Afirme vs AIG, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

Afirme vs AIG, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

¿Conoces la oferta de seguro de auto que tienen las aseguradoras Afirme y AIG Seguros?

¿Te gustaría saber cuales son las fortalezas de cada una de ellas?

¿Cuál es la que más se adecúa a la cobertura que quieres para tu auto?

¿Cuál es el rango de precios que manejan?

En ARCA nos dimos a la tarea de comparar a cada una de las 23 aseguradoras que ofrecen este producto en el mercado mexicano.

Nuestra intención es analizar aspectos específicos de la oferta y el servicio que tiene cada compañía para que te sea más fácil tomar una decisión razonada sobre cuál es el producto que más te conviene.

Además, puedes consultar nuestro blog donde tenemos información adicional relacionada con todo lo que implica tener un automóvil en México de manera segura.

Datos generales de Afirme y AIG Seguros

Afirme Seguros surgió en 1998 como el brazo de seguros de Afirme Grupo Financiero, con sede en Monterrey.

Se trata de un grupo de capital mexicano.

Al día de hoy, tiene una plantilla de 200 trabajadores y una red de más de mil agentes que atienden en todo el país.

La aseguradora cuenta oficinas de atención en las principales ciudades de México, pero su foco de negocio está en el centro y norte del país.

Para 2017, la compañía atendió a 955 mil 549 clientes asegurados en todos los ramos donde operan.

De los cuales 306 mil 997 contrataron una póliza para su automóvil.

En ese mismo año, se colocó en el puesto 22 de 84 entre las compañías con más ventas en el país.

Mientras que en el segmento de automóviles, se colocó en el sitio 12 de 33, con el 1.77% del mercado.

Por su parte, AIG Seguros es una de las aseguradoras más importantes del mundo y la respaldan 90 años de experiencia.

Pertenece a la empresa estadounidense American International Group, Inc., un corporativo enfocado en finanzas y seguros que opera en más de 135 países y jurisdicciones.

Al cierre de 2017, AIG fue el lugar 21 en el ranking total de aseguradoras en México.

Mientras que en el ramo de autos, fue el lugar 19 de 23, con el 0.562% del mercado total.

Coberturas de Afirme y AIG Seguros

Para conocer qué ofrecen los seguros de Afirme y AIG Seguros, compararemos su seguro de cobertura amplia en los siguientes parámetros: coberturas, deducibles y sumas aseguradas.  

Aquí te resumimos las coberturas:

Estas coberturas amparan:

  • Responsabilidad Civil Bienes y Personas. Reparación de daños a terceros en sus bienes o en su persona.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. El pago de la indemnización por un daño severo al tercero: incapacidad permanente o muerte .
  • Defensa Jurídica. Servicio legal para apoyarte en caso que requieras un abogado o el pago de una fianza por un evento de tránsito.
  • Asistencia vial. Es un servicio de mecánica básica en caso que tuvieras algún inconveniente en la vía pública: no tener gasolina, cambio de llantas, paso de corriente, cerrajería, grúa, entre otros.
  • Gastos médicos ocupantes. Para brindar atención médica a las personas que viajan contigo y sufran daño durante su viaje.
  • Daños materiales. Protege tu vehículo de los desperfectos provocados por choque, intento de robo, fenómenos meteorológicos, entre otros.
  • Robo total del auto.
  • Accidentes del conductor. Es una suma asegurada adicional, en caso que el chofer pierda la vida o sufra incapacidad permanente por un hecho de tránsito.

Sumas aseguradas y deducibles de Afirme y AIG Seguros

Por aseguradora, cada cobertura tiene algunas diferencias, analicemos algunas:

Las diferencias que encontramos de primera mano entre ambas aseguradoras cumplen con las siguientes diferencias:

  • Ambas aseguradoras incluyen una suma asegurada para responsabilidad civil, por lo que la misma cobertura indemniza daños leves o severos.

Sin embargo, la cobertura de Afirme está debajo del promedio en el mercado mexicano por $1,000,000.

AIG Seguros cuenta con una suma asegurada estándar.

  • La suma asegurada de Gastos Médicos para ocupantes se aplica en dos formas diferentes:

AIG Seguros tiene una sola suma asegurada para pagar las lesiones de todos los ocupantes del coche que las requieran hasta un tope total de $250,000.

Mientras que en Afirme hay un tope máximo de 40,000 por ocupante.

Lo cual los dejaría desprotegidos en caso de necesitar más una atención más costosa.

  • La cobertura de muerte accidental al conductor está amparada en el seguro de AIG, mientras que en el de Afirme se otorga como adicional con costo.

Costo del seguro de auto de Afirme y AIG Seguros

En la parte de costo, analizaremos las diferencias de precio que ofrece cada una de estas compañías, con base en la cotización de los 10 autos más vendidos en México, para automóviles ubicados en la colonia Juárez de la Ciudad de México, con coberturas: amplia, limitada y de responsabilidad civil, con modelos 2017.

Con esto podemos identificar cuánto recibes a cambio de tu dinero.

Este fue el resultado que arrojó Afirme:

Estos fueron los costos que envió AIG Seguros:

En costo, hay una diferencia en favor de AIG Seguros, sus costos son considerablemente menores en todos los autos cotizados.

Afirme tampoco ofreció costos para la cobertura de responsabilidad civil. Sólo a través de un ejecutivo.

Esta empresa fomenta el seguro de flotilla, por lo que si unes tu auto a una, puedes obtener un mejor precio para tu seguro de auto.

Afirme no cuenta con un cotizador en línea para que de inmediato sepas costos y cobertura. Debes consultar un ejecutivo.

Quien sí tiene uno y es el mejor del mercado es ARCA, donde puedes cotizar fácilmente en tres pasos.

El proceso es amigable, sencillo y confidencial. Sólo tienes que proporcionar tus datos personales hasta el momento de contratar.

Además, todas nuestras propuestas tienen ofertas especiales de hasta el 45%. Conócenos.

Coberturas con costo adicional de Afirme y AIG Seguros

Además de sus paquetes estándar, puedes personalizar tu seguro con coberturas adicionales con costo.

Veamos cuál es su oferta de estas coberturas que enriquecen la póliza.

Afirme

En realidad se trata de un seguro promedio, que no cuenta con coberturas adicionales innovadoras o novedosas.

Revisemos un poco las más importantes:

  • Equipo especial. Se divide en dos:  daños materiales y robo de equipo adicional instalado al auto, diferente al de fábrica.
  • Extensión de Responsabilidad Civil. Protege al “conductor habitual” del vehículo asegurado de daños que pudiera causar conduciendo un auto similar.
  • Exención de deducible por pérdida total. Exime que te descuenten los deducibles de estas coberturas y obtienes un monto más alto al momento de ser indemnizado.
  • Extensión de Responsabilidad. Cuando expresamente permites a un tercero conducir el auto asegurado y éste daña a un tercero.
  • Reembolso de prima neta en caso de pérdida total. Esta cláusula te permite conseguir una mejor indemnización.

AIG Seguros

  • Adaptaciones y conversiones/Equipo especial. También protege tu auto contra robo y daños materiales el equipo adicional o las adaptaciones que pudieras hacer a tu auto y no formen parte de las especificaciones de fábrica.
  • Auto sustituto. En caso de pérdida total, esta cobertura te permite contratar un auto adicional o te reembolsa hasta cierta cantidad por uno que tú hayas rentado.
  • Exención de deducible y devolución de prima neta por pérdida total.
  • Extensión de responsabilidad civil y gastos médicos. Para reparar daños causados con autos diferentes al asegurado y para brindar atención médica a los ocupantes de tu auto, en caso que sean lesionados en un accidente de tránsito.
  • Uso en pistas de carreras o de pruebas. Este riesgo se ampara con el consentimiento de la aseguradora, previo aviso del asegurado.
  • Seguro por kilómetro. Es una modalidad en la que se te cobra la cantidad de kilómetros que recorres mensualmente.

Te puede interesar: Seguro de auto por kilómetro: ¿cómo funciona?

Servicio de Afirme y AIG Seguros

Ahora veamos los parámetros de calidad del servicio otorgado por estas aseguradoras, de acuerdo a evaluaciones realizadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

  • Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil. Esta comparación fue realizada en el 2014 para medir diferentes parámetros que conforman el seguro:
  • Afirme.  8.36 puntos, con los que ocupa el lugar 12 de 23
  • AIG Seguros. 6.0 puntos, lugar 19 de 23 aseguradoras evaluadas

Para el 2017, las calificaciones de las aseguradoras fueron:

  • Afirme. 8.33 de 10 puntos posibles
  • AIG Seguros. 9.03 de 10 puntos

Número de reclamaciones ante la Condusef:

  • Afirme. 354 reclamaciones, de las cuales seis provocaron sanciones por un monto de $180,891 pesos
  • AIG Seguros. 310 reclamaciones, con seis de ellas sancionadas, por un total de $184,667 pesos
  • Calificación de los ajustadores de estas aseguradoras al momento de atender un siniestro.
  • AIG Seguros logró una calificación de 3.1 puntos
  • Afirme obtuvo un puntaje de 2.4 puntos

Ambas calificaciones son negativas, pues la media entre las 33 compañías que venden seguros de auto en México es de 4.2 puntos.

Comparativo del servicio de Afirme y AIG Seguros

En el tema de atención en el servicio, ambas compañías tienen calificaciones muy similares.

En el seguro obligatorio es mejor la calificación para Afirme. Sin embargo, ambas se encuentran debajo de la media.

En el IDATU, es mejor la calificación de AIG Seguros, aunque es muy similar el número de reclamaciones y sanciones interpuestas contra ellos.

Finalmente es mejor el desempeño de los ajustadores de AIG Seguros, pero no es una evaluación relevante para ninguna de las dos.

Ambas aseguradoras tienen un servicio y una oferta de producto buena estándar.

Este tipo de pólizas pueden ser útiles para autos utilitarios o de un negocio, con la ventaja para Afirme de que privilegian el seguro de flotilla.

SI lo que quieres es un seguro personalizado para tu auto particular, es ligeramente mejor AIG Seguros, pero no ofrece coberturas originales en el mercado.

La diferencia más notable es la modalidad de seguro por kilómetro con que cuenta AIG Seguros.

Estos son nuestros elementos de análisis. A ti te toca decidir si alguna de estas opciones te acercan a lo que buscas para tu vehículo.

Si tienes dudas, acércate con nosotros. En ARCA podemos brindarte la información que necesites para tomar la mejor decisión.

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