10 cosas a tener en cuenta al contratar un seguro de auto

10 cosas a tener en cuenta al contratar un seguro de auto

Hay ciertas cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto para asegurarte el mejor trato.

Entre éstas, hay algunas que parecen muy obvias, como el deducible o la cobertura.

Pero hay otras que quizá no tenías dentro del radar, pues no son tan conocidas.

Conceptos como la suma asegurada, el coaseguro, o el índice combinado de la aseguradora que quieres contratar. Todas son cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto.

Conocerlas te dará la ventaja de la información, el arma más poderosa de los consumidores.

La Condusef recomienda a los usuarios de Instituciones de Seguros conocer muy bien sus elementos para que no haya sorpresas desagradables entre lo que esperan recibir, y lo que terminan recibiendo.

Por ello, te presentamos esta lista de las 10 cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto.

1. Información y datos acerca del uso de los seguros

Una de las primeras cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto son los datos.

Conducir un automóvil implica riesgos y responsabilidades que pueden afectar tu patrimonio, tu salud o la de terceros.

Los datos son importantes porque debes saber cuántos automóviles hay asegurados en México, y por qué no contar con él es algo tan arriesgado.

Dentro de estos datos, por supuesto, hay que tomar en cuenta el costo promedio de un accidente sin seguro.

¿Por qué debes contratar un seguro de auto?

Empecemos por el principio: lo primero es entender por qué insistimos tanto en la importancia del seguro de auto.

Se estima que, de los 30 millones de automóviles que circulan en México, el 70% no está asegurado.

A esto hay que añadir que, un choque le cuesta en promedio $24,000 pesos al responsable.

Y por último, tomemos en cuenta que el 96% de los mexicanos gana menos de $13,000 pesos mensuales.

Es decir, si tienes un auto, no tienes seguro y ocasionas un choque, tienes muy altas probabilidades de que las consecuencias económicas sean muy pesadas para ti.

En cambio, contratar un seguro de auto puede ser algo tan asequible como $2,000 pesos al año.

O una cobertura amplia, dependiendo de tu vehículo, puede costarte menos de $700 pesos al mes.

¿Entiendes entonces por qué es tan importante contar con un seguro de auto?

Ya sea para proteger tu patrimonio, tener quién te respalde o por pura paz mental, un seguro de auto es imprescindible.  

Sobre todo al ver el costo promedio de contratar el seguro de auto en los 10 vehículos más vendidos.

En la Guía de Aseguradoras ARCA, puedes ver el costo del seguro en los 10 autos más vendidos de 2017.

Próximamente, cuando se actualicen los datos de 2018, ten por seguro que también actualizaremos la Guía.

Ahí verás que, comúnmente, la cobertura amplia del seguro de auto rara vez es mayor a $15,000 pesos anuales.

2. Las Coberturas: de qué te va a proteger el seguro

Las coberturas quizás son, de las cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto, las más importantes.

Son el centro de todo el seguro de auto, y la que establece la protección que te dará la aseguradora.

Con base en los límites de la cobertura, se establecen los límites hasta donde la aseguradora responde por un siniestro.

Aquí debes tomar en cuenta si la aseguradora se hará cargo de las siguientes cuestiones:

  • Cubrir el robo total o parcial
  • La reparación de daños materiales
  • Indemnización por accidentes y gastos médicos de conductor, ocupantes y asistencia legal
  • Entre otros

La cobertura suele dividirse en paquetes de cobertura, conocidos comúnmente como Amplia, Limitada y Básica.

Paquetes de cobertura

Los paquetes de cobertura delimitan cuáles son los riesgos que asume la aseguradora.

Como dijimos, se dividen normalmente en Amplia, Limitada y Básica y sus características son:

Amplia: Usualmente es el paquete con más beneficios e incluye todas las coberturas:

Limitada: Es el paquete por debajo de la Amplia, usualmente no incluye reparación de daños materiales.

Básica: Como lo indica el nombre, sólo incluye coberturas básicas, como Responsabilidad Civil y gastos médicos.

La cobertura de daños materiales o robo total del vehículo suele estar fuera de este paquete.

En la Guía que te mencionamos unos párrafos más arriba, también puedes ver las coberturas de cada aseguradora.

Hay aseguradoras que ofrecen más paquetes, como HDI Seguros; y varios pueden ampliarse según tus necesidades.

3. Condiciones generales del seguro

Una más de las cosas a tomar en cuenta antes de contratar un seguro de auto: las condiciones generales.

Si las revisas con detenimiento, puedes darte una idea de cómo será la relación con la aseguradora. Además, conocerás los riesgos y coberturas adheridas al seguro de auto; y los potenciales escenarios que pueden invalidar la póliza.

En los artículos de nuestra Guía de Aseguradoras puedes encontrar links a las condiciones generales de cada una.

4. El precio del seguro

Recuerda que el precio se establece con base en una serie de factores que impactan el costo.

Cada empresa tiene sus propios criterios para estimar el costo. En común suelen incluir el año del vehículo, modelo, versión, datos del usuario, (domicilio, edad, sexo, estado civil) y el periodo en el que quiere hacer el pago.

Una vez más, te invitamos a ver la Guía Aseguradora de ARCA para revisar los costos de las aseguradoras.

El precio varía según el paquete de cobertura, pero hay varias opciones para conseguir un precio más barato.

Recuerda que en ARCA te ayudaremos a encontrar la mejor opción para tus necesidades al precio más bajo.

5. El coaseguro, otra de las cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto

El coaseguro es cuando hay participación de varias aseguradoras sobre un mismo riesgo en un mismo bien.

Esto con el conocimiento y aceptación del asegurado.

En el esquema del coaseguro, hay una aseguradora encargada de administrar todas las operaciones, conocida como líder; el resto de las aseguradoras expiden sus pólizas y certificados.

Un ejemplo de cómo funciona este esquema lo podemos ver en el seguro de auto de Tokio Marine, quien va en coaseguro con Quálitas, y ésta última es la aseguradora encargada de llevar la atención de los siniestros, aunque la póliza y el certificado sea de Tokio Marine.

El coaseguro también puede referirse a cuando dos compañías acuerdan complementar la póliza en caso de siniestro.

Por ejemplo, el seguro de auto residente puede ser con GNP y cubrir los siniestros en México.

Pero, en esa misma póliza, puedes tener un coaseguro con Chubb para Estados Unidos y Canadá.

Es decir, dos seguros de auto con dos compañías distintas, cada una para riesgos y coberturas distintas.

Por último, coaseguro puede referirse también al porcentaje que el asegurado debe cubrir de los gastos en cada reclamación.

6. Cuál será el Deducible que debes de cubrir en caso de siniestro

El deducible es otra de las cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto.

De preferencia, deberías conocerlo a la perfección. Se refiere a la a cantidad que el asegurado debe cubrir en los gastos derivados de cada siniestro que proceda.

Por ejemplo, el deducible más común es del 5% en caso de daños materiales, ó 10% en robo total.

Esos son los porcentajes a cubrir por el asegurado del costo total de la reparación o indemnización del vehículo.

7. La Suma Asegurada

Al momento de contratar un seguro de auto debes tener muy claro cuál será la suma asegurada en cada cobertura.

Se refiere a lo máximo que la aseguradora se compromete a pagarte por la indemnización de un siniestro.

Usualmente se establece en referencia al valor comercial del vehículo al momento del siniestro.

O en el costo de las reparaciones, con base en Unidades de Medida y Actualización (UMAS).   

8. La opinión de otros clientes

Aunque quizá no lo habías pensado, considera que las aseguradoras también tienen ‘reseñas’.

Puedes buscar entre tus conocidos y familiares a quienes hayan contratado a esa aseguradora y pedirles referencias del servicio.

O puedes hacer uso de internet y varias herramientas a tu disposición.

Por ejemplo, para las aseguradoras, la Condusef creó el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU).

En él, la Condusef y el Buró de Entidades Financieras informan sobre la calidad en la operación de las aseguradoras.

Éstas pueden obtener una calificación máxima de 10 puntos, con base en conceptos como la capacidad de resolver reclamaciones por medios electrónicos y/o conciliaciones.

También revisa el ratio de reclamaciones por cada 10 mil siniestros para darte una idea de su nivel de atención.

Tanto el IDATU como el ratio de reclamaciones puedes encontrarlos en el Buró de Entidades Financieras.

9. Conoce a la compañía de seguros

Conocer a la aseguradora también es clave para tomar una buena decisión.

Entre las cosas a tomar en cuenta antes de contratar un seguro de auto con una aseguradora están:

  • Su solvencia económica
  • Las evaluaciones ante autoridades de arbitraje y conciliación
  • Los resultados de sus operaciones
  • A qué otros giros y ramos aseguradores se dedican
  • Las alianzas que tengan con otros servicios como talleres o grúas

Éste es otro de los conjuntos de información que puedes encontrar en la Guía ARCA de aseguradoras.

10. Tus necesidades y presupuesto

En ARCA siempre decimos que el mejor seguro de auto es el que se ajusta a tus necesidades y presupuesto.

Por ello, en nuestro blog creamos una gran base de datos y conocimiento acerca de los seguros.

Todo para que puedas cotejar distintas opciones y ver cuál es la que mejor cumple de acuerdo a tus necesidades.

Si quieres saber más cosas a tomar en cuenta al contratar un seguro de auto, escríbenos en los comentarios.

O contáctanos por medio del botón de ayuda o por teléfono (5511689618).

Estamos siempre dispuestos a ayudarte con cualquier duda sobre seguro de auto, sin compromisos.

¿Quieres saber más?

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