al seguro de autos residentes.

Para esta calificación, se evalúan los siguientes criterios dentro de la aseguradora:

  • Cuántas reclamaciones se han presentado en su contra.
  • La existencia de cláusulas que puedan considerarse abusivas dentro de sus contratos de adhesión con el usuario.
  • Las sanciones impuestas por la Condusef a las aseguradoras
  • Facilidad para adherirse y cumplir con los lineamientos y regulación de Condusef.

Con base en todos esos criterios, la Condusef asigna una calificación que va del 1 al 10.

La última actualización se dio en septiembre de 2018, y ubica a ANA Seguros y Chubb con los siguientes números:

Chubb: 6.73
ANA Seguros: 5.60

Chubb tiene una calificación con la que apenas le es suficiente para alcanzar el mínimo aprobatorio.

Algo que ANA Seguros no puede presumir, pues con 5.6, se queda por debajo de la calificación mínima aprobatoria.

También vale la pena comparar el lugar en el mercado de seguro de auto que ocupan estas aseguradoras en México.

De esa manera, podremos tener mejor contexto de la calificación que tiene con base en su volumen de casos.

En el ramo de automóviles, Chubb es la tercera aseguradora más grande de México, con 10.93% de mercado.

Chubb está sólo por detrás de Quálitas y GNP en el ramo de automóviles.

Mientras que ANA Seguros no encuentra su lugar dentro del Top 10 y se ve relegada hasta la posición número 13.

La compañía tiene una participación del 1.63% del mercado mexicano.

Ambas aseguradoras tuvieron un gran crecimiento en comparación con el año pasado: +25.06% Chubb y +24.69% ANA Seguros.

¿Cuál es el IDATU de ANA Seguros y Chubb?

El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es cómo la Condusef evalúa la gestión de las aseguradoras.

Entre los criterios que revisa, se encuentra su capacidad de resolución de conflictos y conciliación con los usuarios.

Así como su apertura para recibir notificaciones ante posibles sanciones de las autoridades.

Al igual que la calificación del seguro de auto, el IDATU es una calificación de 1 a 10 puntos.

Hasta el tercer trimestre de 2018, la calificación de ANA Seguros y Chubb en el IDATU es la siguiente:

Chubb: 8.74
ANA Seguros: 8.63

En este caso, puedes ver que las dos aseguradoras tienen muy buena calificación, prácticamente igual.

Ante dicho resultado, un criterio que sirve para romper esta paridad puede ser la cantidad de reclamaciones.

Chubb recibió un total de 447 reclamaciones contra 44 de ANA Seguros. Sin embargo, recuerda que Chubb tiene el 10,93% del mercado contra el 1.63% de ANA, por lo que esta diferencia es lógica y no nos dice nada.

Para tener un terreno parejo en el cual competir, Condusef creó el Índice de reclamaciones por cada 10 mil siniestros.

Como su nombre lo indica, es la cantidad promedio de reclamaciones que cada aseguradora recibe por cada 10 mil siniestros.

Bajo este criterio, el resultado de estas dos aseguradoras es el siguiente:

Chubb: 14.61 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
ANA Seguros: 27.12 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

Como puedes ver, bajo este índice, las reclamaciones que recibe ANA Seguros son prácticamente el doble de las de Chubb.

Cómo es el comportamiento de los ajustadores Chubb y ANA Seguros

Los ajustadores son parte fundamental del servicio de las aseguradoras.

Literalmente, son los responsables de transformar radicalmente la percepción que tenemos de nuestro seguro.

Un buen ajustador puede hacer que una póliza mediana sea excepcional; y al contrario, uno malo puede darle al traste a la mejor cobertura.

Su función es tan importante que la Condusef tiene un protocolo de conducta para ellos.

El Buró de Entidades Financieras otorga un cuestionario a los asegurados para que evalúen la actuación de los ajustadores.

Tristemente, parece que los ajustadores en México no son tan buenos en su desempeño, pues su calificación promedio es 4.72.

En el caso de ANA Seguros y Seguros Chubb en la confrontación de qué aseguradora es mejor, su calificación es:

ANA Seguros: 1.9
Chubb: 2.8

Ambas aseguradoras tienen una calificación lamentable, incluso por debajo del promedio.

Cabe resaltar que, en el caso de de ANA Seguros, la calificación está basada en sólo 3 ajustadores evaluados.

Mientras que para la calificación de Chubb, sólo se contó con 6 ajustadores evaluados por los usuarios.

Este fue uno de los criterios en los que ninguna de las aseguradoras tuvo un desempeño aceptable.

Por lo que será bueno tenerlo en cuenta a la hora de elegir qué aseguradora es mejor para tus necesidades.

¿Qué aseguradora tiene mejores coberturas? ANA Seguros vs Chubb

Las coberturas son el siguiente criterio que revisaremos, uno más subjetivo pues no es calificado por nadie.

El sistema por el que las aseguradoras establecen los riesgos a asumir en el seguro de auto son las coberturas.

Las coberturas son los posibles siniestros que la aseguradora se compromete a reparar en caso de su presentación.

Pueden ser por pérdida total por daños o robos, pérdida parcial, gastos médicos, responsabilidad civil, etcétera.

Tradicionalmente, las aseguradoras venden las coberturas en paquetes descendientes.

Mientras mayor sea un paquete, más coberturas incluye. Estos usualmente se conocen como Amplia, Limitada y Básica.

Sin embargo, hay aseguradoras que ofrecen más o menos paquetes.

Por ejemplo, Chubb, quien ofrece su seguro de auto a través de ABA, tiene cuatro paquetes:

Mientras que ANA Seguros ofrece los siguientes paquetes:

  • Amplia
  • UPT
  • Limitada
  • Responsabilidad Civil

Dentro de su mejor paquete, ANA Seguros y Chubb ofrecen lo siguiente en cuanto a montos asegurados y deducibles:

¿Cuánto cuesta el seguro de auto con Chubb y ANA Seguros?

El precio del seguro de auto también es importante para saber qué aseguradora es mejor para ti.

Para comparar el precio de las dos aseguradoras, tomamos el costo de la cobertura amplia de los 10 modelos más vendidos en México y los promediamos en ANA y Chubb Seguros.

Utilizamos modelos 2017 para asegurarnos que ambas aseguradoras tengan disponibilidad en sus catálogos en línea.

Entre los 10 modelos más vendidos, el costo promedio de la cobertura amplia es:

Costo del Top 10 modelos en cobertura amplia:

Te invitamos a revisar el cotizador de ARCA para encontrar la cotización de ANA Seguros y Chubb en cualquier modelo.

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

Entonces, ¿ANA Seguros o Chubb, qué aseguradora es mejor?

Como te dijimos al principio, la decisión es tuya.

Esperamos que con todo lo que has podido leer aquí, ya tengas la información necesaria para elegir qué aseguradora es mejor para tus necesidades y las de tu auto.

Tanto ANA Seguros como Chubb tienen buenas calificaciones en su seguro de auto residente e IDATU.

Pero también tienen mucho que mejorar en la atención que otorgan sus ajustadores.

Si deseas más información, te invitamos a revisar los artículos de ANA Seguros y Chubb en nuestro blog.

O si lo deseas, llámanos (55) 1168 9618 y uno de nuestros asesores te orientará sin costo y sin compromiso de tu parte.

¿Quieres saber más?

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